МСП стали активнее использовать финансовые сервисы
Уход с российского рынка ряда зарубежных компаний открыл перед отечественным средним и малым бизнесом дополнительные возможности для развития. Чтобы эффективнее осваивать новые ниши, предприятия пользуются мерами господдержки и такими финансовыми услугами, как гарантии, аккредитивы и др. В этих условиях кредитные и документарные портфели ведущих банков динамично растут, исключением не стал даже 2022 год, когда экономика перестраивалась под новые условия.
По данным ЦБ, за январь — сентябрь 2022 года банки предоставили МСП Ростовской области кредиты на общую сумму около 227 млрд рублей. Это на 18% больше, чем за аналогичный период 2021-го. Ведущие участники финансового рынка подтверждают активизацию спроса на свои услуги со стороны небольших предприятий. Как сообщил управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев, за прошлый год количество клиентов банка выросло на 15%.
Банк России связывает положительную динамику в секторе среднего и малого бизнеса в первую очередь с интересом предпринимателей к программам государственной поддержки. В числе наиболее востребованных продуктов такого рода — льготное оборотное кредитование при поддержке Минэкономразвития России на восстановление и стимулирование деятельности малых предприятий.
— В 2022 году компании и ИП использовали финансирование по сниженной ставке, чтобы адаптироваться к изменившимся условиям, — объяснил Юрий Авдеев. — В рамках госпрограмм ВТБ предоставил финансирование донскому бизнесу на общую сумму 3,9 млрд рублей.
Также среди популярных у компаний Ростовской области программ государственной поддержки предпринимательства — льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей с участием средств Минсельхоза РФ.
За счет сравнительно недорогого финансирования предприятия не только пополняют оборотные средства, но и получают возможность для капитальных вложений. Поскольку экономика региона отличается высокой степенью диверсификации, ВТБ, как один из системообразующих банков, поддерживает самые разные отрасли — жилищное и коммерческое строительство, инфраструктурные проекты, транспортную отрасль, торговлю и т. д.
Общая сумма корпоративных кредитов, выданных ВТБ в 2022 году в Ростовской области, составила почти 30 млрд рублей, количество заключенных договоров превысило 1,7 тыс. По итогам года кредитный корпоративный портфель среднего и малого бизнеса банка в регионе вырос на 40% и составил 41,97 млрд рублей.
— ВТБ участвует во всех государственных инициативах развития бизнеса, которые предусматривают предоставление компаниям средств через банки, — отметил Юрий Авдеев. — Мы увидели, что донские предприниматели в основном сумели успешно преодолеть влияние экономической нестабильности в прошлом году. Сейчас мы наблюдаем рост интереса к продуктам и сервисам, которые помогают МСП не просто выжить, а развиваться. В их числе — финансирование инвестиционных проектов, а также гарантии и аккредитивы.
По данным топ-менеджера, за прошлый год ВТБ выдал средним и малым предприятиям Ростовской области гарантии на общую сумму около 11 млрд рублей. Использовались они для разных целей. Чаще всего бизнес обращается за гарантиями, чтобы получить возможность участвовать в тендерах как государственных и муниципальных структур, так и крупных компаний. Банк гарантирует исполнение контракта и возврат аванса.
— В общей сложности за прошлый год ВТБ выдал в Ростовской области 244 гарантии, — сообщил Юрий Авдеев. — И год к году, и месяц к месяцу динамика в этом сегменте была положительной. Объем документарного портфеля в целом вырос на 10,6% — до 23,2 млрд рублей.
Доступность финансирования не единственный фактор успешной адаптации и развития среднего и малого предпринимательства. Для компаний этого сегмента важно иметь возможность сокращать расходы, в том числе на банковские сервисы. Поэтому ВТБ предлагает клиентам широкую линейку пакетов услуг. Выбрать оптимальный для себя пакет могут как начинающие предприниматели («На старте»), так и флагманы рынка («Большие обороты»). Прирост количества компаний и ИП, использующих РКО ВТБ, составил в 2022 г. в Ростовской области от 14% до 42% в зависимости от пакета. Общее количество открытых расчетных счетов, которые обслуживает банк, увеличилось на 7,3 тысячи.
Современные сервисы РКО включают в себя обширный выбор инструментов. Все большей популярностью у МСП пользуются бизнес-карты. Они эмитируются как в привычной пластиковой, так и в электронной форме. Их удобно использовать для оплаты различных расходов компании, снятия наличных и их внесения на счет предприятия и др. ВТБ выпускает бизнес-карты в рамках пакетов РКО бесплатно. За 2022 год количество компаний, использующих карты банка в Ростовской области, выросло на 13,5% и превысило 3,2 тысячи.
— Для бизнеса важно экономить не только деньги, но и время, — отметил Юрий Авдеев. — Все стандартные услуги ВТБ для МСП можно получить в дистанционных каналах обслуживания, заказать выезд менеджера и т. д. В то же время мы сохраняем и традиционный подход — у клиентов есть возможность обратиться в офис. Мы предоставляем комплексное обслуживание, чтобы выстроить системную работу с бизнесом и иметь возможность поддержать клиентов в самых разных ситуациях и обстоятельствах.
