г. Ростов-на-Дону
28 ноября 2020 19:33:19

Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы

За четыре месяца жители Ростовской области получили 9430 жилищных кредитов, что на 2% меньше, чем в январе — апреле 2019 года. При этом средний чек вырос за год на 6,1% — до 1,96 млн руб. Платежная дисциплина заемщиков сохраняется на высоком уровне: просрочены выплаты на сумму всего 1% от задолженности.
Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы

На рынке ипотеки, согласно данным ЦБ, сохраняется высокий уровень активности. В январе — апреле жители Ростовской области получили в банках 9430 жилищных кредитов. Это всего на 2% меньше, чем за такой же период 2019 года. При этом общая сумма выросла по сравнению с I кв. 2019 г. на 4% — до 18 478 млн руб., что объясняется увеличением среднего кредита на 6,1% — до 1,96 млн руб. За 10 лет средний чек ипотеки, по наблюдениям N, удвоился.

В целом прослеживается тенденция некоторого охлаждения рынка. Рекордным был 2018 год. В прошлом году снижение в штуках и рублях, если опираться на статистику ЦБ, составило 9,9% и 5,8% соответственно. Начало этого года было боевым — наблюдался рост основных показателей.

По итогам I квартала самый крупный оператор этого рынка Сбербанк повторил результат I квартала 2019 года, выдав жителям Ростовской области, согласно собственным данным, более 2,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 4,6 млрд руб.

В конце апреля Владимир Путин дал поручение опустить ставку по ипотеке с помощью субсидий до 6,5%, и спустя неделю первый такой кредит на Дону уже был выдан. О выдаче кредитов под 6,5% объявили сразу несколько крупных банков. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования, а получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября при покупке квартиры в новостройках, а также готового жилья у юрлица. Максимальная сумма кредита в регионе составляет 3 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%.

По словам представителей банков, эта мера активизировала продажи.

— В мае донским жителям выдано более 1000 ипотечных кредитов на 1,8 млрд рублей, что на 30% больше аналогичного периода 2019 г. — сообщил корреспонденту N руководитель Юго-Западного Сбербанка Евгений Титов, подчеркнув, что банк выдает каждую вторую ипотеку в регионе.

Еще один крупный банк — ВТБ — проинформировал о том, что за пять месяцев увеличил выдачу жилищных кредитов в Ростовской области в денежном эквиваленте на 50% по отношению к аналогичному периоду прошлого года — до 6,1 млрд рублей. По собственной оценке, ВТБ в регионе занимает 28% рынка ипотеки.

— В начале апреля мы, как и вся банковская отрасль в целом, наблюдали стагнацию на рынке ипотечного кредитования. Затем ситуация стала выравниваться. Мы оперативно адаптировались под текущие условия и настроили рабочие процессы таким образом, чтобы исключить лишние походы клиентов в офис. Но самым главным фактором, позитивно сказавшимся на стабилизации спроса, стало своевременное решение правительства по внедрению новых мер поддержки для ипотечных заемщиков. Интерес со стороны клиентов наблюдался с самого старта программы, и с каждым днем он только усиливается. Но на этом банк не стал останавливаться и уже спустя месяц снизил требование к минимальному взносу до 15%, что, конечно, сделало ипотеку еще доступнее, — отметил управляющий банка ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев.

До недавних пор самые низкие ставки по ипотеке действовали в отношении отдельных категорий заемщиков: семей с детьми (от 4,5%), жителей села (2,7%).

Год назад средняя рыночная ставка составляла по итогам 4 месяцев 10,2% годовых. Нынешний уровень ставок, вероятно, будет стимулировать ипотечную активность. Как минимум в направлении рефинансирования.

Финансовая дисциплина донских жителей, которые пользуются жилищными кредитами, остается на традиционно высоком уровне. Из задолженности в 169,7 млрд рублей выплаты просрочены, по данным ЦБ, на сумму 1,7 млрд рублей — всего 1% портфеля.

Конкуренция за такого заемщика становится все более острой. Банки делают все более интересные предложения ипотеки и в ближайшее время, поговаривают, ставки могут опуститься еще ниже.

Мнение эксперта

Вице-президент, региональный директор Ростовского офиса ПСБ Лариса Чураева:

— Несмотря на непростую эпидемиологическую ситуацию в России в начале второго квартала 2020 года и введение мер самоизоляции, рынку ипотеки удалось избежать падения. Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, поддержка застройщиков, государственная политика в области льготного ипотечного кредитования (госпрограмма «Госпрограмма — 2020», которая начала действовать с 25 апреля) дали возможность рынку дождаться стабилизации экономической ситуации.

Более того, мы наблюдали рекордный общебанковский рост и интерес к ипотечным продуктам. Заемщики, ожидая изменения ставок на фоне первых признаков нестабильности и распространения пандемии, спешили приобрести жилье по выгодным ценам. Многие рассматривали покупку жилья в том числе как инвестицию.

Важным фактором удержания, восстановления и дальнейшего развития рынка ипотеки становятся совместные инициативы банков и застройщиков, способствующие росту спроса на первичном рынке. Среди наиболее распространенных акций — компенсация застройщиком процентов по кредиту в начальный период. Мы видим большой интерес к программам приобретения жилья на первичном рынке у конкретных застройщиков с существенным снижением процентной ставки на первые 6-12 месяцев обслуживания кредита. Такие программы помогают реализации отложенного в силу снижения доходов спроса, так как позволяют существенно уменьшить ежемесячные платежи в первый год, когда расходы на ремонт и обустройство квартиры самые высокие.

Так, ПСБ совместно с ростовскими застройщиками — ООО «Доннефтестрой» и ООО «АВА» — реализуют на Дону собственную беспрецедентную ипотечную программу в рамках государственной «Госпрограммы — 2020». В течение первого года обслуживания ипотечного кредита процентная ставка будет составлять 0,5%, затем — 5,85%. Например, если сумма кредита 1,5 млн рублей на 15 лет, то ежемесячный платеж будет равен 8700 рублей в течение 12 месяцев, затем ставка будет пересмотрена и выплата составит 12 400 рублей. В результате заемщик сможет сэкономить почти 100 тыс. рублей.

Интерес к таким программам довольно высок, поэтому логично ожидать, что они окажут благоприятное влияние на сохранение спроса на первичном рынке жилья, а также помогут уже в течение третьего квартала частично сохранить интерес к недвижимости и растущие темпы ипотечного кредитования.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Кредиты
image
С 20 марта по 10 июня действующие в Ростовской области банки реструктурировали 37,3 тыс. кредитов физлиц на сумму 18,1 млрд руб, сообщает Банк России. Это, по оценке N, составляет примерно 4% от общей кредитной задолженности жителей региона.
Недвижимость
image
Аналитики отмечают рост цены предложения в новостройках, а также рост интереса со стороны потенциальных покупателей. Первичный рынок недвижимости начал восстановление после резкого падения в связи с внедрением карантинных мер и ослаблением рубля.
Просмотров: 6565

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
Качество кредитного портфеля МСП может ухудшиться в I полугодии 2021 года, если льготные программы не продлят. Эксперты опасаются резкого роста числа банкротств малого бизнеса.
Кредиты
image
Крупнейший продавец электроэнергии в Ростовской области, компания «ТНС энерго Ростов-на-Дону» сообщила о получении доступа к кредитной линии Росельхозбанка с лимитом единовременной задолженности в сумме 2 млрд рублей.
Кредиты
ПСБ профинансировал более 50 млрд рублей в рамках реализации государственных антикризисных программ поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Минэкономразвития. Финансовая поддержка стала доступной более чем 37 тыс. предприятий МСБ из наиболее пострадавших от пандемии отраслей.
Кредиты
image
Ростовское отделение Сбербанка сообщило об открытии кредитной линии компании «СЗ ККПД-Инвест» в размере 2,4 млрд рублей для проектного финансирования ЖК «5 элемент» в Левенцовском районе Ростова. Это необычный для города проект комплексной застройки с концепцией дворов, закрытых для въезда машин.
Реклама на сайте и в газете
Заказать