г. Ростов-на-Дону
17 мая 2022 10:01:58

Кредитный рынок растет быстрее, чем в прошлом году, за счет компаний

В прошлом году наибольшую динамику демонстрировало розничное кредитование. Теперь банки вспомнили и о корпоративных заемщиках.
Кредитный рынок растет быстрее,  чем в прошлом году, за счет компаний



В начале года банки проявили повышенную активность. Статистика Банка России показывает, что портфель кредитов, выданных заемщикам Ростовской области, вырос за первые два месяца на 7,1%, до 583,7 млрд руб. Год назад темпы роста были гораздо скромнее: всего 2,9%. Активность банков сопровождается незначительным ростом доли просроченной задолженности и удорожанием основной массы кредитов, наиболее существенно — розничных. Рост кредитного портфеля в течение первых двух месяцев года происходил на фоне снижения индекса промышленного (минус 2,9%) и сельскохозяйственного (минус 11,4%) производства. О снижении этих показателей в Ростовской области сообщает Ростовстат.

В апреле ЦБ сохранил ставку рефинансирования на уровне 8,25% годовых, указав на возросшие риски торможения экономики. Годовые темпы роста инвестиций в основной капитал остались невысокими, продолжились снижение объема промышленного производства и замедление роста розничного товарооборота. ЦБ подчеркивает, что в этих условиях происходит постепенное ухудшение индикаторов настроений субъектов экономики. Внешний спрос слабеет, и вся надежда — на внутренний рынок, который поддерживается высокой занятостью, бюджетом и ростом объемов кредитования.

Заемщики Ростовской области получили в течение первых двух месяцев года заметно больше средств, чем в начале 2012-го. Портфель выданных им кредитов, согласно статике ЦБ, вырос на 38,9 млрд рублей (+7,1%). В январе — феврале прошлого года прирост составил всего 11,8 млрд рублей (+2,9%).

Наиболее существенно в этом году растет корпоративный портфель: плюс 25,7 млрд рублей (+7,2%) по итогам 2 месяцев. Розничный портфель вырос на 6,3 млрд рублей (+3,8%).

Торможение розничного кредитования предсказывалось аналитиками. Однако многие из них все же прогнозировали, что динамика в этом секторе по-прежнему будет опережать темпы кредитования компаний. В Ростовской области пока этого не происходит. И возможно, не произойдет, если будут реализованы планы по спасению ТагАЗа Сбербанком (см. N, № 10 (1019)).

ЦБ, как и обещал в прошлом году, ослабил резервные требования по рефинансируемым кредитам на длительный срок (на 0,25 процентного пункта) с 3 апреля. С учетом существенного объема таких кредитов в портфелях банков, а также высокого уровня межбанковской конкуренции это может оказать небольшое понижающее давление на ставки в течение года. Небольшое снижение ставок в начале года заметили некоторые клиенты банков с положительной кредитной историей, о чем уже писал N. РОСБАНК на минувшей неделе объявил о снижении ставок для добросовестных розничных заемщиков на 2–2,5% годовых.

Однако в основной массе кредиты в начале года продолжали дорожать в меньшей степени для корпоративных клиентов и в большей для физлиц (см. «Стоимость кредитов» на с. 9).

О серьезном ограничении спроса в экономике сегодня говорит большинство аналитиков. Роль технологий в конкурентной борьбе возрастает многократно, поскольку вопрос для многих состоит не в том, чтобы заработать больше, чем конкурент, а в том, чтобы заработать в принципе. Для технологического рывка нужны деньги, которые сейчас в России очень дороги.

Из бесед с предпринимателями становится ясно, что одним из серьезных ограничителей использования банковских кредитов является их стоимость. На это в прессе жалуется даже глава группы компаний «Евродон» Вадим Ванеев, реализующий один из крупнейших в области инвестпроектов и, как известно, не обойденный вниманием российских чиновников высшего уровня.

Однако сложно ожидать существенного снижения кредитных ставок для средних и крупных заемщиков в условиях довольно высокой зависимости банков от вкладов (69% от объема привлеченных банками в Ростовской области средств), средние ставки по которым держатся на уровне, близком к 10% годовых. Даже облигации региональные банки размещают под 10% годовых.

А вот в части кредитования малого бизнеса банкам есть куда отступать. Ставки для этой категории заемщиков все еще существенно выше, чем для крупных клиентов. При совершенствовании риск-менеджмента и процедур выдачи, как показывает опыт, это посильная задача.

Снижение ставок само по себе является фактором снижения рисков. При нынешней стоимости денег увеличение кредитной активности может вести к росту просрочки. Именно это, к сожалению, и произошло в начале года. В портфеле кредитов, выданных заемщикам Ростовской области, ее доля выросла в январе — феврале с 4% до 4,2%. В начале года портфели увеличили только 64% из обозреваемых N банков (см. таблицы на с. 9). Лидеры рынка Сбербанк и «Центр-инвест» растут при этом довольно осторожно (см. таблицу).

— Мы готовы предлагать низкие ставки по кредитам для населения в диапазоне 10–13% годовых, индивидуальный подход по кредитам для юрлиц, традиционно низкие ставки для малого бизнеса, — так характеризует нынешнюю политику банка зампредправления «Центр-инвеста» Валерий Сорокин.

Просмотров: 2297

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
image
В I квартале банки выдали жителям Ростовской области на приобретение жилья 9669 кредитов. Согласно данным ЦБ, это на 6,5% меньше, чем за первые три месяца прошлого года. Средний чек жилищного кредита за год вырос на 28% — до 2,89 млн рублей, отражая рост стоимости жилья. Уровень просрочки в секторе пока что более чем комфортный — 0,61% от размера задолженности.
Кредиты, займы
image
Компания «Экострой-Дон», которая является оператором двух межмуниципальных отходоперерабатывающих комплексов (МЭОК) - Миллеровского и Красносулинского — заложила четыре мусоровоза в микрокредитной компании «Капитал-финанс».
Кредиты, займы
Всего за прошедший год банк выдал 16,3 тысяч кредитов на сумму 23,4 млрд рублей. Три четверти всех выдач составили кредиты на покупку нового автомобиля.
Кредиты, займы
image
Компания «Алюминий Металлург Рус» из Белой Калитвы стала участником «Корпоративной программы повышения конкурентоспособности» Минпромторга России с льготным финансированием Сбера.