г. Ростов-на-Дону
24 Февраля 2020 15:13:09

Банки удовлетворяют растущий спрос донских жителей на потребительские кредиты

После череды громких банкротств крупных региональных компаний банки снизили объемы их кредитования, переключив внимание на население. Динамика кредитования жителей Ростовской области по итогам 4 месяцев оказалась выше, чем по итогам I квартала: 16,5% против 15%. Домохозяйства все более явно ощущают дефицит финансов. На это указывает отток средств с банковских депозитов.
Банки удовлетворяют растущий спрос донских жителей на потребительские кредиты
Объемы кредитования донского населения растут, несмотря на меры регулятора по сдерживанию выдачи необеспеченных кредитов населению. Разговоры о росте связанных с этим рисков усилились в последние полгода.

За четыре месяца жители Ростовской области, согласно данным ЦБ, взяли в банках кредитов на 98,4 млрд рублей. Это на 13,9 млрд рублей, или на 16,5%, больше, чем они получили в январе — апреле прошлого года. При этом темп роста оказался выше того, что был зафиксирован по итогам I квартала (+15%). Прирост, по наблюдениям N, обеспечен главным образом за счет потребительских кредитов.

Темпы роста жилищного кредитования, драйвера банковской розницы последних лет, составили по итогам 4 месяцев скромные 3,6%. Жители региона, по данным ЦБ, получили жилищных кредитов на сумму 17759 млн рублей. Их доля в общем объеме выданных донскому населению за этот период кредитов сократилась с 20,3% до 18%.

— Последние два года мы видим, что реальные доходы населения остаются на одном и том же уровне либо сокращаются, а потребление растет. Поэтому сохраняется рост в кредитовании, хотя бума нет. Наибольший рост показал сегмент кредитных карт, портфель увеличился на 15%. Население более активно прибегает к краткосрочному кредитованию — перехватывает до зарплаты. Преимущество остается за кредитками с длинным льготным периодом и с возможностью беспроцентного снятия наличных денег, — делилась наблюдениями директор сети отделений Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева по итогам I квартала.

На дефицит средств донских домохозяйств указывает и отток средств с банковских депозитов, о чем уже не раз писал N.

Активность банков на розничном направлении выглядит относительно безобидно. Просроченная задолженность жителей Ростовской области перед банками выросла по итогам 4 месяцев незначительно — на 0,58%, достигнув почти 22,7 млрд рублей — это 5,9% от общего объема задолженности, составляющего 384,1 млрд рублей.

На минувшей неделе регулятор опубликовал ориентиры своей политики в плане оценки рисков и резервных требований к банкам, которые носят смягчающий характер. В этом году снижение резервирования коснется корпоративных кредитов, а в следующем — розничных. Опасаясь роста закредитованности населения, ЦБ не спешит с либерализацией в этом секторе. Сейчас важнее поддержать кредитование бизнеса.

На региональном рынке корпоративного кредитования явный спад. После банкротств таких крупных компаний, как «Евродон», «Донстар», РЭМЗ, «Палмали», «Белая птица — Ростов», «Мишкино», «ДонБиоТех», Исаевский машиностроительный завод, кредитный аппетит банков явно снизился (см. таблицу 1). Не забудем, что в прошлом году еще действовал стимулирующий эффект ЧМ по футболу. За 4 месяца текущего года донской бизнес получил от банков кредитов на 22,3% меньше, чем за 4 месяца предыдущего. Однако если сравнить с январем — апрелем 2017 года, то на 7,3% больше.

— Москва требует наращивать портфель в среднем и малом бизнесе (МСБ), — делится наблюдениями руководитель корпоративного направления одного из федеральных банков. — Но я, честно говоря, не вижу, как это сделать без увеличения рисков.

Статистика ЦБ подтверждает правоту источника N. Рост остатка кредитной задолженности донского МСБ по итогам 4 месяцев на 10,9% (до 119,29 млрд руб.) сопровождается ростом просрочки на 13,9% (до 10,2 млрд руб.). Отраслей с относительно благополучным уровнем этого показателя в регионе сейчас, к сожалению, немного (см. таблицу 2).

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Банки
image
Построение цифровой экономики в России идет полным ходом. Вслед за созданием национальной платежной системы «Мир» Банк России запустил очередные проекты: Систему быстрых платежей (СБП) и Единую биометрическую систему (ЕБС). Оба проекта могут существенно облегчить миграцию клиентов между банками в поисках лучших рыночных предложений.
Бизнес и власть
Депутаты Заксобрания предлагают использовать более эффективные меры поддержки бизнеса. Наиболее эффективные механизмы финансовой поддержки малого бизнеса обсудили на круглом столе в Законодательном Собрании. Председатель комитета ЗС по экономической политике Игорь Бураков полагает, что наряду с поиском новых форм такой поддержки, возможно, пора обсуждать и возможности снижения налогов для малого и среднего бизнеса.
Кредиты
image
Кредитный продукт «Вторичный рынок жилья» банка «Центр-инвест» занял третье место в рейтинге ипотечных программ для вторичного рынка сервиса «Выберу.ру».
Сделки
image
Ростовское отделение Сбербанка открыло кредитный лимит на сумму 1983 млн руб. компании «Специализированный застройщик Левенцовка парк» (входит в ГК «ИНТЕКО») для строительства 8-го микрорайона ЖК «Левенцовка парк» на западной окраине Ростова. Сделка, согласно данным пресс-службы банка, стала одной из крупнейших по проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.
Кредиты
image
Бизнес-карты прочно вошли в предпринимательскую практику. Однако до середины 2018 года на рынке не было кредитных бизнес-карт для юридических лиц. Ситуацию изменила новинка Сбербанка — кредитная карта «Бизнес без купюр». Это продукт для малого бизнеса с увеличенным льготным периодом при оплате товаров и услуг у партнеров банка. Это одна из пяти инноваций Сбербанка, отмеченных журналом GlobalFinance. О продукте рассказывает заместитель председателя Юго-Западного банка Сбербанка Ирина Ткаченко.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
В 2019 году банки выдали жителям Ростовской области 31346 жилищных кредитов - на 9,9% меньше, чем в 2018-м. Строители и население ввели сопоставимое количество частных домов и квартир – 35 тысяч площадью 2611,3 тыс.кв. метров (+9,5%). Расхождение динамики указывает на наметившийся разрыв между спросом и предложением. Впрочем, год назад эксперты отмечали, что более половины сделок на региональном рынке совершают жители других регионов.
Кредиты
Объем кредитов, выданных Банком УРАЛСИБ по ипотечной программе с государственной поддержкой для семей с детьми, по итогам 2019 года составил 1,39 млрд рублей. Банк запустил программу семейной ипотеки в июле 2019 года.
Кредиты
image
С 1 января вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, взятым на срок не более 1 года: начисленные проценты, неустойка и иные платежи не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза, сообщает Банк России.
Кредиты
Банк «Уралсиб» улучшил условия автокредитования для покупателей иномарок с пробегом. Теперь клиент может получить кредит на покупку сертифицированного автомобиля иностранного производства с пробегом на тех же ценовых условиях, что и для новых автомобилей.