г. Ростов-на-Дону
23 сентября 2020 21:47:58

Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы

За четыре месяца жители Ростовской области получили 9430 жилищных кредитов, что на 2% меньше, чем в январе — апреле 2019 года. При этом средний чек вырос за год на 6,1% — до 1,96 млн руб. Платежная дисциплина заемщиков сохраняется на высоком уровне: просрочены выплаты на сумму всего 1% от задолженности.
Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы

На рынке ипотеки, согласно данным ЦБ, сохраняется высокий уровень активности. В январе — апреле жители Ростовской области получили в банках 9430 жилищных кредитов. Это всего на 2% меньше, чем за такой же период 2019 года. При этом общая сумма выросла по сравнению с I кв. 2019 г. на 4% — до 18 478 млн руб., что объясняется увеличением среднего кредита на 6,1% — до 1,96 млн руб. За 10 лет средний чек ипотеки, по наблюдениям N, удвоился.

В целом прослеживается тенденция некоторого охлаждения рынка. Рекордным был 2018 год. В прошлом году снижение в штуках и рублях, если опираться на статистику ЦБ, составило 9,9% и 5,8% соответственно. Начало этого года было боевым — наблюдался рост основных показателей.

По итогам I квартала самый крупный оператор этого рынка Сбербанк повторил результат I квартала 2019 года, выдав жителям Ростовской области, согласно собственным данным, более 2,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 4,6 млрд руб.

В конце апреля Владимир Путин дал поручение опустить ставку по ипотеке с помощью субсидий до 6,5%, и спустя неделю первый такой кредит на Дону уже был выдан. О выдаче кредитов под 6,5% объявили сразу несколько крупных банков. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования, а получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября при покупке квартиры в новостройках, а также готового жилья у юрлица. Максимальная сумма кредита в регионе составляет 3 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%.

По словам представителей банков, эта мера активизировала продажи.

— В мае донским жителям выдано более 1000 ипотечных кредитов на 1,8 млрд рублей, что на 30% больше аналогичного периода 2019 г. — сообщил корреспонденту N руководитель Юго-Западного Сбербанка Евгений Титов, подчеркнув, что банк выдает каждую вторую ипотеку в регионе.

Еще один крупный банк — ВТБ — проинформировал о том, что за пять месяцев увеличил выдачу жилищных кредитов в Ростовской области в денежном эквиваленте на 50% по отношению к аналогичному периоду прошлого года — до 6,1 млрд рублей. По собственной оценке, ВТБ в регионе занимает 28% рынка ипотеки.

— В начале апреля мы, как и вся банковская отрасль в целом, наблюдали стагнацию на рынке ипотечного кредитования. Затем ситуация стала выравниваться. Мы оперативно адаптировались под текущие условия и настроили рабочие процессы таким образом, чтобы исключить лишние походы клиентов в офис. Но самым главным фактором, позитивно сказавшимся на стабилизации спроса, стало своевременное решение правительства по внедрению новых мер поддержки для ипотечных заемщиков. Интерес со стороны клиентов наблюдался с самого старта программы, и с каждым днем он только усиливается. Но на этом банк не стал останавливаться и уже спустя месяц снизил требование к минимальному взносу до 15%, что, конечно, сделало ипотеку еще доступнее, — отметил управляющий банка ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев.

До недавних пор самые низкие ставки по ипотеке действовали в отношении отдельных категорий заемщиков: семей с детьми (от 4,5%), жителей села (2,7%).

Год назад средняя рыночная ставка составляла по итогам 4 месяцев 10,2% годовых. Нынешний уровень ставок, вероятно, будет стимулировать ипотечную активность. Как минимум в направлении рефинансирования.

Финансовая дисциплина донских жителей, которые пользуются жилищными кредитами, остается на традиционно высоком уровне. Из задолженности в 169,7 млрд рублей выплаты просрочены, по данным ЦБ, на сумму 1,7 млрд рублей — всего 1% портфеля.

Конкуренция за такого заемщика становится все более острой. Банки делают все более интересные предложения ипотеки и в ближайшее время, поговаривают, ставки могут опуститься еще ниже.

Мнение эксперта

Вице-президент, региональный директор Ростовского офиса ПСБ Лариса Чураева:

— Несмотря на непростую эпидемиологическую ситуацию в России в начале второго квартала 2020 года и введение мер самоизоляции, рынку ипотеки удалось избежать падения. Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, поддержка застройщиков, государственная политика в области льготного ипотечного кредитования (госпрограмма «Госпрограмма — 2020», которая начала действовать с 25 апреля) дали возможность рынку дождаться стабилизации экономической ситуации.

Более того, мы наблюдали рекордный общебанковский рост и интерес к ипотечным продуктам. Заемщики, ожидая изменения ставок на фоне первых признаков нестабильности и распространения пандемии, спешили приобрести жилье по выгодным ценам. Многие рассматривали покупку жилья в том числе как инвестицию.

Важным фактором удержания, восстановления и дальнейшего развития рынка ипотеки становятся совместные инициативы банков и застройщиков, способствующие росту спроса на первичном рынке. Среди наиболее распространенных акций — компенсация застройщиком процентов по кредиту в начальный период. Мы видим большой интерес к программам приобретения жилья на первичном рынке у конкретных застройщиков с существенным снижением процентной ставки на первые 6-12 месяцев обслуживания кредита. Такие программы помогают реализации отложенного в силу снижения доходов спроса, так как позволяют существенно уменьшить ежемесячные платежи в первый год, когда расходы на ремонт и обустройство квартиры самые высокие.

Так, ПСБ совместно с ростовскими застройщиками — ООО «Доннефтестрой» и ООО «АВА» — реализуют на Дону собственную беспрецедентную ипотечную программу в рамках государственной «Госпрограммы — 2020». В течение первого года обслуживания ипотечного кредита процентная ставка будет составлять 0,5%, затем — 5,85%. Например, если сумма кредита 1,5 млн рублей на 15 лет, то ежемесячный платеж будет равен 8700 рублей в течение 12 месяцев, затем ставка будет пересмотрена и выплата составит 12 400 рублей. В результате заемщик сможет сэкономить почти 100 тыс. рублей.

Интерес к таким программам довольно высок, поэтому логично ожидать, что они окажут благоприятное влияние на сохранение спроса на первичном рынке жилья, а также помогут уже в течение третьего квартала частично сохранить интерес к недвижимости и растущие темпы ипотечного кредитования.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Кредиты
image
С 20 марта по 10 июня действующие в Ростовской области банки реструктурировали 37,3 тыс. кредитов физлиц на сумму 18,1 млрд руб, сообщает Банк России. Это, по оценке N, составляет примерно 4% от общей кредитной задолженности жителей региона.
Недвижимость
image
Аналитики отмечают рост цены предложения в новостройках, а также рост интереса со стороны потенциальных покупателей. Первичный рынок недвижимости начал восстановление после резкого падения в связи с внедрением карантинных мер и ослаблением рубля.
Просмотров: 5275

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
Крупный бизнес Ростовской области получил в первом полугодии кредитов на сумму 292,5 млрд рублей — на 29% больше, чем год назад. Объемы кредитования малых и средних предприятий снизились на 7,9%, физлиц — на 2,4%. В целом банки выдали в регионе кредитов на 11,5% больше, чем в первом полугодии 2019 года.
Кредиты
image
Списание долгов крупнейших когда-то донских птицеводческих компаний «Евродона» и «Донстара» заметно улучшило банковскую статистику Ростовской области. Во втором квартале размер просроченной кредитной задолженности донских предприятий сельского хозяйства сократился в 16 раз — до 2,1 млрд рублей, ее доля сократилась с 40,4% до умилительных в наше непростое время 3,8%. В результате серьезно снизилась и средняя температура просрочки во всем бизнес-секторе региона с 17,1% до 12,3% от всей задолженности.
Кредиты
image
За пять месяцев жители Ростовской области получили в банках 11 665 жилищных кредитов — всего на 4 кредита меньше, чем за такой же период 2019 года. Для участия в долевом строительстве было выдано 4122 кредита — на 28% больше, чем год назад. Рынок встряхнули госсубсидии. В июне договоров долевого участия (ДДУ) на Дону было заключено на 17,4% больше, чем год назад.
Кредиты
Размер ставки зависит от кредитной программы, категории клиента, его финансовой надежности и наличия полиса страхования жизни и здоровья.
Реклама на сайте и в газете
Заказать