г. Ростов-на-Дону
16 мая 2022 18:14:05

«Своих не бросаем»

Инвестторгбанк о кредитах для малого бизнеса.

О том, как получить кредит предприятию малого и среднего бизнеса, что поможет уменьшить процентную ставку, ускорить получение денег, рассказывает Игорь Ревуш, управляющий филиалом «Ростовский» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). — Давайте сразу о главном. На какую сумму кредита может рассчитывать предприятие сферы малого бизнеса?

— Несмотря на то что малый и средний бизнес — клиент для банка, безусловно, желанный, у всех банков разные подходы к их кредитованию. Мы для себя относим к клиентам малого бизнеса компании с годовой выручкой до 150 млн рублей. Такие компании обычно могут рассчитывать на кредит в сумме до 30 млн рублей. Средняя сумма выдаваемого кредита составляет 6,7 млн рублей. Но есть отдельные примеры, когда нами реализовывались крупные по меркам малого и среднего бизнеса сделки, — решение всегда принимается в зависимости от особенностей бизнеса клиента.

— Какие компании чаще всего становятся клиентами Инвестторгбанка?

— Как правило, это семейный бизнес либо бизнес, управляемый единоличным собственником. Наши типичные заемщики — розничная торговля, небольшие розничные сети, имеющие представительства во многих городах, оптовые компании, предприятия услуг для населения и бизнеса (ремонтные, медицинские услуги, грузо- и пассажироперевозки, автосервис, полиграфия, пищевая промышленность), строи­тельные организации.

— На какие цели предприниматели обычно берут у вас кредиты?

— Самые популярные — это кредиты на приобретение основных средств на срок до 10 лет и кредиты на пополнение оборотных средств (до 2 лет), в том числе сезонные, кредиты в форме овердрафта. Пользуются спросом и беззалоговые кредиты до 1 млн рублей.

Кроме того, мы активно работаем на рынке коммерческой ипотеки, причем большая доля портфеля обеспечена именно коммерческой недвижимостью. Например, у нас работают специальные программы «Арендодатель» (под залог доходной недвижимости) и «Стратег» (под залог любой недвижимости либо поручительство регионального фонда поддержки малого бизнеса). Мы выдаем кредиты сроком до 10 лет. Предпринимателям удобны такие длинные деньги, поскольку срок возврата в 10 лет позволяет существенно снизить сумму платежа.

Необходимо учитывать и региональную специфику рынка МСБ. Для южных регионов характерен спрос со стороны предпринимателей на сезонное пополнение оборотных средств и для ликвидации кассовых разрывов в текущей деятельности.

В Краснодарском крае, например, пользуются спросом кредиты на строительство мини-гостиниц, в Ростове-на-Дону — на закупку оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции.

— Что влияет на процентную ставку? Как ее уменьшить?

— Во-первых, снизить ставку поможет качественная и прозрачная финансовая отчетность: когда банку понятны клиент и его бизнес, когда для него не остается белых пятен, то и риски свои он не склонен переоценивать. Во-вторых, предоставить ликвидный залог — чаще всего это недвижимость, коммерческая или жилая. Помимо этого в качестве обеспечения банк рассматривает также поручительства гарантийных фондов, залог оборудования, личного имущества, транспортных средств, товарных запасов. В-третьих, ставки понижаются при увеличении размера кредитной линии. Ну и в-четвертых, ставка может быть снижена в случае, когда клиент пользуется другими продуктами банка: эквайрингом, зарплатными проектами, инкассацией. В целом ставку можно снизить на 2–2,5 процента, что, согласитесь, весьма существенно.

— На что в первую очередь обращает внимание банк перед тем, как одобрить заявку? Кому проще получить кредит?

— Величина кредита зависит от многих факторов, в частности от общего финансового положения компании, целей и сроков кредитования, объема залоговой массы. Клиент должен эффективно отработать полученные заемные средства, вложить в бизнес и расширить его масштабы. Любые формы закредитованности компании, когда кредитная нагрузка слишком высока для клиента и бизнес себя проедает, негативно влияют на дальнейшие перспективы развития бизнеса и, конечно, на принятие положительного решения по заявке.

— Каковы самые частые причины отказов в выдаче кредита?

— Банки не кредитуют клиентов с неудовлетворительным финансовым состоянием, имеющих убытки, работающих за гранью правового поля и имеющих задолженность по налоговым платежам. Многие кредитные программы содержат требования о предоставлении банку залогового имущества и личного поручительства собственников бизнеса. Большое значение имеет кредитная история клиента. Если ранее клиент допускал длительные просрочки по кредитным платежам, нарушал условия кредитных договоров, то получить следующий кредит будет достаточно сложно.

— Сколько времени обычно проходит от подачи заявки до получения денег?

— Заявка на кредит рассматривается банками в среднем в течение 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Получение клиентом каждого последующего кредита в банке, как правило, с каждым разом становится легче: клиент знаком с банковской процедурой принятия решения, документы в банке по клиенту уже все есть — предоставляются только за недостающий период времени, банк анализирует финансовое состояние клиента в сравнении с предыдущим аналитическим периодом.

У нас есть масса клиентов, отношения с которыми измеряются многими годами: они растут вместе с банком. Это, например, региональные компании с хорошей динамикой развития. Эти клиенты берут уже и третий, и седьмой кредит. С ростом бизнеса растет и общий размер финансирования. Мы, безусловно, своих не бросаем и всячески поощряем это сотрудничество — и льготными условиями, и специальными предложениями.

— Какие специальные предложения для малого и среднего бизнеса действуют в Инвестторгбанке сегодня?

— До 30 ноября 2013 года по всей филиальной сети Инвестторгбанка проходит акция, в рамках которой каждый новый заемщик, получивший кредит или одобрение по поданной в банк заявке, может рассчитывать на бесплатное открытие расчетного счета. Клиент получает покрытие своих насущных бизнес-потребностей и в то же время экономит на дополнительных расходах по расчетно-кас­совому обслуживанию. При этом действующие клиенты банка могут рекомендовать своим контрагентам, деловым партнерам, знакомым воспользоваться кредитными услугами нашего банка, и если в период проведения акции будет принято положительное решение по таким заявкам, то данный действующий клиент в течение месяца будет получать бесплатное расчетно-кассовое обслуживание.

Просмотров: 8565

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
image
В I квартале банки выдали жителям Ростовской области на приобретение жилья 9669 кредитов. Согласно данным ЦБ, это на 6,5% меньше, чем за первые три месяца прошлого года. Средний чек жилищного кредита за год вырос на 28% — до 2,89 млн рублей, отражая рост стоимости жилья. Уровень просрочки в секторе пока что более чем комфортный — 0,61% от размера задолженности.
Кредиты, займы
image
Компания «Экострой-Дон», которая является оператором двух межмуниципальных отходоперерабатывающих комплексов (МЭОК) - Миллеровского и Красносулинского — заложила четыре мусоровоза в микрокредитной компании «Капитал-финанс».
Кредиты, займы
Всего за прошедший год банк выдал 16,3 тысяч кредитов на сумму 23,4 млрд рублей. Три четверти всех выдач составили кредиты на покупку нового автомобиля.
Кредиты, займы
image
Компания «Алюминий Металлург Рус» из Белой Калитвы стала участником «Корпоративной программы повышения конкурентоспособности» Минпромторга России с льготным финансированием Сбера.