На Дону зафиксирован мощный прилив денег на счета граждан
Бурным притоком средств во вклады и текущие счета физлиц в банках неожиданно завершился минувший год на Дону. В декабре 2019 года счета жителей Ростовской области пополнились сразу на 27,3 млрд рублей или на 5,1%, превысив темпы ежемесячного прироста почти в 7 раз. В результате годовой прирост составил 8,9%. Это выше, чем в Москве (+6,1%) и стране в целом (+7,3%). N и эксперты предложили несколько объяснений: предновогодняя «двойная» выплата пенсий, зарплатных бонусов и долгов, а также влияние на статистику новых счетов эскроу.
Весь минувший год темпы роста средств на банковских вкладах и счетах жителей Ростовской области, по наблюдениям N, уступали темпам 2018 года. В течение трех разных месяцев минувшего года, судя по статистике ЦБ, объем средств на счетах физлиц в регионе даже снижался. Это происходило в прошлом январе, в мае и в октябре.
Тем неожиданнее оказались результаты декабря. Статистика ЦБ зафиксировала приток сразу на 27,3 млрд рублей (+5,1%) до 566,4 млрд руб. На Кубани, где финансовый рынок существенно больше, в декабре прирост оказался в два раза меньше: объем средств на депозитных и прочих счетах жителей соседнего региона вырос на 13,2 млрд руб. до 829,4 млрд руб. Прирост остатков на счетах жителей Дона по итогам всего 2019 года, для сравнения, составил 46,2 млрд рублей. Декабрь сделал Ростовскую область одним из лидеров в стране по годовому приросту этого показателя: плюс 8,9%. Это выше, чем в Москве (+6,1%) и стране в целом (+7,3%).
Заместитель управляющего Ростовским отделением Сбербанка Ирина Дольская объясняет декабрьский рост «двойными» зачислениями пенсий и зарплатными бонусами:
- Пенсионерам, у которых даты выплаты приходились на праздничные дни января, пенсия была выплачена в последних числах декабря. Еще одним важным фактором является то, что в конце года компании выплачивают дополнительные премии и бонусы сотрудникам. Кроме того в декабре многие банки проводят новогодние промокампании по вкладам с повышенными процентными ставками, привлекая дополнительные объемы средств клиентов.
Источники N в других банках затруднились однозначно высказаться о причинах такого аномального роста. Среди ответов можно выделить предположение о том, что значительный объем зарплат упал на карточные счета донских жителей прямо перед Новым годом. Но так происходит каждый год и не только на Дону. Тратить новогодние выплаты люди начинают в январе и по всей стране банки с грустью наблюдают как в первый месяц нового года лавина праздников сметает со счетов то, что до этого намело. Но в минувшем декабре масштабы притока на Дону оказались слишком впечатляющими. Такое ощущение, что компании расплатились с сотрудниками по многолетним долгам.
Определенное, но явно не решающее влияние могли оказать средства граждан на эскроу счетах. Ранее деньги для участия в долевом строительстве граждане отдавали строительным компаниям, а теперь они улучшают статистику банков. По количеству этих счетов Ростовская область среди лидеров в стране. На начало года, как сообщили, в ростовском отделении ЦБ, жители Дона имели 1743 таких счета на сумму 3,6 млрд рублей.
Если бы ЦБ публиковал отдельную статистику по срочным вкладам, то ситуация была бы более понятной.
В банках говорят, что снижение ставок по вкладам снижает интерес к ним.
- К нашим менеджерам все чаще стали обращаться за консультацией крупные клиенты, которых не устраивает доходность вкладов на уровне 5-6% годовых. - рассказал корреспонденту N источник в одном из банков. - Они готовы даже кредитовать малый бизнес.
В феврале ставки по вкладам продолжали снижаться: 13 из 20 наблюдаемых N банков (см. таблицу) опустили их на 0,3-1,5% годовых. Рыночный максимум по вкладам в рублях снизился с 6,8% до 6,25%. Год назад максимальная ставка по вкладам составляла 8,2%. Средневзвешенная максимальная ставка по рублевым вкладам составляет сейчас 5,39%.
Возобновившееся в этом году ослабление рубля к доллару заставляет обратить внимание на ставки по долларовым вкладам. Правда, хороших предложений на рынке мало: самые высокие ставки предполагают вложения на 3 года.
В 2019 году, как уже писал N, средневзвешенная доходность по вкладам в рублях оказалась выше темпов инфляции. Основной инструмент сбережений повторяет подобный успех пятый год подряд. А вот вклады в долларах и евро огорчили своих владельцев. Их рублевый эквивалент сократился за год, по подсчетам N, на 8,7% и 12,7% соответственно. Укрепление рубля в прошлом году привело к тому, что на 11-летнем отрезке, с момента кризиса 2008 года, доходность вкладов в отечественной валюте превысила доходность депозитов в евро в пересчете на рублевый эквивалент. Если укрепление рубля продолжится и в текущем году, то же самое может произойти и в соревновании рублевых вкладов с долларовыми. Но в этом году доллар пока что показывает растущую динамику в отличие от евро.
Комментарий управляющего Отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России Натальи Леонтьевой:
- Традиционно в декабре ежемесячные темпы прироста вкладов населения Ростовской области, как и в целом по стране, заметно ускоряются. Например, в нашем регионе темп прироста за декабрь по отношению к ноябрю в 2019 году составил 4,3 процентного пункта, в 2018 году - 3,5 п.п., в 2017 году - 3,6 п.п. Это происходит за счет выплат премий и бонусов по итогам года. Также увеличению остатка средств на счетах физических лиц в декабре 2019 года способствовала авансовая выплата пенсий за январь текущего года из-за новогодних каникул тем пенсионерам, которые по графику получают пенсию в первые восемь дней месяца.Что касается годовой динамики (+8,9% к декабрю 2018 года), то в последнем квартале 2019 года в Ростовской области отмечалось увеличение реальных располагаемых доходов населения на 3,3% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года, что опережало общероссийский показатель (+1,1%).
