Private banking создан для решения нестандартных задач

Культура PrivateBanking

— Клиенты PrivateBanking, можно сказать, на вес золота. Что делают банки, чтобы завоевать их доверие?

— Конечно, в нашей работе важны доверительные отношения с клиентами. Наряду со скоростью принятия решений, качеством информационной безопасности на первый план выходит умение банка вести диалог и проактивно решать частные вопросы, порой выходящие за плоскость стандартных банковских услуг, а также предоставлять сопровождение бизнеса в целом. Помимо прочего важно, насколько корпоративная культура банка соответствует ожиданиям клиента. Что касается Росбанк L’HermitagePrivateBanking, наша философия строится на точном следовании «европейской культуре» управления частным капиталом, что определяет высочайшее качество услуг и экспертизы, ненавязчивость в обслуживании, совершенные технологии принятия решений и выбора продуктов.

Росбанк L’Hermitage Private Banking в работе опирается на традиции международной финансовой группы Societe Generale. Это один из ведущих игроков на международном рынке, который обладает общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах. Опираясь на накопленные знания группы, мы выстраиваем экосистему, которая предполагает универсальный клиентский опыт. Это и текущее обслуживание, размещение активов, инвестиционные решения самой разной сложности с использованием инструментов российского и международного рынков, вопросы финансирования, lifestyle*, альтернативные виды инвестирования в зависимости от потребностей и интересов клиентов. Мы предлагаем комплексное сопровождение и комфортное обслуживание не только для клиента, но и для его бизнеса и семьи.

Private banking – комплексное решение

 — Какие нестандартные задачи состоятельных клиентов может решить банк?

— Я скажу больше — Private banking создан для решения нестандартных задач клиентов. У человека появляется цель, а мы используем весь свой инструментарий, экспертизу, уникальные международные возможности и сеть партнеров, чтобы предложить оптимальные решения для ее достижения. Перечислю лишь некоторые примеры нетривиальных запросов, с которыми мы успешно справлялись: финансирование строительства яхты на Лазурном Берегу Франции (в Монако у нас русскоязычный офис, что очень удобно), приобретение недвижимости в Лондоне, организация свободного перемещения по миру клиентов за счет оформления программ «гражданство за инвестиции», поиск редкого желтого бриллианта. Формат семейного банкинга, которого мы придерживаемся, предполагает помимо финансовых услуг в том числе помощь с налоговым планированием, передачей капитала от бенефициара к наследникам, консьерж-сервис, юридические консультации и многое другое.

Курс на зеленые инвестиции

— Учитывая происшедшие потрясения в мире, какие новые тренды на рынке PrivateBanking можете выделить?

— На мой взгляд, можно выделить несколько основных тенденций. В первую очередь я бы отметила сохранение интереса клиентов к инвестиционным решениям. Об этом можно судить по активному притоку средств в структурные ноты, иностранные инвестиционные фонды, портфели доверительного управления и на брокерские счета. Размеры инвестиций растут, увеличивается и количество инструментов, которые клиенты желают видеть в своем портфеле. Это дает основание полагать, что клиенты не столько ищут замену депозитам, сколько стремятся сформировать оптимальный для себя диверсифицированный портфель с консервативной составляющей (где присутствуют и вклады, конечно) и спекулятивной частью. Благодаря зрелости и растущей грамотности российских частных инвесторов можно ожидать, что даже последние повышения ключевой ставки со стороны Банка России не произойдет обратное движение средств из инвестиций в банковские депозиты.

Второй яркий тренд — это широко обсуждаемая тема ответственного инвестирования. Можно с уверенностью говорить о том, что и в текущем, и последующих годах объем средств, направляемых в подобные стратегии, будет только увеличиваться. ESG-фактор постепенно становится новым стандартом ведения бизнеса для крупных публичных международных компаний, а для внимательного инвестора — удобным способом оценки жизнеспособности эмитента. Обычно по каждому эмитенту рассчитывается отдельный скоринг по показателям: E – экология, S – социальная ответственность компании и G – качество управления. Как правило, эти факторы учитываются в равной пропорции. Тем не менее в разных странах роль этих компонентов может отличаться при создании продуктов или формировании портфельных решений. Росбанк L’Hermitage Private Banking является одним из лидеров на рынке с точки зрения инвестиционных возможностей для клиентов с использованием ESG-факторов. Как часть группы Societe Generale, мы используем передовой международный опыт для анализа данных на соответствие принципам ESG.

Говоря о том, какие изменения произошли на рынке, отмечу, что в условиях турбулентной ситуации на рынках клиенты стали чаще полагаться на экспертизу банка при формировании инвестиционных стратегий, чтобы более эффективно оценивать риски и управлять ситуацией. Предлагая решения клиентам Росбанк L’Hermitage Private Banking полагается на данные, предоставленные командой аналитиков Росбанка и группы Societe Generale — одного из ведущих инвестиционных домов Евросоюза.

— Какие инструменты пользуются популярностью у частных инвесторов?

— Подчеркну, что мы формируем предложение на основе пожеланий клиента, ведь у каждого свои задачи. Открытая архитектура решений Росбанк L’Hermitage Private Banking — ключ для покупки любого продукта в любой части мира. Я бы сказала, что наиболее востребованы у клиентов хорошее управление портфелем целиком и интересные инвестиционные идеи. А выбор инструментов – это уже ситуативный вопрос, который зависит от многих факторов.

С точки зрения доходности текущий рынок дает хорошие возможности получить результат выше ставок депозитов. Аналитики группы SocieteGenerale имеют возможность отслеживать динамику сотен крупнейших международных компаний и уделяют особое внимание самым актуальным рыночным трендам и тематикам, таким как зеленая энергетика или восстановление отраслей после коронокризиса. Это дает возможность оперативно реагировать на изменение условий и предлагать клиентам решения, которые позволят не только защитить капитал клиентов от негативных событий на рынке, но и дать им возможность заработать.

Мы предлагаем инвестиционные решения в разных валютах, позволяющие выбирать любые соотношения доходности и риска. Клиенты Росбанк L’Hermitage Private Banking могут пользоваться всеми преимуществами профессионального управления активами на фондовом рынке, например возможностью оперативно приобрести, в том числе у ведущих международных управляющих компаний, и продать продукт, хранить на своем счете в Росбанке, получать доступ к фондам в иностранной валюте.

Тем не менее всегда обращаем внимание клиентов, что любые инвестиции — это риск. Росбанк L’HermitagePrivateBanking предлагает только те инвестиционные решения, которые соответствуют приемлемому для клиента уровню риска. Рекомендуем соблюдать дисциплину и рисковать разумной частью капитала, сохраняя основные средства вложенными в инструменты, которые дают гарантированную доходность.

— Какие зеленые решения предлагает ваш банк клиентам Private?

— Активно мы начали использовать подход ESG еще в начале прошлого года. А в 2021 году практически все новые инвестиционные решения, предложенные нашим клиентам, были созданы с применением ESG-факторов. Например, мы предложили клиентам структурное решение на ряд компаний — бенефициаров масштабного «Зеленого соглашения» Европейского союза. Наши клиенты могут участвовать в глобальном тренде трансформации энергетического баланса — от традиционных источников энергии к новым, более экологичным. Речь идет об инвестировании в компании, которые будут во многом определять темпы реализации приоритетной задачи для Европы по сокращению выброса парниковых газов на 55% к 2030 году и достижению углеродной нейтральности к 2050 году. Кроме того, с учетом прихода в США новой администрации, на повестке которой одним из главных пунктов является зеленая энергетика, мы предложили стратегию с высокой потенциальной доходностью в долларах и евро на базе передовых американских компаний — бенефициаров перехода на новые источники энергии.

Внедряя продукты для ответственного инвестирования, банк помогает трансформации бизнеса, что позволит в дальнейшем справиться с последствиями климатических изменений, внедрить более «чистые» технологии производства, повысить эффективность использования энергии и ресурсов.

PrivateBanking— искусство жить красиво

— Насколько популярны у клиентов альтернативные инвестиционные решения, вложения в вино, искусство?

— Такие решения тоже востребованы. Например, это коммерческая недвижимость не только в России, но и за рубежом, драгоценные металлы, которые мы предпочитаем предлагать через закрытые и биржевые фонды. Если клиенты предпочитают покупать золото, то у нас есть возможность помочь как со сделкой, так и с доставкой и хранением. К новым дополнительным элементам портфелей клиентов — квалифицированных инвесторов можно отнести участие в IPO крупных компаний, инвестиции в вино и искусство.

Широкая практика инвестирования в предметы искусства в России пока только начинает развиваться. Тем не менее, некоторому росту продаж способствовали условия самоизоляции, заставившие многих клиентов по-новому взглянуть на окружающую обстановку, также увеличилось количество онлайн-аукционов. Арт-банкинг предполагает отношение к предметам искусства как к части диверсифицированного инвестиционного портфеля. Росбанк L’Hermitage Private Banking оказывает такие услуги через партнерские программы. Данный рынок непрозрачный и нерегулируемый, поэтому, на мой взгляд, важна поддержка эксперта. Он помогает инвестору учесть и подобрать правила инвестиционной безопасности, оценить ликвидность объекта, соблюсти определенный инвестиционный протокол при подходе к искусству как к альтернативному активу. При поддержке Росбанк L’HermitagePrivateBanking коллекционер выбирает подходящего делового партнера, а затем персональный клиентский менеджер устраивает финансовую сделку, организует доставку, контролирует качество обслуживания, решает все необходимые вопросы.

PrivateBanking — это о красоте во всем: искусстве общения, высоком качестве услуг, возможности предвосхищать желания клиентов и помогать им в достижении финансовых и жизненных целей.

* (англ.) стиль жизни