«Зеленый кредит», «12 × 24», мобильный банкинг, самоинкассация и многое другое для корпоративного бизнеса и частных лиц

Управляющий филиалом Транскапиталбанка в Ростове Сергей Явленский о планах дальнейшего развития розничного и корпоративного бизнеса банка.


— Как давно Транскапиталбанк работает на российском банковском рынке и в Ростовской области, кто его акционеры, с какими клиентами вы предпочитаете работать?

— Транскапиталбанк был основан в 1992 году и не так давно отметил свое 20-летие. По величине активов и размеру собственного капитала он уверенно входит в число 50 крупнейших банков России и является одним из самых стабильных и надежных в стране. Сегодня банк представлен в 19 регионах, 90% нашего бизнеса сосредоточено вне Москвы. Мы работаем как с компаниями, так и с частными лицами. В Ростове филиал Транскапиталбанка был открыт в 2007 году.

В состав акционеров банка наряду с его топ-менеджментом входят такие известные международные организации, как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация (МФК) и немецкая инвестиционная корпорация DEG. Для любого банка очень значимыми факторами являются надежность и положительная деловая репутация, а участие столь серьезных финансовых институтов в капитале эти показатели убедительно подтверждает. В число акционеров любого банка зарубежные финансовые структуры входят только в том случае, если он соответствует мировым требованиям к успешному, эффективному и прозрачному ведению бизнеса.

— Обеспечивает ли присутствие зарубежных финансовых институтов среди акционеров банка большую доступность фондирования и более выгодные ставки по кредитам для клиентов?

— Да, безусловно. Помимо фондирования зарубежные акционеры помогают с внедрением в Транскапиталбанке новых идей и программ. Например, продукт «Зеленый кредит», который мы выдаем розничным клиентам на ремонт и благоустройство, разработан при поддержке ЕБРР. Это предложение отличается пониженной ставкой, но у него есть и еще одно очень выгодное преимущество. «Зеленый кредит» предлагается тем клиентам, кто в процессе ремонта собирается использовать «зеленые» технологии. Это могут быть любые энергосберегающие решения: сохраняющие тепло отделочные материалы, экономно расходующая электричество и воду бытовая техника, энергосберегающие лампы и пр. Помимо того, что «Зеленый кредит» уже сейчас позволяет клиенту экономить на процентах, он снижает его расходы и в будущем за счет сокращения коммунальных платежей. А с учетом того, что очень многие современные технологии в ремонте и обустройстве жилья являются «зелеными», рассчитывать на успешное получение «Зеленого кредита» может практически каждый, кто собрался заняться обустройством своего жилья.

В качестве еще одного примера приведу программу финансирования энергосберегающих проектов российских компаний. Это совместная программа Транскапиталбанка и МФК. Она нацелена на поддержку российских предприятий в области проектов модернизации производства, ведущих к снижению энергопотребления. Инвестируя в подобные технологии, компании могут сократить себестоимость продукции, повысить свою конкурентоспособность и снизить риски, связанные с постоянным ростом цен на энергоносители.

— В каких сегментах экономики бизнес Транскапиталбанка наиболее развит?

— Мы универсальный банк, и в каждой области у нас есть определенные сильные стороны. Долгое время основным фокусом нашего внимания был корпоративный сегмент, особенно предприятия среднего и малого бизнеса. Он остается одним из приоритетных и сейчас. Клиентам — юридическим лицам мы предлагаем практически полный комплекс современных банковских сервисов. Крупным компаниям интересны наши продукты в сфере гарантий, лизинга, факторинга, международного бизнеса. Для средних и малых предприятий актуальнее стандартное кредитование, овердрафты, РКО, эквайринг и инкассация. Очень интересные и выгодные условия мы предлагаем по депозитам для юрлиц, это востребованное предложение. Неслучайно сегодня клиентами Транс­капиталбанка являются свыше 34 тысяч компаний из самых разных отраслей экономики.

Отмечу, что у нас есть оригинальные предложения, которые редко встречаются на банковском рынке. Например, услуга самоинкассации. Наш платежный терминал устанавливается там, где необходимо клиенту, — например в его магазине. В любое время клиент может загрузить наличную выручку в терминал, и в течение нескольких часов деньги окажутся на его банковском счете. Таким образом, клиент избавляется от необходимости вызывать инкассаторов, хранить кассовые остатки. Самым главным отличием от классической инкассации здесь является скорость поступления денег — день в день, а также возможность инкассироваться в любое удобное время и неограниченное количество раз.

Частным лицам мы предлагаем вклады, сберегательные сертификаты, дебетовые и кредитные карты, а также различные виды кредитования — ипотеку, автокредитование, экс­пресс-кредиты.

Якорным продуктом в рознице для нас стала ипотека. За довольно короткий срок — на массовый рынок мы ее предложили в начале 2011 года — банку удалось занять лидирующие позиции в этой области, сейчас по объемам выданной ипотеки он занимает 12-е место в стране.

У нас очень широкая линейка ипотечных продуктов, позволяющая нам удовлетворить практически все потребности клиентов в данном секторе. При этом большинство наших предложений построено по принципу конструктора — «базовая ставка + набор опций», что позволяет нам формировать предложения, учитывая индивидуальные потребности каждого клиента.

Помимо классической ипотеки на покупку любой недвижимости — новостройки или «вторички», целой квартиры или отдельной комнаты, дома или таунхауса, жилой или коммерческой — у нас есть и другие предложения, иногда довольно оригинальные. К таким продуктам относится, например, кредит «Ипотека без границ». Это возобновляемая кредитная линия, которая предоставляется заемщику практически на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости.

Принцип работы «Ипотеки без границ» можно сравнить с кредитной картой: клиенту предоставляется определенный лимит, который можно использовать целиком или частями. При этом, как и в случае с кредиткой, можно в какой-то момент вернуть деньги, а потом при необходимости воспользоваться ими снова. Только лимита по кредитной карте обычно бывает достаточно для оплаты текущих расходов, а «Ипотека без границ» предназначена для реализации крупных проектов — покупки жилья или земли, строительства или ремонта дома, осуществления любых других планов. Проценты же платятся только на ту сумму, которой клиент реально пользуется, а не на весь одоб­ренный лимит.

— Какие сегменты видятся вам наиболее перспективными с точки зрения их развития в ближайший год?

— Мы видим для себя зоны роста как в работе с компаниями, в первую очередь среднего и малого бизнеса, так и в рознице. И тот и другой сегменты нам кажутся одинаково перс­пективными.

Розницу в последние несколько лет мы развиваем очень активно и ставим задачу по увеличению доли этого бизнеса в общем портфеле банка до 30%. Это амбициозная задача, но я уверен, что мы с ней справимся, ведь на розничном рынке мы отнюдь не новички. Банк всегда предлагал свои услуги сотрудникам наших корпоративных клиентов, и соответствующий опыт у нас накоплен очень большой. Сейчас же мы говорим о развитии именно массового продукта для широкой аудитории. Помимо ипотеки, о которой я уже рассказал, мы развиваем и другие виды розничного кредитования, в частности экс­пресс-кредиты, решение о выдаче которых принимается в течение нескольких часов. Выдачу этих кредитов мы начали только в июле этого года, но спрос на них уже достаточно стабильный.

Упомяну еще об одном нашем предложении — рефинансировании. Это возможность для заемщиков других банков с хорошей кредитной историей, небольшим телом кредита, но с очень высокой ставкой перекредитоваться в нашем банке на более выгодных условиях. Это очень перспективное решение, которое может ощутимо уменьшить долговую нагрузку клиента. Наше предложение помогает в некоторых случаях снизить свою текущую ставку на целых 10%.

По вкладам у нас регулярно бывают сезонные акции, в рамках которых мы предлагаем клиентам повышенный процент и ряд других интересных условий. Еще один эффективный способ сохранения и накопления средств — сберегательный сертификат. Это практически идеальное решение для тех, кто хочет отложить или накопить деньги и при этом обеспечить своим вложениям повышенную доходность и надежность. Сберегательный сертификат — ценная бумага, подтверждающая сумму вклада и права держателя сертификата на получение этой суммы и накопившихся процентов по истечении установленного срока. Чем дольше срок, тем выше процент. Большим плюсом сертификата является то, что он может выступать в качестве обеспечения по кредиту. Сертификат может быть именным и неименным. Именные сертификаты приравниваются к депозитам и подпадают под закон о страховании вкладов. И те и другие можно подарить. Сберегательный сертификат может стать идеальным подарком на выпускной, на свадьбу, на рождение ребенка или любое другое значимое событие в жизни. Отмечу, что этот продукт предлагают немногие банки.

В отношении корпоративного бизнеса у нас также большие планы. Будем развивать и усиливать все, что уже наработали.

— Какие специальные предложения и на каких условиях доступны клиентам банка?

— Совсем недавно стартовала ипотечная акция «12 × 24». Это предложение позволяет клиентам, подтвердившим свой доход по форме 2-НДФЛ, получить одну из самых низких ставок на рынке — 12% годовых в рублях на срок до 24 лет на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Комиссии за выдачу кредита и за его досрочное погашение не взимаются. Эта акция будет действовать до 30 ноября.

— Есть ли у банка планы по развитию филиальной сети в Ростовской области?

— Да, планы такие есть. Как я уже говорил ранее, мы сейчас активно развиваем розницу, поэтому новые офисы со временем могут появиться. Однако большое количество отделений банкам сейчас не требуется, и одна из причин этого — современные технологии. Количество клиентов, которые хотят использовать банковские услуги, не посещая сами банки, непрерывно растет. Своим клиентам — и корпоративным, и розничным — Транскапиталбанк предлагает широкие возможности для дистанционного банковского обслуживания. Мы уделяем очень большое внимание мобильному и интернет-банку. Наша программа TCB Express для розничных клиентов позволяет им самостоятельно оплачивать различные услуги, переводить деньги, управлять своими кредитами и вкладами, узнавать остатки и получать информацию об операциях по счетам круглосуточно и из любой точки мира. Это комфортный, понятный и доступный сер­вис с очень высоким уровнем безопасности.

Для корпоративных клиентов также есть программа, с помощью которой ряд операций можно совершать дистанционно.

Наши банкоматы и терминалы позволяют совершать обширный круг операций: платежи, переводы, запрос баланса, пополнение банковских карт, в том числе сторонних банков, и т. д. Со временем мы планируем предоставить клиентам возможность с помощью этих устройств входить в свой личный кабинет, что обеспечит им еще большее количество функций.

Но мы прекрасно понимаем, что даже самые продвинутые форматы ДБО не могут заменить квалифицированных сотрудников в реальных отделениях, поэтому новые офисы Транскапиталбанка открываться будут, в том числе в Ростовской облас­ти.

Реклама