РРАПП предоставил кредитные каникулы всем обратившимся пострадавшим, а «Центр-инвест» приступил к выдаче кредитов под ноль процентов
«Город N» при поддержке компании «Ростелеком» и банка «Центр-инвест» провели онлайн-конференцию «Банк в помощь бизнесу. Какие льготы по кредитам можно получить уже сейчас?».
О поддержке пострадавших отраслей и в целом предприятий из сектора МСБ рассказали директор автономной некоммерческой организации - микрофинансовой компании «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» Яна Куринова и заместитель начальника управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Центр-инвест» Мария Христолюбова. Эксперты ответили также на вопросы предпринимателей.
Директор РРАПП Яна Куринова рассказала, какими ресурсами для поддержки бизнеса располагает агентство, которое специализируется на предоставлении микрозаймов бизнесу. На базе РРАПП действует ситуационный центр, одним из партнеров которого является банк «Центр-инвест», куда обращаются заемщики по вопросам отсрочки либо кредитных каникул. Обработано уже более 11 тыс. обращений предпринимателей. Яна Куринова объяснила, что РРАПП, как и банки, в соответствии с 106-ФЗ, может предоставлять кредитные каникулы, ИП могут воспользоваться льготами как по потребительским, так и по залоговым кредитам.
— Мы предоставляем кредитные каникулы всем предприятиям, которые относятся к пострадавшим отраслям. Заемщик должен подать заявление, которое финансовая организация обязана рассмотреть в течение пяти дней. Проценты на время кредитных каникул продолжают начисляться в соответствии с договором заемщика. При этом заемщик может претендовать на продление срока договора займа, и процент он будет выплачивать равномерно в рамках своего кредитного договора. В этот период не допускается начисление штрафов и неустоек, — пояснила Яна Куринова.
Руководитель агентства выделила особо, что ИП могут претендовать как на уменьшение ежемесячной суммы платежа, так и на полное приостановление выплат по кредитному договору. Кроме того, РРАПП предоставляет кредитные каникулы предпринимателям, не занятым в отраслях, признанных пострадавшими, если заемщик сможет доказать, что его финансовое положение ухудшилось.
- Сегодня перечень пострадавших отраслей хоть и достаточно широк, но, по большому счету, пострадал весь бизнес, а не только упомянутый в постановлении правительства, — уверена Яна Куринова. — Если предприниматель сможет предоставить документы, что его финансово-кредитное положение по сравнению с аналогичным периодом 2019 года ухудшилось, он может претендовать на отсрочку либо по уплате тела долга, либо процентов. Что касается отсрочки для представителей пострадавших отраслей, здесь заемщик может претендовать либо на отсрочку по уплате тела долга и процентов, либо на соразмерное снижение процентной ставки (до 1%). РРАПП уже одобрил 81 заявление по кредитным каникулам.
По словам Яны Куриновой, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Еще один интересный продукт агентства — микрозаем «Льготный-2», подразумевающий выдачу средств до 3 млн руб. под 3% годовых при наличии залога сроком до 3 лет для предприятий, которые переориентировались или вновь созданы для производства масок и дезинфицирующих средств. При этом руководитель РРАПП отмечает, что кредитные каникулы не панацея. Бизнес понимает, что, пролонгируя срок договора, в итоге он заплатит больше, поэтому большинство предпринимателей стремятся изыскать средства на своевременное погашение кредитов. Многие сейчас берут в агентстве займы на пополнение оборотных средств для выплаты зарплаты и уплаты налогов. Причем правом на кредитные каникулы не спешат воспользоваться даже некоторые представители пострадавших отраслей. Они используют свои резервы и продолжают платить по кредитным договорам.
Заместитель начальника управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Центр-инвест» Мария Христолюбова согласна с тем, что от кризиса пострадали все отрасли экономики.
— Из 100 обращений в банк по реструктуризациям и пролонгациям менее 10% имеют право на кредитные каникулы, — пояснила она. — В поддержке нуждаются все. К сказанному моей коллегой Яной Куриновой о кредитных каникулах хочу добавить, что, если клиент решил воспользоваться кредитными каникулами по овердрафтному кредитованию, открытым кредитным линиям, лимит будет заморожен до тех пор, пока клиент не выйдет из льготного периода (либо по истечении 180 дней, либо если клиент досрочно начинает погашать накопившиеся платежи). Тогда банк предоставляет клиенту неиспользованный лимит.
Мария Христолюбова отметила, что, при всех объективных сложностях малый бизнес — наиболее мобильный сегмент предпринимательства.
- Это не первый и не последний кризис, который он переживает. — Именно в кризисное время поступает к нам большинство заявок по стратап-проектам. Освобождаются ниши, и малый бизнес, который легко приспосабливается, легко вписывается в ситуационные моменты экономики, их занимает. В текущей ситуации мы с каждым клиентом прорабатываем антикризисный план и параллельно рассматриваем заявки по созданию новых проектов. Благодаря и финансовой, и нефинансовой (работа с наставниками, повышение финансовой грамотности и т. д.) поддержке банка предприниматели получают уверенность в завтрашнем дне, — рассказала Мария Христолюбова.
Эксперт поблагодарила клиентов, которые активно используют дистанционные сервисы банка. Число таких с марта выросло более чем на 30%. Представитель банка отметила, что самая уязвимая часть бизнеса, наиболее нуждающаяся в поддержке, — микробизнес. У него меньше всего запасов, которые позволили бы продержаться и восстановиться по окончании сложного периода.
— Большинство таких предприятий сейчас попросту «проедают» свою оборотку. Прибыли нет, а расходная часть осталась. «Центр-инвест» официально включен министерством экономического развития в число банков, которые работают по программе «0% на зарплату». Программа рассчитана на наших клиентов, относящихся к пострадавшим отраслям, они могут подавать заявки и получать финансирование под 0% годовых сроком до 6 месяцев. Программа уже работает. И в ближайшее время начнет действовать льготный тариф по РКО, в рамках которого не будет платы за обслуживание счета, — поделилась планами Мария Христолюбова. — Поддержка клиентов — часть социальной ответственности банка «Центр-инвест». Помимо участия в госпрограммах банк «Центр-инвест» предлагает собственные меры поддержки бизнеса и антикризисные программы, которые помогут предпринимателям не только сохранить свой бизнес, противостоять последствиям кризиса, но и продолжить работу по мере стабилизации ситуации.
