г. Ростов-на-Дону
25 февраля 2021 11:09:28

Столько на покупку жилья на Дону еще не занимали

Во втором полугодии жители Ростовской области разметали кредиты на покупку жилья как горячие пирожки. Получилось, что за 10 месяцев взяли аж на 66 млрд рублей. Это уже больше, чем в рекордном 2018 году. Причина — низкие ставки, каких не было. Следствие — рост цен на жилье опережает инфляцию. ЦБ видит угрозу формирования пузыря на рынке квартир.
Столько на покупку жилья на Дону еще не занимали

Быстрый рост рынка жилищного кредитования в Ростовской области за последние десять лет прерывался коррекционным спадом всего дважды — в 2015-м и в прошлом году (см. инфографику). Движение вверх не может быть вечным. Все чаще жилье приобретается с помощью кредита. Если 5-7 лет назад доля таких покупок была примерно 40%, то сейчас уже более 70%. Это оценки участников рынка, которые не раз публиковал N. Высокая зависимость рынка жилья от кредитов повышает вероятность его охлаждения. Особенно в столь непростых экономических условиях, как сейчас. Это охлаждение произошло в прошлом году и, судя по статистике первых месяцев года нынешнего, активность продолжала снижаться.

Однако президент и правительство решили поддержать рынок, запустив в апреле программу субсидирования жилищных кредитов до уровня 6,5% для всех категорий заемщиков и до 6% для семей, в которых родился второй или последующий ребенок.

Вице-премьер Марат Хуснуллин в эфире телеканала «РБК» в апреле говорил, что программа будет действовать до 1 ноября 2020 года и вряд ли будет продлена: «Поэтому кто хочет, тот должен сейчас максимально быстро оформить ипотеку».

Рынок встрепенулся. Таких низких ставок он еще не видел. По мере ослабления ковидных ограничений спрос донских жителей на ипотеку нарастал. А с июля по октябрь почти удвоился. За эти четыре месяца банки, согласно статистике ЦБ, выдали заемщикам Ростовской области 36 905 млн руб. жилищных кредитов (9226 млн руб. в месяц) по ставкам близким к 6%. Для сравнения: в 1 полугодии было выдано 29026 руб. (4837 млн руб. в мес.) по ставкам 9,2-7,5%.

Никогда еще ипотеку нельзя было взять под 6% годовых. По всей видимости, семьи, в которых родился второй и последующий ребенок, решили свой шанс не упускать, тем более что размер материнского капитала для них в этом году существенно вырос (до 616 тыс. руб.).

В итоге за 10 месяцев, по данным ЦБ, жители региона получили 33 039 жилищных кредитов на сумму 65 961 млн рублей. Столько на покупку жилья в течение года на Дону еще не брали. До сих пор рекордным был 2018-й, в течение которого было выдано 62,8 млрд рублей. Вероятно, на статистику повлияла возможность семей после рождения второго и следующего ребенка рефинансировать имеющуюся ипотеку под 6%. Но нужно сказать, что лидеры рынка добавляли собственные скидки к субсидируемым кредитам. Сбербанк сообщал о выдаче ипотеки по ставке от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде.

До начала октября было неизвестно, будет ли продлена программа субсидирования, и это также подстегивало спрос. На рынок пришли даже частные инвесторы, которые недовольны снижением ставок по вкладам и ищут им альтернативу. В итоге правительство продлило программу до 1 июля 2021 года. Верхний предел суммы льготной ипотеки для регионов увеличили до 6 млн рублей.

— Уже виден рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья. Рыночные, а не только субсидированные ипотечные ставки также снизились, и это позволит гражданам дальше получать доступную ипотеку, — высказала обеспокоенность в своем выступлении перед Госдумой глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Вице-премьер Марат Хуснуллин считает, что причиной роста цен на новостройки (в среднем 5-10%) стало не снижение ставок, а удорожание строительства из-за перехода на счета эскроу, дефицит трудовых мигрантов, ослабление рубля. В интервью телеканалу «Россия-24» он дал понять, что правительство попытается сделать так, чтобы цены на квартиры снижались в результате роста предложения. Оно, разумеется, будет расти, так как рынок обладает определенной инерцией. Однако активность строителей начала снижаться. В июле, как писал N, в Ростовской области строился 271 многоквартирный дом общей площадью 2,8 млн кв. м, что примерно на 20% меньше, чем годом ранее. Ввод жилья в регионе по итогам 10 месяцев сократился, по данным Росстата, на 10,7% (до 1874 кв. м) по сравнению с таким же периодом прошлого года.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Банки
image
В нынешнем году бизнес банка ВТБ в Ростовской области продемонстрировал рост по всем основным показателям.
Банки
image
Банк УРАЛСИБ провел пресс-конференцию «Банки-2020: вызовы, решения, перспективы», участие в которой приняли журналисты деловых изданий юга России. Председатель правления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Константин Бобров и управляющий филиалом «Южный» Эдуард Колесников рассказали журналистам о том, как изменился банковский рынок во время и после пандемии, как банки пережили этот непростой период, а также о новых продуктах и перспективах развития банковского сектора.
Банки
image
За прошедшие 20 лет российское сельское хозяйство преобразилось. Теперь страна практически полностью обеспечивает себя своими же продуктами питания. Растет экспорт продовольствия, он уже превышает по стоимости продажу продукции военно-промышленного комплекса. Повышаются рентабельность и инвестиционная привлекательность агробизнеса, работают и открываются и крупные предприятия, и фермерские хозяйства. Эти достижения были бы невозможны без финансовой поддержки.
Недвижимость
image
Этим летом в новые квартиры начали активно инвестировать собственные средства. На первичном рынке жилья Ростова произошел всплеск спроса. Застройщики говорят о росте количества сделок в летние месяцы. На оживление рынка повлияли льготная ипотека и ослабление рубля. Возобновился спрос со стороны инвесторов, которые покупают квартиры под сдачу в аренду.
Недвижимость
image
На ростовском первичном рынке вырос спрос на квартиры экономкласса за счет льготной ипотеки, снижения доходов населения и сокращения объема предложения. Цены предложения строящегося жилья растут в основном в премиум- и экономсегменте. В целом число сделок во II квартале уменьшилось на 16% по сравнению с предыдущим. По мнению эксперта, после окончания действия льготной ипотеки рыночные ставки будут снижаться, а спрос между классами будет распределяться более равномерно по мере восстановления экономики.
Просмотров: 7248

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
7846 семей улучшили свои жилищные условия в 2020 году с ипотечными кредитами банка «Центр-инвест». Объем выданных ипотечных кредитов по итогам года составил 16 млрд рублей. Банк увеличил на 70% объем ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом. «Центр-инвест» реализует несколько собственных ипотечных программ, участвует в реализации государственных инициатив по повышению доступности ипотечного кредитования и предлагает уникальные ESG-кредиты для медицинских работников.
Кредиты
image
В 2020 году жители Ростовской области получили банковских кредитов на общую сумму свыше 350 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее, сообщает ростовское отделение Банка России. Решающий вклад в рост этого показателя внесла ипотека (+50%). Выдача потребительских кредитов сократилась на 1,4%, платежная дисциплина в этом секторе ухудшилась.
Кредиты
30 врачей в Ростовской области уже получили кредиты по сниженным ставкам в банке «Центр-инвест». В начале 2021 года банк запустил акцию по поддержке медицинских работников — специальные условия по кредитованию. За это время более 100 донских медиков подали заявки на кредит. В связи с повышенным спросом банк расширил действие программы на все регионы присутствия.
Кредиты
Кредитный портфель Сбербанка в АПК Ростовской области по итогам 2020 года достиг 55 млрд рублей. Это на 25% больше, чем в прошлом году. Максимальный прирост портфеля обеспечили зернотрейдеры и растениеводы.