О кредитовании и региональных рисках
Выход статистики Банка России в региональном разрезе за 2024 год позволяет оценить реакцию бизнеса Ростовской области на меры ЦБ по охлаждению экономики.
Долг донского бизнеса по кредитам за год вырос на 1% (в Российской Федерации задолженность банкам увеличилась на 20%). При этом задолженность в рублях предприятий Ростовской области выросла на 5% (в РФ — на 21%), а задолженность в иностранной валюте сократилась на 66%. При этом улучшилось качество кредитного портфеля: доля просрочки сократилась с 5,6% до 5,0% (в РФ — с 4,1% до 3,4%).
Задолженность субъектов малого предпринимательства в Ростовской области, достигнув пика в ноябре, к концу года показала прирост за весь год 4% (в РФ — 17%). У донского малого бизнеса немного выше качество заемщиков: доля просрочки составляет 3,7% (в РФ — 4,4%). Рост задолженности донских ИП составил 9% (в РФ — 11%), а просрочка — 2,6%.
Надо понимать, что в кредитном портфеле юридических лиц на Дону доля малого бизнеса составляет 30% (в РФ — 19%), а доля кредитов ИП в 4 раза превышает среднероссийский уровень (6,5% в РО, 1,6% в РФ).
Таким образом, донской малый бизнес, как всегда, быстрее крупных предприятий адаптировался к новым трудностям и продемонстрировал успешное их преодоление, подтвердил свою способность «быть в тренде, в авангарде и полной боевой готовности».
Доля кредитных организаций Ростовской области в кредитовании донского бизнеса составляет 4%, в том числе субъектов малого предпринимательства — 10%, ИП — 21% (в РФ доля кредитов МСП составляет 19%, ИП — 2%). Кредиты региональных банков региональному бизнесу имеют более высокое качество: доля просрочки составляет 1,2% для всех юридических лиц, 1,0% — для МСП, 0,4% — для ИП (в РФ качество просрочки — 5,7%, 6,5%, 4,9% соответственно). При этом доля региональных кредитных организаций в привлечении средств на вклады и депозиты не превышает 6%, то есть региональные организации с меньшими ресурсами, но с большим результатом (по объему и качеству) кредитуют региональных предпринимателей.
Приведенные данные наглядно подтверждают роль и конкурентные преимущества региональных банков: умение более эффективно управлять региональными рисками, работать более прозрачно, открыто для финансово грамотных клиентов и реального бизнеса, успешно проходить вместе с вкладчиками и заемщиками все кризисы и осваивать новые траектории посткризисного развития.
Региональный банк не может спрятаться за головной офис, а на местах решает вопросы, о которых «в столицах не задумываются».
Подробнее см. в книге «Региональный банк в суверенной экономике».
