Недоступность кредитов, похоже, привела к оттоку средств с банковских счетов донских жителей
Высокие ставки кредитов и сокращение объемов госсубсидий для поддержки кредитной активности отрицательно сказались на кредитовании населения. В 2025 году жители Ростовской области, согласно данным ЦБ, получили в банках кредитов на сумму 589,2 млрд рублей. Это, по подсчетам N, на 18,9% меньше, чем в 2024 году. Снижение доступности банковских кредитов жители региона компенсировали за счет сбережений и текущих счетов.
Прошлогодний провал в банковской кредитной рознице Ростовской области обусловлен существенным сокращением объемов потребительского кредитования: на 21,8%, до 464,2 млрд руб. Субсидии на покупку автомобилей канули в далекое прошлое и осенью 2025 года, как писал N, более 80% заявок на автокредиты в Ростовской области не получали одобрения. При нынешних кредитных ставках это не удивительно. Они довольно серьезно влияют на конечную стоимость автомобиля и увеличивают требования банков к платежеспособности заемщиков. Менее охотно банки давали кредиты и на другие цели.
Просроченная задолженность донских жителей по потребам, согласно подсчетам N, за год выросла на 22% в абсолютном выражении, составив 40,8 млрд рублей, и одновременно увеличилась с 7,9% до 10,2% от общей суммы текущей задолженности физлиц перед банками.
Выдача жилищных кредитов просела не так сильно в рублевом измерении — всего на 6%, до почти 125 млрд руб., зато в штуках — аж на 27,7%, до 28 565 единиц. Крупнейшим оператором остается «Сбер». Объем ипотечных выдач крупнейшего банка РФ в Ростовской области, по его собственным данным, по итогам 2025 года существенно вырос, превысив 90 млрд рублей. Это примерно 72% рынка. По словам зам. управляющего Ростовским отделением Сбербанка Елены Руфовой, основным драйвером этого направления уже больше года выступает субсидируемая государством программа «Семейная ипотека».
Средний чек жилищного кредита в регионе, по подсчетам N, вырос за год аж на 30%, до 4376 тыс. рублей. Самые крупные кредиты берут покупатели строящегося жилья: средний чек здесь достиг 4971 тыс. руб. В прошлом году банки, по данным ЦБ, выдали в регионе 16 809 таких кредитов по средней ставке 5,68% годовых. Участники долевого строительства — единственный сегмент розничного кредитования, где зафиксирована положительная динамика выдачи кредитов в штуках и рублях (+9,9% и 22% соответственно).
Число кредитов, которые были выданы тем, кто строит или приобретает собственный дом, сократилось в прошлом году на 65%, до 4798 штук. Причина — высокие риски и низкая защищенность заемщиков, которые привлекают частных подрядчиков для строительства. Недавний криминальный скандал с кубанскими застройщиками и новочеркасским посредником, которые оставили без денег и жилья на юге России десятки семей, высветил проблему предельно наглядно.
Снижение доступности банковских кредитов граждане, похоже, компенсируют за счет сбережений и остатков на текущих счетах. За год остатки средств жителей Ростовской области на банковских счетах (включая эскроу) и вкладах увеличились, судя по статистике ЦБ, всего на 13,6%, до 1438 млн руб. (в т. ч. 146,8 млрд руб. на эскроу). В декабре 2024 года максимальные ставки по вкладам позволяли получить годовую доходность в размере 24% годовых. Есть основания предположить, что рост остатков на счетах физлиц за год оказался меньше, чем дала капитализация процентов по вкладам. Нельзя отрицать некоторого влияния ослабления доллара, однако номинированных в этой валюте средств на счетах жителей Ростовской области не так уж много — всего 2,7%. Неизвестно также, какова доля срочных вкладов в общей сумме остатка (эту статистику ЦБ не публикует), в условиях высокой инфляции она должна быть подавляющей. Поэтому в сухом остатке выходит, что приток новых средств на счета банков по итогам 2025 года был, скорее всего, отрицательным.
