г. Ростов-на-Дону
27 октября 2020 12:38:13

Быстроденьги быстрогражданам

Три года подряд розничный кредитный портфель банков на территории Ростовской области увеличивается возрастающими темпами.
Быстроденьги быстрогражданам


Доля кредитов, выданных населению Ростовской области, в общем объеме кредитного портфеля достигла, по данным Банка России, 30%, превысив докризисный уровень: в 2007-м — 29,2%, в 2008-м — 27,2%. В 2012 году жителям Ростова и области основная масса кредитов обошлась дороже, чем в 2010 году, на 1,2–6,1% годовых. Однако это не помешало банкам увеличить розничный портфель аж на 59,4%, до 163,7 млрд рублей. Это самые высокие темпы роста за последние 6 лет. Банк России начал тормозить энергичную раздачу денег гражданам.

Оглядываясь на кризис 2008 года, можно констатировать, что он лишь ненадолго заморозил интерес банков к финансированию граждан. Портфель кредитов, выданных населению Рос­товской области, сокращался лишь в 2009 году. Потом последовали 3 года восстановления. Причем один лучше другого. И вот уже обсуждаемый кредитный портфель вчетверо превышает тот, что был в начале 2007 года (см. таблицу 1). Его доля в общем объеме кредитов достигла исторического максимума — 30%. В 2007-м было 29,2%, в 2008-м — 27,2%.

В прошлом году динамика роста была столь ощутимой (59,4%), что прирост розничного портфеля в абсолютных цифрах оказался не намного меньше, чем прирост корпоративного, — на 61 и на 68 млрд рублей соответственно. Беспрецедентный интерес банков к рознице вызвал беспокойство ЦБ, который решил на всякий случай ограничить их активность на этом направлении путем ужесточения норм резервирования и требований к капиталу.

— Темпы роста розничного кредитования могут замедлиться в условиях ужесточения законодательства, но, скорее всего, они все еще будут выше, чем в корпоративном секторе, — прогнозирует директор Ростовского филиала Банка Москвы Анна Штабнова.

По ее словам, банк в этом году планирует выдать ростовским заемщикам более чем 1,1 млрд рублей потребительских кредитов и около 400 млн рублей ипотечных.

В ряде ведущих розничных банков опасений ЦБ не разделяют.

— Ситуация, когда темпы роста розничного кредитования превышают таковые для корпоративного, говорит о том, что есть хорошая динамика развития, — считает управляющий ростовским оперофисом ВТБ24 Евгения Власова. — Ведь именно в розничном секторе у нас самый большой потенциал для роста. Корпоративное кредитование в России было хорошо развито всегда, исторически мы являемся страной с сильной промышленностью и инфраструктурой, есть много компаний на мировом рынке, которые активно развиваются и обеспечивают основные доходы российского бюджета. В банковской рознице мы сейчас усиленно догоняем те страны, которые ушли далеко вперед, и этот разрыв, сложившийся исторически, мы постепенно сокращаем.

В ростовском ВТБ24 наибольшие темпы в 2012 году показали ипотека (+39%) и кредиты наличными (+29%). В 2013-м банк планирует увеличить выдачу ипотечных кредитов в Ростовской области на 49%, на сумму более 1,2 млрд рублей.

По мнению директора областной сети оперофисов Райффайзенбанка Юрия Романенко, причина большего динамизма розницы в том, что банки закредитовали корпоративный сектор, а высокая конкуренция за работу с надежными заемщиками привела к снижению доходности. Что же касается кредитов населению, то потенциал роста, по его мнению, еще не исчерпан, при этом доходность здесь существенно превышает доходность от финансирования корпоративных клиентов.

В крупнейшем частном банке юга России «Центр-инвесте» согласны с ограничительными мерами, которые ЦБ применяет к розничным банкам. Предправления банка Григорий Жуков полагает, что высокими темпами рынок обязан не только отложенному спросу граждан на крупные покупки.

— Большая составляющая этого эффекта — продолжающаяся экспансия розничных банков, которые готовы под высокий процент выдавать кредиты даже заемщикам с плохой кредитной историей или не рассматривать финансовое состояние заемщика — его способность обслуживать кредиты, тем самым утяжеляя его материальное положение, — считает банкир. — По статистике БКИ, доля заемщиков без единой просрочки постоянно уменьшается, и ЦБ не зря обращает на это внимание. Банк «Центр-инвест» проводит более вдумчивую политику в области розничного кредитования, мы растем органически, не используем спекулятивный рост.

В прошлом году самые ходовые кредиты на срок свыше 1 года подорожали на 1,8–1,9% годовых, а подешевели только одни из самых дорогих — кредиты на срок от 6 месяцев до 1 года — на 4,8 п.п., до 28,9% годовых (см. таблицу 2).

Динамика роста жилкредитов, которые получают наиболее платежеспособные заемщики, замедляется (см. таблицу 3). Портфель жилкредитов в прошлом году вырос на 20,6% против 25% в 2011-м. Объем выданных кредитов в штуках вырос на 16% (в 2011-м — на 60%) и в деньгах — на 31% (в 2011-м — на 90%), что свидетельствует об удорожании жилья. Подтверждают это и в банках.

— Прирост кредитного портфеля филиала по ипотечным кредитам составил 56% по сравнению с 2011-м. Наблюдалась тенденция увеличения размера средней суммы выдаваемых кредитов, при этом количество выданных кредитов осталось на прежнем уровне, — говорит Сергей Свириденко, управляющий ростовским филиалом РосЕвроБанка.

Высокий рост розницы обеспечили главным образом «потребы» и автокредиты. Так, Юго-Западный банк Сбербанка отчитался о росте автокредитов в 1,9 раза.

Интерес банков к рознице, как уже писал N, объясняется еще и усилившейся зависимостью от самых дорогих пассивов — вкладов населения. В прошлом году их доля в ресурсах банков на территории Ростовской области достигла исторического максимума — 72,2% на 1 июля. К началу 2013 года снизилась до 71%. А в начале 2008 года она составляла всего 52%. Нужно как-то отрабатывать вклады под 10–12% годовых при годовой инфляции на уровне 6–7%. Впрочем, если на рынке сейчас резвятся даже «быстроденьги», то что же стоять в стороне банкам? Просроченная задолженность в розничном секторе меньше, чем в корпоративном, — всего 3,5%. Правда, в абсолютных цифрах она в прошлом году выросла с 4,5 до 5,7 млрд рублей. Плюс 39%, между прочим.

Просмотров: 1194

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
ПСБ профинансировал более 50 млрд рублей в рамках реализации государственных антикризисных программ поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Минэкономразвития. Финансовая поддержка стала доступной более чем 37 тыс. предприятий МСБ из наиболее пострадавших от пандемии отраслей.
Кредиты
image
Ростовское отделение Сбербанка сообщило об открытии кредитной линии компании «СЗ ККПД-Инвест» в размере 2,4 млрд рублей для проектного финансирования ЖК «5 элемент» в Левенцовском районе Ростова. Это необычный для города проект комплексной застройки с концепцией дворов, закрытых для въезда машин.
Кредиты
image
Крупный бизнес Ростовской области получил в первом полугодии кредитов на сумму 292,5 млрд рублей — на 29% больше, чем год назад. Объемы кредитования малых и средних предприятий снизились на 7,9%, физлиц — на 2,4%. В целом банки выдали в регионе кредитов на 11,5% больше, чем в первом полугодии 2019 года.
Кредиты
image
Списание долгов крупнейших когда-то донских птицеводческих компаний «Евродона» и «Донстара» заметно улучшило банковскую статистику Ростовской области. Во втором квартале размер просроченной кредитной задолженности донских предприятий сельского хозяйства сократился в 16 раз — до 2,1 млрд рублей, ее доля сократилась с 40,4% до умилительных в наше непростое время 3,8%. В результате серьезно снизилась и средняя температура просрочки во всем бизнес-секторе региона с 17,1% до 12,3% от всей задолженности.
Реклама на сайте и в газете
Заказать