Не накопил — придется страховаться
Страхование ипотечных рисков повышает стоимость ипотеки, но снижает размер первоначального взноса.
Банки смягчили требования по страхованию при заключении ипотечных сделок. В большинстве случаев от заемщика требуется лишь застраховать объект недвижимости. Исключение — банк «Центр-инвест», который не требует даже этого. Впрочем, некоторые договоры страхования могут кардинально изменить ключевые условия ипотечного кредита, в частности повлиять на его размер или снизить размер первоначального взноса. Большинство опрошенных N банков заявили только об одном строго обязательном виде страхования при выдаче ипотечного кредита — страховании приобретаемой недвижимости (см. таблицу). Страхование других рисков, как правило, находится в зависимости от финансовых возможностей и планов заемщика — и при отсутствии, к примеру, накоплений на первоначальный взнос становится, говоря по сути, тоже обязательным.
— Страхование ответственности заемщика не является обязательным и, скорее, становится исключительной возможностью получить ипотеку для тех заемщиков, которые не имеют денежных средств на первоначальный взнос в объеме, установленном банком, — поясняет директор Ростовского филиала Банка Москвы Анна Штабнова.
В ростовских филиалах банка «ОБРАЗОВАНИЕ» и «ФОРА-БАНКА» страхование ответственности заемщика требуется в тех случаях, когда размер первоначального взноса по ипотечной сделке составляет менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.
— Этот вид страхования является самым затратным, поскольку страховые компании взимают страховую премию единовременно за весь срок кредитования, — говорит заместитель управляющего филиалом «Ростовский» банка «ОБРАЗОВАНИЕ» Сергей Лиманцев. — В зависимости от параметров кредита средневзвешенная стоимость этого вида страхования составляет около 50 тыс. рублей.
В РОСБАНКЕ ипотечным клиентам снижение ставки по кредиту предлагают при условии комплексного страхования, в которое входит покрытие рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика, а также страхованием титула и самого объекта залога.
В РосЕвроБанке страхование ответственности заемщика является обязательным, а в Россельхозбанке — нет.
— Как правило, оформление этой страховки влияет на снижение первоначального взноса для заемщиков, — говорит заместитель директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Лариса Туишева. — Однако минимальный первоначальный взнос по ипотеке в нашем банке и так достаточно низкий, от 15% стоимости объекта.
— Мы предоставляем своим клиентам возможность получить кредит с минимальным первоначальным взносом от 10% на готовое и строящееся жилье, — рассказала управляющий ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — Если у клиента нет первоначального взноса в размере 20% и выше от стоимости объекта, ему придется застраховать дополнительный риск невыплаты кредита. Максимально возможная стоимость страхования такого риска — 2% от суммы получаемого кредита, страховка оплачивается единожды при выдаче кредита. Срок страхования действует до момента достижения суммы основного долга в размере 80% от стоимости приобретаемого объекта. При первоначальном взносе от 10% до 20% годовая процентная ставка будет выше на 0,2%, тем самым размер ежемесячных выплат у клиента увеличится, но ненамного.
Об отсутствии какого бы то ни было обязательного страхования при оформлении ипотеки заявляют в банке «Центр-инвест».
— Мы не требуем никаких страховок в принципе, — говорит начальник управления розничного кредитования «Центр-инвеста» Николай Парамонов. — Банк максимально лояльно относится к своим клиентам и старается минимизировать стоимость кредитных ресурсов, в частности за счет снижения дополнительных расходов клиентов. Именно поэтому мы отменили обязательное страхование по всем кредитным программам. Решение о страховании клиент принимает сам.
Договоры страхования, сопутствующие ипотечной сделке
Дополнительные расходы заемщика при оформлении ипотеки (Стоимость услуги*, руб.)
