г. Ростов-на-Дону
21 января 2022 21:18:59

В банках говорят о восстановлении кредитной активности в секторе малого и среднего бизнеса

По данным банков, малое и среднее предпринимательство в Ростовской области практически восстановилось после первой и второй волн коронавируса. Объем кредитования в этом сегменте с начала года заметно вырос у целого ряда игроков рынка финансовых услуг. К наступившей третьей волне бизнес подготовился, усилив онлайн-составляющую: запускать сейчас офлайновые проекты большинство считает достаточно рискованным.
В банках говорят о восстановлении кредитной активности в секторе малого и среднего бизнеса  Повысить ключевую ставку до 6,5%, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, пришлось по причине высоких темпов роста цен. Во многих секторах расширение спроса превышает возможности по наращиванию производства и импорта.

Банки сообщают о разной динамике роста кредитования МСП. По словам заместителя директора территориального офиса РОСБАНКА в Ростове Олеси Алферовой, в первом квартале нынешнего года объем кредитования банком клиентов из этого сегмента вырос по отношению к аналогичному периоду прошлого года незначительно — с 29,6 млн до 31,8 млн рублей (около 7,5%). В пресс-службе донского филиала банка «Открытие» N сообщили о росте этого показателя за первое полугодие на 27% по сравнению с январем — июнем 2020-го. Управляющий ростовским отделением Сбербанка Руслан Салимов заявил, что в первой половине нынешнего года и объем кредитного портфеля бизнес-клиентов банка, и сумма выданных им кредитов выросли на 17% — до 150,6 млрд и 96,2 млрд рублей соответственно.

Представители банков говорят, что эта динамика свидетельствует о восстановлении предпринимательства после коронокризиса, несмотря на ожидания возможной третьей волны.

— Прошлый год какие-то сферы перенесли с меньшими потерями, другим он дался с трудом, — говорит Олеся Алферова. — Проще всего этот период прошли компании, которые давно на рынке и пережили еще кризисы 2008-2014 годов. Они быстрее смогли адаптироваться, имея больше запасов, меньше задолженностей и, учитывая опыт, выстроили более гибкие схемы взаимодействия с сотрудниками.

В числе активно восстанавливающихся отраслей экономики ЮФО г-жа Алферова называет сферу услуг, курортный бизнес и АПК. Компании, связанные с экспортно-импортными операциями, арендным бизнесом и производством сейчас переживают не лучшие времена, им требуется финансовая поддержка, говорит эксперт.

По словам директора Райффайзенбанка в Ростовской области Натальи Рогачевой, 90% предприятий малого бизнеса сумели восстановить или возобновить свою деятельность и вернулись в стандартные графики платежей по кредитам. Кризис сильнее всего ощутили представители туризма, индустрий развлечений, красоты и здоровья, общепит. В некоторых из этих сегментов до сих пор действуют ограничения, соответственно, им восстанавливаться сложнее.

— В конце марта прошлого года 73% предпринимателей отмечали, что нуждаются в господдержке, — рассказывает Руслан Салимов. — В прошлом году только в Ростовской области банк поддержал около 5 тыс. клиентов, реализовав льготные кредиты на выплату заработной платы под 0% и 2% на 7,5 млрд рублей. Успешно выполнили условия программы 98% клиентов, они сохранили рабочие места сотрудникам и свой бизнес.

По данным Райффайзенбанка, федеральными или региональными мерами поддержки предпринимательства воспользовались в пиковые месяцы коронокризиса около 20% респондентов проведенного банком опроса. Около 30% получить ее не смогли, поскольку не отвечали условиям соответствующих программ или работали в отраслях, не включенных правительством в перечень пострадавших. Остальные не обращались за поддержкой к государству.

— Самыми популярными продуктами из государственного пакета поддержки для бизнеса стали отсрочка по налогам, кредитные каникулы и займы на восстановление деятельности после карантина, — объясняет Наталья Рогачева. — Подавляющее большинство компаний довольно быстро вернулись к привычному графику платежей после отсрочки. Значительные проблемы с платежами возникли меньше чем у 10% предпринимателей.

По словам Олеси Алферовой, 55% заемщиков, которые воспользовались реструктуризацией, прибегли к правительственной программе, запущенной в рамках ФЗ-106 (к ним прибегли около 20% всех МСП из числа клиентов РОСБАНКА), остальные 45% провели реструктуризацию кредитов по собственным программам банков. Реструктуризация оказалась самой популярной мерой, добавляет г-жа Алферова. Проведенное в мае исследование показало, что около 60% всех заемщиков, прошедших реструктуризацию, уже погасили свою задолженность.

Повышенным спросом пользовались кредиты в рамках постановления № 696, которые выдавались под 2% годовых при соблюдении заемщиком определенных условий.

— Многие компании были вынуждены переквалифицироваться на онлайн-продажи и доставку, — рассказывает Руслан Салимов. — Поэтому помимо традиционных банковских сервисов предпринимателям все чаще были нужны решения, упрощающие работу и помогающие сэкономить.

По словам представителя банка, самыми востребованными продуктами экосистемы «Сбера» для бизнеса в 2021 году стали сервисы по доставке посылок, система телемедицины, консалтинг в сфере цифровизации, подбор страховых программ, платформа для запуска и ведения рекламных кампаний в интернете и др.

— Малый бизнес начал активнее налаживать онлайн-продажи, для которых нужен сервис бесконтактной оплаты, — добавляет Наталья Рогачева. — Предприниматели стали обращать внимание на сервис приема платежей через СБП по QR-коду. Для таких оплат требуется только приложение банка и планшет или смартфон, на котором оно установлено. С помощью кода оплату можно принимать и на сайте. Так бизнес экономит на эквайринге и обслуживании оборудования.

Взаимодействие с банками бизнес тоже в значительной степени перенес в онлайн-каналы. По данным Руслана Салимова, дистанционное обслуживание предпочитают 57 тыс. (70%) корпоративных клиентов Сбербанка в Ростовской области, 50% оборотных кредитов одобряются с использованием технологий искусственного интеллекта, а доля заявок на кредиты, поданных через цифровые каналы обслуживания, составляет около 95%.

В преддверии возможных последствий третьей волны ковида предприниматели с опасением относятся к запуску проектов в офлайне. Опрос, проведенный Райффазенбанком, показал, что бизнес опасается нового локдауна, роста цен и падения потребительского спроса. В этих условиях только 27% респондентов считают возможным запуск офлайн-проектов в ближайшие 1-2 месяца, 20% предпочли бы отложить его на полгода, 30% — на год и больше. При этом 24% говорят, что лучше обратить внимание на онлайн.

Просмотров: 5160

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
Всего за прошедший год банк выдал 16,3 тысяч кредитов на сумму 23,4 млрд рублей. Три четверти всех выдач составили кредиты на покупку нового автомобиля.
Кредиты, займы
image
Компания «Алюминий Металлург Рус» из Белой Калитвы стала участником «Корпоративной программы повышения конкурентоспособности» Минпромторга России с льготным финансированием Сбера.
Кредиты, займы
image
На платформе «Финуслуги» Московской биржи заработал сервис потребительского кредитования. Банк «Центр-инвест» выступил пилотным банком для реализации этого проекта. Теперь пользователь «Финуслуг» может в личном кабинете выбирать кредитные предложения полностью онлайн без визита в офис банка.
Кредиты, займы
image
Ростовская швейная фабрика «Элис фэшн рус» получит 100 млн рублей от федерального и регионального фондов развития производства по программе «Производительность труда». Стоимость этих денег существенно ниже текущих ставок по кредитам.