Выполняя требования ФЗ № 115, банки затруднили незаконный денежный оборот

«По формальным признакам под сомнительную сделку может по­пасть и совершенно нормальная операция.» — В этом году мы уже несколько раз предоставляли письменные объяснения банкам по поводу наших операций, прилагая копии платежных документов и договоров. Один раз банку, например, не понравилось то, что мы, получая деньги на счет, тут же отправляли их контрагентам. Но ведь так действует большинство компаний. С деньгами сейчас туговато, и у многих есть долги перед партнерами. Нам объяснили, что внимание на нас обратил Росфинмониторинг, чьи представители есть в нашем банке, — рассказал в частной беседе представитель небольшой производственной компании. Не раз приходилось слышать, что банки отказывают в обслуживании индивидуальным предпринимателям, через счета которых обналичиваются значительные объемы средств. Таким ипэшникам предлагают закрыть счет. Вопрос предлагают решить полюбовно, чтобы частник не попал в черный список тех, кому уже не откроют счет ни в одном банке. Ужесточение контроля за бизнесом от кредитных учреждений требует Федеральный закон № 115 (ФЗ № 115) о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. — По формальным признакам под сомнительную сделку может попасть и совершенно нормальная операция. В такой ситуации банк, зная своего клиента и будучи уверенным в нем, отстаивает перед Центральным банком такую сделку, доказывая, что та или иная операция не является сомнительной (конечно, не нарушая при этом требования Центрального банка), — рассказывает заместитель директора по корпоративному бизнесу южного регионального центра Райффайзенбанка Вадим Подобедов. — Под сомнительные операции часто попадают сделки с недвижимостью, выдача и возвраты займов, большой наличный оборот, нехарактерные для деятельности клиента платежи. Такие сделки не пройдут мимо надзорных органов, и по ним обязательно будут запрошены пояснения. Несколько советов предпринимателям от Сбербанка — Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк. Например, Финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платеж за услуги по рекламной деятельности.

— Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнеров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например просто «Консультационные услуги за октябрь».

— Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные. И. о. директора Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Лариса Туишева обратила внимание корреспондента N на то, что невыполнение требований ФЗ № 115 стало причиной отзыва лицензий у большинства российских банков за последние годы. — Стремление прояснить экономический смысл некоторых приходно-расходных операций едва ли способно затруднить ведение бизнеса законопослушных граждан. Ведь банк гарантирует полную конфиденциальность сведений, которые предоставил клиент, — резюмировала госпожа Туишева. В пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка России пояснили, что в каждом банке есть служба финансового мониторинга, которая имеет возможность автоматически фиксировать сомнительные операции по счетам. В Сбербанке все, что попало под подозрение, передается сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придется согласовывать каждую операцию в отделении банка. — Такие требования не прихоть банков, — объясняют сотрудники Сбербанка. — Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги. Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ № 375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые обнальщики. Это люди, которые за определенный процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах. Например, фирма хочет иметь наличные деньги на серые зарплаты или взятки. Для этого нанимают «обнальщика», переводят ему на счет, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Для этого, например, компании-однодневки делают предоплату за поставку оборудования, которое никогда не привезут. Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтет это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%. Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счету восстанавливается. Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платежки. Если все в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счетом, советуют в Сбербанке.