г. Ростов-на-Дону
07 июня 2025 17:40:46
79.17
90.4

Не накопил — придется страховаться

Страхование ипотечных рисков повышает стоимость ипотеки, но снижает размер первоначального взноса.

Банки смягчили требования по страхованию при заключении ипотечных сделок. В большинстве случаев от заемщика требуется лишь застраховать объект недвижимости. Исключение — банк «Центр-инвест», который не требует даже этого. Впрочем, некоторые договоры страхования могут кардинально изменить ключевые условия ипотечного кредита, в частности повлиять на его размер или снизить размер первоначального взноса. Большинство опрошенных N банков заявили только об одном строго обязательном виде страхования при выдаче ипотечного кредита — страховании приобретаемой недвижимости (см. таблицу). Страхование других рисков, как правило, находится в зависимости от финансовых возможностей и планов заемщика — и при отсутствии, к примеру, накоплений на первоначальный взнос становится, говоря по сути, тоже обязательным.

— Страхование ответственности заемщика не является обязательным и, скорее, становится исключительной возможностью получить ипотеку для тех заемщиков, которые не имеют денежных средств на первоначальный взнос в объеме, установленном банком, — поясняет директор Ростовского филиала Банка Москвы Анна Штабнова.

В ростовских филиалах банка «ОБРАЗОВАНИЕ» и «ФОРА-БАН­КА» страхование ответственности заемщика требуется в тех случаях, когда размер первоначального взноса по ипотечной сделке составляет менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

— Этот вид страхования является самым затратным, поскольку страховые компании взимают страховую премию единовременно за весь срок кредитования, — говорит заместитель управляющего филиалом «Рос­товский» банка «ОБРАЗОВАНИЕ» Сергей Лиманцев. — В зависимости от параметров кредита средневзвешенная стоимость этого вида страхования составляет около 50 тыс. рублей.

В РОСБАНКЕ ипотечным клиентам снижение ставки по кредиту предлагают при условии комплексного страхования, в которое входит покрытие рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика, а также страхованием титула и самого объекта залога.

В РосЕвроБанке страхование ответственности заемщика является обязательным, а в Россельхозбанке — нет.

— Как правило, оформление этой страховки влияет на снижение первоначального взноса для заемщиков, — говорит заместитель директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Лариса Туишева. — Однако минимальный первоначальный взнос по ипотеке в нашем банке и так достаточно низкий, от 15% стоимости объекта.

— Мы предоставляем своим клиентам возможность получить кредит с минимальным первоначальным взносом от 10% на готовое и строящееся жилье, — рассказала управляющий ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — Если у клиента нет первоначального взноса в размере 20% и выше от стоимости объекта, ему придется застраховать дополнительный риск невыплаты кредита. Максимально возможная стоимость страхования такого риска — 2% от суммы получаемого кредита, страховка оплачивается единожды при выдаче кредита. Срок страхования действует до момента достижения суммы основного долга в размере 80% от стоимости приобретаемого объекта. При первоначальном взносе от 10% до 20% годовая процентная ставка будет выше на 0,2%, тем самым размер ежемесячных выплат у клиента увеличится, но ненамного.

Об отсутствии какого бы то ни было обязательного страхования при оформлении ипотеки заявляют в банке «Центр-инвест».

— Мы не требуем никаких страховок в принципе, — говорит начальник управления розничного кредитования «Центр-инвеста» Николай Парамонов. — Банк максимально лояльно относится к своим клиентам и старается минимизировать стоимость кредитных ресурсов, в частности за счет снижения дополнительных расходов клиентов. Именно поэтому мы отменили обязательное страхование по всем кредитным программам. Решение о страховании клиент принимает сам.

Договоры страхования, сопутствующие ипотечной сделке

Дополнительные расходы заемщика при оформлении ипотеки (Стоимость услуги*, руб.)

Просмотров: 2593

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
Не накопил — придется страховаться
В I квартале банки выдали жителям Ростовской области 763 кредита на покупку и строительство индивидуальных домов. Это в 3,5 раза меньше, чем в I квартале прошлого года. Негативно на рынок повлияли сразу несколько факторов: сокращение программ господдержки ипотеки, резкий рост ключевой ставки и невыполнение обязательств подрядчиками индивидуального жилищного строительства (ИЖС). С запуском с 1 марта счетов эскроу и ограничением спроса рынку предстоит сделать еще очень много шагов в сторону ипотечных заемщиков.
Кредиты, займы
Не накопил — придется страховаться
По итогам марта 2025 года донской регион стал третьим в стране среди субъектов федерации — лидеров спроса на льготную ипотеку. Относительные показатели опубликовал Аналитический центр «Домклик» (партнер Сбера).
Кредиты, займы
Не накопил — придется страховаться
Объем кредитов, выдаваемых для покупки жилья, существенно снижается. А просрочка начала расти после рутинного сокращения на протяжении ряда лет.
Кредиты, займы
Не накопил — придется страховаться
За январь — октябрь нынешнего года объем кредитного портфеля Сбербанка на юге России увеличился на 28% и достиг 1,6 трлн рублей. Об этом сообщил в ходе своей пресс-конференции председатель Юго-Западного банка Сбербанка Анатолий Песенников. Рост продемонстрировало и розничное кредитование. Положительной динамике способствовало среди прочего активное расширение бизнеса банка в трех новых регионах и Крыму.

Для удобства работы с сайтом мы используем Cookies, оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с политикой их применения.