г. Ростов-на-Дону
28 сентября 2020 08:01:27

«В случае с недвижимостью обязательное применение дисконта не установлено»

Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (НП «РРАПП») — крупнейшая в РФ некоммерческая микрофинансовая организация — включило недвижимость в перечень приемлемого обеспечения по займам, что повысит их доступность для малого бизнеса.
«В случае с недвижимостью обязательное применение дисконта не установлено»

Включение недвижимости в перечень принимаемого в залог имущества позволит увеличить сроки предоставляемых малому бизнесу микрозаймов до 3 лет и в ближайшей перспективе — расширить объем одного кредита c 1 до 3 млн рублей. Об этом N рассказала директор НП «РРАПП» Наталья Крайнова.

N: — Кредитование малого бизнеса переживает не лучшие времена. Ставки кредитов для малых предпринимателей держатся на уровне от 17% и выше. Агентство, учрежденное в свое время областными властями как один из институтов поддержки малого бизнеса, выдает займы под 7–10% годовых. Спрос на такие условия наверняка большой? Чем вызвано решение принимать в залог недвижимость?

Н.К.: — Несмотря на снижение экономической активности малого и среднего бизнеса, наши микрозаймы пользуются спросом. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам 6 месяцев 2015 года НП «РРАПП» занимает 3-е место в России по размеру активного портфеля (539,8 млн рублей) среди мик­рофинансовых организаций (МФО), работающих с бизнесом. При этом среди некоммерческих МФО мы лидеры. Что касается повышения доступности предоставляемых нами заемных средств посредством включения недвижимости в список принимаемого обеспечения, то с учетом увеличения срока предоставления займов с одного года до трех лет, которое было утверждено региональным правительством в августе нынешнего года, это шаг вполне логичный. Пожалуй, даже неизбежный.

N: — Другие виды обеспечения меньше подходят для столь длительных сроков?

Н.К.: — С учетом применяемых дисконтов и амортизации стоимость автомобилей, например, которые мы активно принимаем в качестве обес­печения, к концу 3-летнего срока падает настолько, что фактически они не могут служить обеспечением займа. В случае с недвижимостью обязательное применение дисконта не установлено: этот вопрос решается непосредственно в процессе работы с потенциальным заемщиком, исходя из качества предлагаемого им залога, размера и устойчивости его бизнеса, кредитной истории. Лимит для микрозаймов пока сохраняется прежний — 1 млн рублей. Но если рыночная стоимость предоставляемой в залог недвижимости достигает, к примеру, нескольких миллионов, такой предмет залога может быть обеспечением по займам нескольких предпринимателей. Если принять во внимание, что Государственной Думой в первом чтении рассмотрен законопроект об увеличении размера микрозайма для предпринимателей до 3 млн рублей, залог недвижимости приобретает еще большую актуальность.

N: — Условия займов агентства как-то отличаются от рыночных помимо уровня ставок?

Н.К.: — Выплата займа производится не по аннуитетному графику, как в банках, когда основная часть выплат в первую половину срока идет на погашение процентов, а по гораздо более выгодной заемщику дифференцированной системе, когда основная часть долга выплачивается равными долями, а проценты начисляются на невыплаченную часть займа. Наши подходы сильно отличаются от того, к чему привыкли банковские заемщики. У нас нет такого количества стоп-факторов, у нас нет скоринговой системы. Мы реально выдаем займы начинающим предпринимателям сразу после государственной регистрации бизнеса.

N: — Есть ли пункт в договоре, предусматривающий возможность одностороннего пересмотра ставки в случае изменения рыночных условий?

Н.К.: — Ставки у нас фиксированные, мы не перекладываем на заемщика риски по возможным рыночным форс-мажорам. С другой стороны, существование в рыночных реалиях, безусловно, обязывает нас оставаться эффективными и думать о собственной устойчивости. В принципе, закон позволяет нам кредитовать по ставке, равной ключевой ставке на начало года — а 2015 год, если помните, мы начинали с ключевой ставки в 17%, сегодня она держится на уровне 11%. До сих пор мы справлялись со всеми стоящими перед нами задачами, не повышая ставок по займам. И справлялись неплохо. Согласно тому же рейтингу МФО по версии «Эксперта РА», НП «РРАПП» — единственный представитель пятерки лидеров по объему портфеля, который его наращивает.

N: — Как долго может сохраняться ставка до 10% годовых?

Н.К.: — Такая ставка действует на протяжении 5 лет, и мы не собираемся ее менять. Агентство — некоммерческая организация. Учредитель — правительство Ростовской области — не ставит перед нами задачи извлечения прибыли.

N: — Что вы думаете о деятельности коммерческих МФО? Есть такой бизнес, который готов отрабатывать их ставки?

Н.К.: — За микрозаймами в коммерческие МФО обращаются предприниматели, которые не могут получить кредит в банке. Или не могут получить этот кредит так быстро и просто, как бизнесу необходимо. В подавляющем большинстве случаев такие займы берут на максимально короткие сроки, чтобы оперативно компенсировать кассовые разрывы. Эти средства обычно не идут на развитие бизнеса.

N: — Планируется ли привлечение дополнительных средств на расширение деятельности?

Н.К.: — У НП «РРАПП» в этом нет необходимости. У нас самый большой портфель в России среди некоммерческих МФО.

Просмотров: 10029

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
Крупный бизнес Ростовской области получил в первом полугодии кредитов на сумму 292,5 млрд рублей — на 29% больше, чем год назад. Объемы кредитования малых и средних предприятий снизились на 7,9%, физлиц — на 2,4%. В целом банки выдали в регионе кредитов на 11,5% больше, чем в первом полугодии 2019 года.
Кредиты
image
Списание долгов крупнейших когда-то донских птицеводческих компаний «Евродона» и «Донстара» заметно улучшило банковскую статистику Ростовской области. Во втором квартале размер просроченной кредитной задолженности донских предприятий сельского хозяйства сократился в 16 раз — до 2,1 млрд рублей, ее доля сократилась с 40,4% до умилительных в наше непростое время 3,8%. В результате серьезно снизилась и средняя температура просрочки во всем бизнес-секторе региона с 17,1% до 12,3% от всей задолженности.
Кредиты
image
За пять месяцев жители Ростовской области получили в банках 11 665 жилищных кредитов — всего на 4 кредита меньше, чем за такой же период 2019 года. Для участия в долевом строительстве было выдано 4122 кредита — на 28% больше, чем год назад. Рынок встряхнули госсубсидии. В июне договоров долевого участия (ДДУ) на Дону было заключено на 17,4% больше, чем год назад.
Кредиты
Размер ставки зависит от кредитной программы, категории клиента, его финансовой надежности и наличия полиса страхования жизни и здоровья.
Реклама на сайте и в газете
Заказать