Донские жители оправдывают надежды банков
Розница стала самым динамичным направлением кредитования в I квартале. При этом просрочка в секторе за год заметно снизилась как в абсолютном, так и в процентном выражении. В I квартале жители Ростовской области получили от банков кредитов на сумму 61,3 млрд рублей. Это на 51% больше, чем за такой же период 2017 года.
В банках отмечают рост спроса на кредиты наличными и ипотеку. При этом значительная часть новых кредитов берется для рефинансирования старых по более низким ставкам. Улучшение условий кредитования сопровождается снижением просроченной задолженности.
Кредитование физлиц стало самым динамичным направлением банковского кредитования на рынке Ростовской области в I квартале (см. график).
Самую высокую динамику (+80%) показали, согласно данным ЦБ, жилищные кредиты.
Объем жилищных кредитов, предоставленных Сбербанком в I квартале в Ростовской области, составил 5,3 млрд рублей (+91%). Банк «Центр-инвест» сообщил о выдаче в первом квартале ипотечных кредитов на 2,8 млрд рублей (+62%), Банк ВТБ — 1,6 млрд рублей (+60%), Альфа-Банк — 1 млрд руб. (+30%).
Доля жилищного кредитования в общем объеме выданных жителям области кредитов в I квартале составила, согласно данным Банка России, 19% (11,8 млрд рублей); год назад этот показатель был на уровне 16%.
— Самыми востребованными банковскими продуктами остаются ипотека и кредиты наличными, — говорит управляющий розничного бизнеса ВТБ в Ростовской области Владимир Стрельников. — ВТБ выдал жителям Ростовской области по итогам первых трех месяцев 5 млрд рублей кредитов. Безоговорочным лидером стали кредиты наличными: всего предоставлено 5,7 тыс. кредитов на сумму 4 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем за январь — март 2017 года.
— Основными драйверами роста мы видим появление в продуктовой линейке уникального продукта — Карты рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ — и запуск ипотеки со ставкой по рефинансированию 8,9%, — заявила региональный руководитель по развитию сети Альфа-Банка в Ростове Ирина Макелько
— Сейчас меняется модель поведения заемщиков. Они стараются совершать действительно нужные и крупные покупки и используют для этого целевые займы — ипотеку и потребительские кредиты, ставки по которым за последний год существенно снизились, — рассказывает директор сети отделений Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева. — Все чаще клиенты обращаются в банк за рефинансированием. Первыми пришли ипотечные заемщики, а со второй половины прошлого года к ним присоединились и те, кто захотел улучшить условия по потребительским кредитам. Плюсы этого продукта в том, что он позволяет управлять своей задолженностью: сократить размер ежемесячного платежа или быстрее выплатить кредит, объединить несколько займов в один или получить дополнительные средства — часть нового займа обязательно должна быть использована для погашения задолженностей в других банках, другая часть может расходоваться клиентом на собственные нужды.
Средневзвешенные ставки в I квартале снизились на 1,7-3,4% годовых (см. таблицу), что оказывает заметное положительное влияние на рынок. У заемщиков, которые брали свои кредиты год назад и ранее, сейчас есть возможность рефинансировать свои кредиты по более низким ставкам. Многие банки предлагают такие услуги.
Об улучшении самочувствия донских заемщиков свидетельствует снижение их просроченной задолженности. По итогам I квартала ее объем составил, согласно данным Банка России, 24,8 млрд рублей, или 8% от текущей задолженности. Год назад эти цифры были заметно выше: 26,9 млрд руб., или 9,9%.
