По доллару и евро как инструментам сбережений наносится удар за ударом
На минувшей неделе несколько банков ввели комиссии за хранение долларов, евро и ряда других валют на текущих карточных счетах. Отрицательные ставки по депозитам, с которыми европейцы живут уже несколько лет, пока еще запрещены в России. Однако ЦБ недвусмысленно предупредил, что взят курс на дедолларизацию внутреннего рынка.
На минувшей неделе банк «Тинькофф» объявил о введении с 23 июня комиссии за обслуживание счетов в иностранной валюте. Мера коснется владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у. е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно. С 23 июня открыть накопительный счет в этом банке можно будет только в российских рублях. Существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах.
Новость вызвала бурную реакцию клиентов, которым, по всей видимости, нужно срочно выводить валюту из этого банка, так как валютных депозитов, отрицательные ставки по которым пока еще запрещены в России, у банка нет.
Подобную комиссию анонсировал Райффайзенбанк, предложив клиентам с суммой на счетах от 5000 у. е. платить от 0,2% и выше, а также несколько других банков.
Российский средний класс привык держать часть сбережений в долларах и евро. Однако теперь эти сбережения, так же как и сбережения в рублях, серьезно дисконтирует инфляция и война санкций.
Укрепление национальной валюты сократило рублевый эквивалент сбережений в долларах по сравнению с началом года примерно на 20%. Нынешняя политика банков, по мнению известного инвестиционного консультанта Евгения Когана, может привести к продаже населением валюты и еще большему укреплению рубля:
— Нельзя просто так взять и отпустить рубль в свободное плавание. Так и до курса 30-40 можно дожить. А если серьезно, то проблема есть, и весьма существенная. Главное — проблемы с доходной частью бюджета.
На банковских счетах в иностранной валюте жителей Ростовской области на 1 апреля хранилось в эквиваленте 94,4 млрд рублей. Что теперь делать с иностранной валютой — вопрос непраздный. Можно переложить на депозит. Правда, эти услуги предлагает все меньше банков (см. таблицу). И не факт, что банкам не разрешат в ближайшее время вводить отрицательные ставки и по этим продуктам, как это уже обещали сделать для корпоративных вкладов в иностранной валюте. До 9 сентября ЦБ анонсировал возможность для валютных вкладчиков снять средства без уплаты комиссий. Наверняка кто-то так и сделает, положив валюту под подушку в расчете на зарубежный отдых или командировку. Один из банкиров в частной беседе высказал предположение, что таких клиентов будет достаточно, что может дать толчок формированию нелегального рынка обмена валют. Но и для нелегального рынка пока еще нет ценовых ориентиров.
— Ситуация на валютном рынке остается сложной. Можно сказать, что валюты у страны нет. Крупные банки под санкциями. Отправить доллар из России стало очень сложно. Платежи идут несколько недель, — рассказывает совладелец компании «Агро Зерно Юг» Аким Талибов. — Бизнес открывает компании и личные счета в соседних странах. Переводит туда рубли, конвертирует в доллары и таким образом осуществляет платежи. Конечно, эти решения доступны далеко не каждому и также подвержены рискам. Мировая экономика переживает жесточайший валютный кризис. Национальные валюты стран — потребителей наших товаров, таких как Турция, Пакистан, Индия и многих других, крайне нестабильны. Что касается частных сбережений, то я бы, наверное, обратил внимание на акции сырьевых компаний.
Кто-то из опрошенных деловыми СМИ экспертов рекомендует обратить внимание на золото в качестве альтернативы доллару. Есть интересные наблюдения по поводу платины, которая росла хуже остальных драгметаллов и теперь заинтересовала автопроизводителей в качестве альтернативы палладия.
Банки объясняют введение комиссий тем, что накопился значительный объем долларовой ликвидности, которую просто некуда размещать из-за санкций. Именно поэтому они отказываются от доллара и евро, рекомендуя компаниям покупать валюты дружественных стран, с которыми, впрочем, как сказано выше, тоже не все просто.
— Если в долларах платежи правдами и неправдами бизнес еще как-то проталкивает, то с евро в Ростове вообще беда, — рассказал корреспонденту N в частной беседе руководитель одного из банков. — Один крупный завод заплатил европейскому контрагенту и три месяца не мог получить от него подтверждение о получении средств. Долго запрашивали европейский банк и наконец получили платежку о том, что средства были зачислены спустя две недели. Только после этого контрагент признался, что получил их. Европа, по моим ощущениям, обижена на нас больше, чем Штаты.
Райффайзенбанк объяснил клиентам введение процентов по валютным счетам тем, что ставки доходности при размещении средств в иностранных валютах в течение нескольких лет остаются рекордно низкими. И это чистая правда. Европейские банки страдают от избытка денег, которые не могут разместить. Европейский центральный банк на минувшей неделе сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам — на уровне минус 0,5%.
