г. Ростов-на-Дону
17 апреля 2021 10:22:34

Доля проблемных кредитов на Дону сократилась, но все еще остается высокой

В первом полугодии объем просроченной кредитной задолженности заемщиков Ростовской области вырос на 5% — до 66,9 млрд рублей. Однако доля просрочки в кредитном портфеле снизилась с 8,3% до 8% за счет существенного роста портфеля: на 8,6% — до 838,3 млрд руб. Основные риски, по наблюдениям N, концентрируются в сфере крупного бизнеса. Интерес банков смещается в сторону малого, среднего бизнеса и физлиц. Платежная дисциплина этих заемщиков улучшается.

В первом полугодии наибольший прирост проблемной задолженности, согласно статистике ЦБ, показали исключительно крупные компании региона (см. график). И главным образом — за счет банкротства водного перевозчика «Палмали».

Учитывая серьезную зависимость местной экономики от крупных компаний, их риски продолжают оказывать серьезное влияние на многочисленных контрагентов. До сих пор с этими рисками экономике помогало справляться государство. Однако делать это ему становится все труднее.

Второй год подряд птичий грипп бьет по птицеводам. Крупнейший из них ГК «Евродон» испытывает проблемы с финансированием. Представитель «Евродона», отвечая на вопросы N, указал на уязвимость экономики перед внешними факторами: ослабление рубля серьезно сказывается на расходной части бизнеса, повышение НДС негативно влияет на потребление. Но главное, по его словам, остро ощущается недостаточное финансирование государственных программ. В этом году «Евродон» недополучит многомиллионные субсидии. Субсидирование страхования идет с большими задержками, а договоры страхования с государственной поддержкой имеют серьезные недочеты, которые приводят к убыткам. И все это помимо тех убытков, которые производитель индейки понес от очередной вспышки птичьего гриппа.

В целом процент просроченной задолженности донских заемщиков перед банками, несмотря на снижение в течение полугодия с 8,3% до 8%, продолжает указывать на проблемную ситуацию в экономике. Более или менее приемлемым считается уровень ниже 5%.

Опрошенные N клиенты банков характеризуют текущую экономическую ситуацию как непрогнозируемую, отмечая слабость потребления и максимально жесткий риск-менеджмент со стороны банков. На вопросы о характере взаимоотношений с банками руководитель одного сельхозпредприятия написал, как прокричал: «Вы что, издеваетесь?! Это какой банк заинтересован в развитии производства?! Какие консультации?! Тысячи нет на любой запрос!!! Какое улучшение экономической ситуации при 12-процентной ставке и заторможенном спросе на все группы товаров?!»

Недостаток ресурсов и наметившийся отток вкладов заставляет государственные банки поднимать ставки по вкладам, в отдельных случаях до максимальных рыночных значений.

Некоторые аналитики заговорили о возможном росте ключевой ставки в связи с резким ослаблением рубля из-за санкций. Однако другие в этом сомневаются.

«Ожидания повышения ставки в России связаны с тем, что Россия — одна из немногих стран, которая до сих пор не пыталась стабилизировать свою валюту через повышение ставки. Тем не менее мы считаем, что такие действия полностью согласуются с тем, что отток капитала из России не связан с опасениями долгового кризиса, а вызван опасениями санкций и, следовательно, не может быть остановлен ростом стоимости денег», — пишут в своем обзоре главный экономист «Альфа-Банка» Наталия Орлова и аналитик Валерия Волгарева.

Что касается снижения ставок по кредитам, то, скорее всего, оно затормозится. В этом году донской бизнес получает кредиты на 0,9-3,2% годовых дешевле, чем в 2017 году. Ставки, за исключением овердрафта, вышли на минимальные за 5 лет уровни (см. таблицу). Что касается стоимости кредитов для физлиц, то здесь уже можно наблюдать разнонаправленные тенденции: ставки по кредитам на срок от 1 до 6 месяцев выросли по сравнению со ставками аналогичного периода 2017 года, а ставки по кредитам иной срочности продолжили снижение (см. таблицу).

К положительным тенденциям можно отнести сокращение просроченной задолженности предприятий малого и среднего бизнеса и физлиц (см. таблицу) на фоне роста портфеля кредитов, выданных этим категориям заемщиков (см. таблицу)

Просмотров: 1217

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
За первую неделю апреля в банк «Центр-инвест» поступило 227 заявок на кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека». Это максимальный показатель по количеству заявок с момента старта программы. Специалисты банка объясняют повышенный спрос рекордно низкой ставкой на весь срок кредитования, отсутствием обязательного страхования и минимальным по размеру первоначальным взносом, доступным каждой семье.
Кредиты
image
За два месяца населению Ростовской области было выдано жилищных кредитов на 31% больше, чем год назад. Рост цен на жильё заемщиков не смущает. 
Кредиты
image
В рэнкинге российских банков «Центр-инвест» занял 14-е место по объему ипотечного кредитования и 16-е место по размеру ипотечного портфеля, улучшив свои позиции по обоим показателям на 3 пункта. Исследование рынка ипотечного кредитования по итогам 2020 года подготовило рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Кредиты
Теперь минимальные ставки составляют 5,75% годовых при сумме кредита от 3 млн рублей включительно, 6,5% годовых при сумме кредита до 3 млн рублей.