Сбер удвоил кредитный портфель донского АПК
На 1 января нынешнего года кредитный портфель ростовского отделения Сбербанка в сфере сельского хозяйства и пищевой промышленности составил 108,7 млрд рублей. Это вдвое больше, чем годом ранее. Высокую динамику кредитования АПК обеспечили программы господдержки отрасли и финансирование банком крупных сделок слияния и поглощения.
В прошлом году на Сбер пришлось 50% объема льготных кредитов, выданных аграриям и производителям продуктов питания. По словам управляющего ростовским филиалом Сбербанка Руслана Салимова, наиболее востребованной мерой государственной поддержки АПК стало кредитование под 1-5% годовых в рамках постановления правительства России №1528. По этой программе банк выдал в 2022 году кредиты на общую сумму 23,6 млрд рублей. Также спросом пользовалось кредитование по постановлению №512. Оно популярно у экспортеров и производителей пищевой продукции. Объем финансирования по этой программе достиг 20 млрд рублей.
— Для Сбера АПК традиционно одна из приоритетных отраслей, — говорит Руслан Салимов. — Каждый второй кредитный договор в рамках программ господдержки сельского хозяйства и пищевой промышленности заключался в нашем банке. Еще одним драйвером роста кредитного портфеля стало участие Сбера в финансировании ряда крупных сделок M&A. В 2022 году их количество выросло, в то время как многие проекты, связанные с глубокой модернизацией производства и масштабированием деятельности, представители АПК поставили на паузу.
По словам господина Салимова, на инвестиционные кредиты по итогам прошлого года пришлось 64% в портфеле Сбера в Ростовской области. Это соответствует уровню позапрошлого года. Чаще всего аграрии инвестировали заемные средства в приобретение техники и оборудования (тракторов, комбайнов, самоходных опрыскивателей, прицепного оборудования для обработки почвы и пр.), необходимых, чтобы эффективнее выращивать и собирать урожай. При этом средняя сумма инвестиционного кредита выросла из-за подорожания техники и оборудования.
— Если анализировать прошлый год, то благоприятные погодно-климатические условия, а также современные подходы к производству культур привели к тому, что фермеры и холдинги собрали урожая больше, чем рассчитывали, — добавляет Руслан Салимов. — Объем предложения на рынке повысился, поэтому большинству приходилось снижать цену реализации. При этом сократился объем экспорта зерна на фоне перестройки логистических цепочек.
Представитель Сбера констатирует, что в прошлом году рентабельность растениеводства снизилась на 10-20% по разным хозяйствам. В первую очередь это затронуло средние и малые хозяйства, которые не так активно пользуются льготными мерами господдержки.
— Постоянные затраты для таких предприятий на тонну урожая выше, а средства защиты растений, удобрения, топливо и семена обходятся дороже из-за меньшего объема закупок, — объясняет господин Салимов. — Мы регулярно анализируем бизнес наших клиентов и держим руку на пульсе. Долговая нагрузка предприятий АПК в Ростовской области находится на достаточно низком уровне, а основные риск-метрики кредитного портфеля банка в аграрном секторе продолжают оставаться на комфортных уровнях. Это позволяет нам наращивать объем банковских инвестиций в отрасль сельского хозяйства и пищевой промышленности.
Четверть корпоративного кредитного портфеля Ростовского отделения Сбербанка занимает финансирование АПК. Это результат многолетней эффективной работы с представителями сельского хозяйства и пищевой промышленности. Учитывая темпы роста портфеля, банк имеет высокий уровень экспертизы.
— Одно из наших ключевых преимуществ в работе с представителями АПК, кроме нашей глубокой экспертизы отрасли, — это время на принятие решения по финансированию. Часть из них принимаются искусственным интеллектом. Всего за 7 минут, без участия кредитного аналитика. Мы также помогаем аграриям повышать эффективность производства путем внедрения инноваций. Это наши удобные сервисы в области логистики, лизинга, беспилотных и роботизированных программ, подбора персонала, юридического сопровождения, страхования и еще десятков актуальных для агробизнеса направлений, — подчеркивает Руслан Салимов. — Ряд компаний в Ростовской области уже внедрили автопилоты для комбайнов на основе искусственного интеллекта от Cognitive Agro Pilot, мониторинговые цифровые системы контроля за полями от «Геомир», «Поиск сотрудников», «Электронный документооборот», «Юрист для бизнеса», «Онлайн-бухгалтерия» и другие сервисы по комплексному управлению предприятием.
