Ответственный банкинг показал эффективность в кризис

О том, какие инструменты и действия дают такой результат, о главных особенностях подхода банка «Центр-инвест», а также о планах распространять свой уникальный опыт рассказали научный руководитель банка, доктор экономических наук, профессор Василий Высоков, председатель Совета директоров банка Юрий Богданов и председатель Правления банка Сергей Скрипка.

— Прежде всего, расскажите об изменениях в ваших статусах. С чем связана такая перегруппировка?

В.В.: — Мы успешно завершили 2025 год. Год был напряженный, ставки по вкладам и кредитам ушли вверх. Но бизнес-модель банка «Центр-инвест» в очередной раз доказала свою жизнеспособность, и мы поставили задачу тиражировать эту модель на российском и глобальном рынках. Здесь требуются научный кругозор, педагогические навыки, которые обычно обозначают термином научный руководитель.

Ю.Б.: — Тиражирование бизнес-модели требует взаимодействия с регулятором, органами власти, бизнесом, СМИ, НКО. По правилам корпоративного управления эти функции являются компетенцией председателя Совета директоров. Я рад выполнять эту работу.

С.С.: — Кроме научных стратегических задач банк должен осуществлять надежно и уверенно свою текущую операционную деятельность. В рейтинге надежности «Форбс» за 2025 год банк улучшил позиции на 7 строчек по сравнению с предыдущим рейтингом и занял 35-е место среди банков России.

— А в чем особенности бизнес-модели банка «Центр-инвест»?

В.В.: — Для банка «Центр-инвест» это не первый, не последний кризис, а очередной. Поэтому традиционно: мы не поддались общему психозу, наши ставки по кредитам были ниже рынка на 5%. Мы не продавали клиентам рыночные риски, а вместе с клиентами управляли рисками. В результате клиенты банка «Центр-инвест» получили конкурентное преимущество, смогли сохранить свой бизнес, нанять профессиональных сотрудников, получить прибыль, направить ее для развития, заплатить налоги. Просроченная задолженность заемщиков — менее 1%, это в разы ниже, чем в среднем в России. И главное, что показал 2025 год: налоговые платежи клиентов банка «Центр-инвест» в бюджет по Ростовской области выросли на 9,1%, а налоговые платежи других банков — на 1,9%. Такая же примерно картина и по другим регионам присутствия банка: в Краснодарском, Ставропольском краях, Волгоградской, Нижегородской областях, Республике Адыгея.

Ю.Б.: — Добавлю, что особенность заключается в основах целеполагания и распределении благ, факторах роста. Спекулятивный банк — про максимальную прибыль здесь и сейчас. Ответственный банк — про долгосрочную устойчивую рентабельность не только для себя, но и для клиентов, партнеров, региона и экономики. Социально ответственный банк «растет» на репутации и доверии, создавая устойчивую финансовую систему.

С.С.: — Если говорить о финансовых результатах, то, несмотря на то что мы кредитовали ниже рынка и по сути инвестировали за год более 6 млрд руб. наших доходов в бизнес клиентов, мы заработали отличную прибыль — более 1,5 млрд руб. И еще я бы отметил наш уникальный подход в работе с вкладчиками. У нас лучшие условия получают не новые клиенты и новые деньги, а наши верные клиенты. Это честный подход, позволяющий выстраивать доверительные долгосрочные отношения с нашими клиентами. Мы проводим модернизацию технического оснащения, программного обеспечения, непрерывно повышаем качество обслуживания и отслеживаем обратную связь клиентов. Например, по оценке клиентов на сайте сравни.ру по качеству обслуживания бизнеса и ипотеки банк «Центр-инвест» признан абсолютным лидером среди всех банков России.

— Как рынок воспринял бизнес-модель банка?

В.В.: — Бизнес-модель банка «Центр-инвест» оказалась востребованной рынком. При номинальной ставке по кредитам 19% полная стоимость кредитов в отдельных банках с учетом скрытых комиссий и прочих поборов достигает 51%. Клиенты сами показывают нам договоры с другими банками. Поэтому в нашем банке по итогам года прирост активов, кредитного портфеля, вкладов населения выше, чем в других банках. Возвращаются те, кто доверился мощной рекламе и не заметил информацию мелким шрифтом.

Ю.Б.: — Банк «Центр-инвест» регулярно транслирует бизнес-модель участникам мероприятий Ассоциации банков России, общественным организациям бизнеса: РСПП, ТПП, «ОПОРЕ России», «Деловой России». Мы стали примером лучших практик на мероприятиях Центрального банка: «ФИНОПОЛИСЕ», Финансовом конгрессе. Банк «Центр-инвест» участвует в проектах ЦБ РФ по цифровому рублю, программах правительства по развитию международных платежей в национальных валютах и в проекте Минэкономразвития РФ «Карта международного туриста».

С.С.: — Востребованность нашей бизнес-модели отражается в росте всех основных показателей: капитала, объемов кредитования населения и бизнеса, средств населения и предприятий.

— Банк «Центр-инвест» сегодня лидер по обучению и внедрению ИИ на предприятиях и в органах управления Ростовской области. Все, кто был на батле «ИИ и профессор В. В. Высоков», запомнили ваши слова «Интеллект может быть искусственным, а ответственность остается персональной».

В.В.: — В соответствии с принципом «Дал поручение — научи, проконтролируй, сделай сам» мы действительно развернули масштабную работу по внедрению инструментов ИИ не только в операционной работе банка, но и среди клиентов: подготовили интерактивный учебник, программу курсов ИИ для разных категорий клиентов, выступили институциональным партнером ЮФУ по федеральному проекту «Искусственный интеллект», создали Центр ИИ в РИНХе, реализуем стратегическое партнерство с Ростовским государственным медицинским университетом в сфере цифровой трансформации и искусственного интеллекта. Провели серию хакатонов в ЮФУ и ДГТУ, организовали подготовку кадров по ИИ в ростовских вузах, провели общероссийские конкурсы «Цифровой портрет региона», «Траектория обучения». Во всех этих мероприятиях приняли участие более 1000 человек. Главное, что по итогам у слушателей, участников хакатонов, конкурсов сформировался четкий взгляд: ИИ нас не заменит, но можно переложить на ИИ рутину управления.

Ю.Б.: — ИИ сегодня призван помочь руководителю:

• быстрее трансформировать лозунги и слоганы в процедуры и программы; разрыв между идеей и ее внедрением на пользу клиенту сократился с многих месяцев до нескольких дней или недель;

• адаптироваться к новым рискам (в том числе кибермошенничеству) и регуляторным требованиям; то, что раньше проверялось выборочно вручную или частично автоматизированно, сегодня может быть быстро проверено полностью с той же или большей аккуратностью;

• выстраивать новые цепочки взаимодействия и формировать новый ландшафт рынков, когда ИИ-агенты в разных организациях и ведомствах общаются между собой, создавая ценность для человека.

Помимо искусственного интеллекта банк «Центр-инвест» давно и успешно внедряет самые передовые информационные технологии. Когда я начинал свой путь в «Центр-инвесте» с позиций консультанта по работе в сети Интернет и потом директора образовательного «Центра-Интернет», мы бесплатно обучили компьютерной грамотности свыше 3000 школьников из городов, станиц и хуторов Дона. Тогда это было так же важно, как сейчас новые технологии ИИ, и я горжусь, что мы не сходим с ответственного пути повышения эффективности работы наших клиентов любыми, самыми передовыми технологиями. Общий же процесс обновления техники и импортозамещения программного обеспечения идет в банке непрерывно, с учетом требований регулятора и рынка банковских услуг.

С.С.: — Обучение ИИ клиентов — важно, но банк «Центр-инвест» использует ИИ и в своей операционной деятельности. Современный банк — 90% ИТ и 10% — улыбки фронт-офиса. Мы хотим, чтобы улыбок было больше, поэтому работаем над тем, чтобы максимальное количество рутинных процессов перекладывалось на ИИ, а у сотрудников было больше времени на личное общение с нашими клиентами! А чтобы эффективно взаимодействовать и быстро интегрировать ИИ в операционную деятельность, мы используем регулярные контакты («чаепития») сотрудников наших бизнес-подразделений и разработчиков. Также мы запустили наш внутренний курс по практическому обучению всех сотрудников банка использованию моделей ИИ. У каждого современного казака в его справе должны быть инструменты ИИ!

— Банк «Центр-инвест» активно участвует в формировании креативных индустрий на Дону. Насколько креативные индустрии помогают в работе банка?

В.В.: — Креативность (творчество) — это талант и смелость увидеть неочевидное, сделать невероятное и добиться невозможного… вместе с другими талантами. Мы уверены, что каждый житель Дона — творческая личность, а Дон — креативный кластер. Свою позицию мы обосновали теоретически (монография «Дон креативный»), статистически (стали играющими спонсорами двух выпусков сборников статистики «Креативные индустрии Дона» и «Креативная экономика Дона»), практически (провели конкурс предприятий «Дон креативный», законодательно (поддержали включение в соглашение профсоюзов, бизнеса и власти Ростовской области положений о создании творческих условий на предприятиях Дона). Наши предложения вошли в Стратегию развития креативных индустрий Ростовской области.

Ю.Б.: — Успех продвижения таланта по креативной траектории зависит не от одного фактора, а от их комбинации: лидер и команда, знания и опыт, кругозор и идеи, коммуникации внутренние и внешние, готовность к рисками и экспериментам.

Креативность банка — это творческий поиск не только в операционной деятельности, но и в окружающем пространстве. Банк участвует в финансировании региональных проектов и мероприятий креативных индустрий, в том числе для детей из детских домов, детей малообеспеченных родителей, школьников, ветеранов. Банк поддерживает образовательную компоненту культурных индустрий, образовательные лектории для школьников, бесплатное посещение выставок в музеях и креативных пространствах. Банк проводит обучение сотрудников основам театрального искусства, организует постановку спектаклей, съемки целевых фильмов и роликов, посещение учреждений культуры для партнеров и клиентов. Мультимедийный проект банка «Гражданин Таганрога» об известных и талантливых уроженцах и жителях города вошел в топ-10 номинаций «Культурно-просветительские проекты» национальной премии в области развития общественных связей «Серебряный Лучник». С.С.: — В спекулятивном банкинге хедхантеры продают и покупают таланты. В устойчивом банке таланты выращивают. Ежегодно в центрах финансовой грамотности, созданных банком «Центр-инвест» совместно с ведущими вузами регионов присутствия, обучение проходят 700 студентов, лучшие из них остаются на стажировку и последующую работу в банке, у клиентов и даже у конкурентов, где имплементируют лучшую практику и менталитет устойчивого развития. Банк организует учебные курсы, тренинги, олимпиады, конкурсы, хакатоны, конференции, конкурсы, участвует в них и поощряет победителей (студентов и преподавателей). Устойчивая работа создает уверенность в будущем: в семьях сотрудников рождаемость в 4 раза выше средней по стране.

— Банк «Центр-инвест» активно работает с вузами. Конкурс «Умная стипендия» банка «Центр-инвест» и ФЦК «Образование и наука ЮФО» уже стал традиционным культурным событием юга России. Как банк планирует развивать это направление своей деятельности?

В.В.: — Во-первых, не только со студентами вузов. В этом году уже третий раз пройдет конкурс «Умная стипендия. Профессионалитет». Работы участников конкурса стали более профессиональными, конкретными. Во-вторых, мы работаем с молодежью в рамках программ развития цифровой грамотности, предпринимательства, работы с большими данными, статистики, профориентации. В-третьих, важно привлекать к новым направлениям. Конкурс «Озарение» среди студентов РКСИ показал способность и готовность ребят решать задачи креативного искусственного интеллекта. На основе библиотеки из 200 книг по творческим методам работы ребята выбрали и сделали ИИ-агента по 3 книгам и показали, как можно применять ИИ в творческих отраслях.

Ю.Б.: — Стандарты образования не успевают за инновациями в технологиях и методах управления. Теоретические знания необходимо подкреплять практическими навыками. Мало сделать хорошую работу — надо, чтобы об этом узнали другие. Публичные конкурсы молодежи, которые проводит банк «Центр-инвест», позволяют решить все эти проблемы и подготовить таланты к эффективной работе в бизнесе.

С.С.: — Наша поддержка молодежи — это не благотворительность, а инвестиции в будущее.

За 20 лет победителями конкурса «Умная стипендия» стали более 50 тыс. студентов, аспирантов и магистрантов из 26 вузов-партнеров и 88 учреждений СПО, которые получили стипендию в общей сумме более 200 млн рублей. Сегодня они уже стали руководителями, ведущими специалистами предприятий, а некоторые главами муниципалитетов и министрами. Но помнят, что свою первую удачу и награду получили от банка. Помимо собственного фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО», мы участвуем в создании и управлении еще 4 фондами ведущих вузов и входим в топ-10 управляющих компаний страны по величине активов эндаумент-фондов вузов, обеспечивая одну из самых больших доходностей в России при консервативном подходе в управлении.

Также мы создаем специальные продукты для поддержки талантов — это и карты с повышенными процентами на остаток и кешбэками для победителей различных конкурсов, и пакетное предложение с льготными условиями для стартапов, и уникальные программы кредитования, среди которых наиболее популярной является ипотека для отличников (-2% для тех, кто имеет красный диплом).

— Как банк «Центр-инвест» планирует тиражировать свой опыт, свою бизнес-модель?

В.В.: — Мы всегда делились своими наработками. Многие коллеги-банкиры используют чужие методы и технологии в своей работе без ссылок на первоисточники, считая, что на методы управления это не распространяется. Один из федеральных банкиров сказал: «Учился и буду учиться у лучших региональных банков». Региональные банки дают более высокие оценки нашему опыту.

Ю.Б.: — Тиражирование опыта банка «Центр-инвест» требует согласований с регуляторами. Мы постоянно информируем Банк России, Минфин, правительство о наших результатах. Постепенно формируется и уже озвучивается мнение, что «Центр-инвест» — золотой запас России. На прошлой неделе я представил нашу уникальную бизнес-модель на международном уровне Эрролу Маску, отцу Илона Маска, он находился с официальным визитом в Москве в ТПП РФ. Он ознакомился с книгой Василия Васильевича «Региональный банк в суверенной экономике» и сравнил нашу бизнес-модель с исламским банкингом, при этом вместо религии наша модель опирается на честность предпринимательской культуры юга России.

С.С.: — Тиражирование требует технического, кадрового обеспечения. Мы рассматриваем такие возможности. Новые технологии не требуют открытия офисов, но операционную и управленческую культуру банка «Центр-инвест» надо заложить в эти технологии.

ПАО КБ «Центр-инвест». Реклама, erid: 2VSb5xHPaaN