Объемы кредитования малого и среднего бизнеса выросли на 10%

Кредитные ставки в этом году, особенно по длинным кредитам, заметно ниже, чем год назад, и частично уже вернулись на уровень относительно благополучного 2014 года (см. таблицу 1). После провала 2015 года объемы кредитования растут второй год подряд.

Малый и средний бизнес Ростовской области, согласно статистике Банка России, получил от банков в январе — феврале кредитов на сумму 22,95 млрд рублей, что, как подсчитал N, на 10,3% больше, чем за такой же период 2016 года. Остаток кредитной задолженности в этом секторе увеличился с начала года на 8,4% — до 119,7 млрд рублей.

— Текущее состояние дел в экономике, на мой взгляд, стабилизировалось, что дало возможность малым и средним предприятиям улучшить свое финансовое положение. Малый бизнес чрезвычайно чувствителен к изменению платежеспособности населения. Как только уровень доходов потребителей падает, снижаются и обороты малых предприятий. Но даже небольшой рост доходов в розничном сегменте позволяет малому предпринимательству укрепить свои финансовые позиции, — делится наблюдениями заместитель директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Лариса Туишева.

По мнению аналитиков, малый и средний бизнес (МСБ) в Ростовской области пока что серьезно зависит от ситуации на крупнейших предприятиях региона, которые зачастую выступают для него основным заказчиком. Относительно высокий удельный вес в экономике региона, обрабатывающих производств повлиял и на более высокую по сравнению со среднероссийским уровнем долю МСБ в этом секторе экономики. На это обращает внимание в своем исследовании, которое посвящено МСБ юга России, президент банка «Центр-инвест» Василий Высоков.

Ситуация в секторе крупного бизнеса выглядит обнадеживающе. Динамика кредитования здесь значительно выше, чем в секторе МСБ. За два месяца ведущие предприятия региона получили от банков 78,5 млрд руб., что на 24% больше, чем за такой же период 2016 года. Кредитная задолженность в секторе выросла с начала года на 6,4% — до 346 млрд рублей.

Разной пока выглядит динамика просроченной задолженности в этих секторах. У предприятий МСБ она, к сожалению, как и в прошлом году, продолжает расти, а у крупных заемщиков продолжает снижаться (см. таблицу 2).

Разнонаправленные тенденции в местной экономике отмечают и представители банков.

— Единой динамики не существует, — полагает директор сети операционных офисов по Ростовской области Райффайзенбанка Наталья Рогачева. — В последние годы в экономике и политике происходили различные события, которые вызвали значительные структурные изменения, вследствие которых финансовое положение предприятий в одних отраслях значительно ухудшилось, хотя негативная динамика в настоящее время прекратилась. В то же время конъюнктура в других отраслях позволяет экономическим агентам динамично развиваться. Сейчас меняется модель розничного потребления, происходит переход к культуре накопления, население все меньше тратит на предметы роскоши. В связи с этим в Ростове мы видим, что стагнируют отрасли розничных продаж брендовых вещей и элитного алкоголя, сдача недвижимости в аренду, услуги по ремонту автомобилей. При этом растет сектор товаров массового потребления, в том числе торговля недорогой одеждой, производство продуктов питания и упаковочных материалов. Небольшими темпами развивается ресторанный бизнес. В первые два месяца 2017 года мы увидели прирост нашего кредитного портфеля примерно на 5%, при этом уровень просрочки не превышает показатели прошлого года. 

Обзор самых популярных в текущем году кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса PDF-таблица — В этом году новых кредитов мы не брали, — рассказал N представитель малого производственного предприятияй с хорошей кредитной историей. — Продолжаем обслуживать старые. Хороших предложений по рефинансированию не было. Увеличивать кредитную нагрузку нет смысла. Для расширения бизнеса нужны смелые решения, а это риск. Мы выпускаем импортозамещающую продукцию, но для су­щест­венного роста производства нужны новые технологии. А это уже выход в другую весовую категорию c совсем другими правилами игры.

С подобным подходом со стороны небольших предприятий N приходится встречаться нередко. Логика выживания доминирует, а примеров бурного развития на ниве импортозамещения или успешного освоения зарубежных рынков мало. Тем ценнее попытки банков стимулировать создание новых компаний. В «Центр-инвесте» отмечают почти двукратный рост спроса на кредиты для начинающих предпринимателей. За последние годы около 540 стартапов получили в банке льготное финансирование на общую сумму 650 млн рублей.