Человекоцентричность регионального банка

Бизнес-модель. Банк «Центр-инвест» можно описывать в разных терминах, которые взаимодополняют друг друга: ESG-банкинг, социально ответственный, цифровой, молодежный, образовательный, предпринимательский, семейный банкинг. Но независимо от определения взятый более 30 лет назад курс развития остается без изменения: честность — это главный актив, основной моральный принцип и главный инструмент управления рисками. Именно честность помогает принимать всем заинтересованным лицам верные решения своевременно, оперативно с пониманием нужд и потребностей наших клиентов.

Региональный банк не имеет права на ошибку, так как на одной стороне баланса банка кредиты, выданные предприятиям региона, а на другой — вклады, счета сотрудников этих предприятий. Мы работаем на информационном паритете с нашими клиентами.

Мы с уважением относимся к инициативам Банка России, направленным на стимулирование добросовестного поведения участников финансового рынка и повышение доверия населения к банковским услугам. Мы никогда не скрывали свои подходы и всегда открыто заявляли о своих достижениях и тиражировали наш опыт, решения, технологии.

Корпоративная культура. Банк «Центр-инвест» работает в соответствии с российским законодательством, международными стандартами и внутренними регламентами. Корпоративная культура банка включает не только формальные правила, но и традиции, стандарты поведения и эффективные алгоритмы решения задач для развития и быстрого внедрения инноваций.

Банк имеет уникальный опыт в последовательной реализации шагов в направлении устойчивого развития и внедрения лучшей мировой практики корпоративного управления: первые кодексы корпоративной этики, корпоративного поведения были внедрены в банке более 20 лет назад. Банк добровольно взял на себя обязательства не финансировать опасные, рисковые или загрязняющие окружающую среду отрасли и заботиться о социальной среде, в которой банк осуществляет свою деятельность. Накопленные со временем традиции, правила и стиль управления банком обеспечили на практике поддержку этих регламентов.

Любой кризисный или волатильный период мы рассматриваем как очередной стресс-тест нашей бизнес-модели. Преимущества подходов к формированию долгосрочной, а не сиюминутной прибыли являются основным индикатором жизнеспособности модели устойчивого бизнеса, основанной на «китах» ESG, и ярче всего эти маркеры проявляются в кризис, поскольку демонстрируют нехарактерный для нашей отрасли принцип работы с клиентами. В условиях кризиса всегда есть соблазн на фоне стремительно растущих рисков переложить их на клиента, в первую очередь увеличить ставку по кредитам. Это не дает бизнесу шансов справиться с проблемой, стимулирует войти в более рискованные проекты, что в итоге повышает риски дефолта и приводит к убыткам не только клиентов, но и банков. Банк «Центр-инвест» всегда работает в интересах клиента, не повышает ставку, а позволяет найти наименее рисковый путь и реализовать проект.

Команда. Наши подходы к бизнесу предполагают не только покупку и продажу рисков, но и взвешенное, консервативное управление ими, заложенное как во внутренних регламентах, так и в менталитете каждого сотрудника.

Современному банку нужны таланты. В спекулятивном банкинге хедхантеры продают и покупают таланты. В устойчивом банке таланты выращивают. Только выращивая свои кадры, мы можем быть уверены в том, что сотрудники со старта своей карьеры разделяют и будут разделять наши ценности — стабильность и долговременное сотрудничество.

Эта система передается уже более 30 лет от старших сотрудников новичкам, которых мы учим со студенческой скамьи после серьезного отбора из лучших вузов юга страны. Основной состав сотрудников банка — более 50% — работает в банке уже более 10 лет.

Человекоцентричными называют компании, в которых, в первую очередь, сотрудники чувствуют себя значимыми, знают, что их поддержат, которые могут обратиться со своим вопросом на любой уровень и получить развернутый ответ, а следовательно, лучше раскрывают свой потенциал.

Мы стараемся обеспечивать безопасную и комфортную рабочую среду, убеждены, что забота о сотрудниках — залог успеха любой компании независимо от масштабов ее деятельности, отрасли, специализации. В начале года мы обновили форму сотрудников фронт-линии, это был совместный проект двух региональных брендов — банка и компании DNK Russia. Поэтому нашей главной задачей было сделать таким новый образ наших сотрудниц, чтобы он нравился в первую очередь им и стал источником вдохновения не только для них, но и для наших клиентов.

Бизнес лучше, чем всегда. Получение прибыли является высшей формой социальной ответственности бизнеса, бизнес должен быть рентабельным для нынешнего и будущих поколений. Бизнес не может получить прибыль, не удовлетворяя потребности общества. Прибыль должна быть долгосрочной, устойчивой к рискам, креативной, для повышения эффективности и окупаемости ESG-проектов.

Мы достигаем этих результатов, работая с реальным сектором экономики и населением на принципах информационного паритета. Наши условия рекламируют сами себя нашим клиентам, которые знают, что скрытые комиссии, навязывание дополнительных услуг, красивые маркетинговые ставки и прочие ухищрения — не наш метод. Такой подход подтверждает эффективность бизнес-модели банка, основанной на ESG-принципах, конкурентной, устойчивой к рискам и трансформациям.

Мы гордимся тем, что устойчивые финансовые показатели «Центр-инвеста» не подвержены волатильности — банк демонстрирует устойчивый рост, прибыль банка за последние три года органично выросла в 3,5 раза.

При этом наша система управления рисками находит отражение в показателях качества кредитного портфеля: доля просроченной задолженности в банке «Центр-инвест» существенно ниже, чем в среднем по России.

И сейчас, в условиях текущей денежно-кредитной политики, нашим сотрудникам не нужно объяснять, почему мы сохраняем низкие ставки по кредитам при вынужденной жесткой конкуренции за ресурсы. Они знают, что кризис — наше время, и то, как мы поддержим клиентов, отразится на наших результатах в долгосрочной перспективе.

Гендерная политика. В нашей стране уделяется большое внимание проблемам семьи, материнства, детства. И мы, конечно, поддерживаем семейные ценности. Имидж банка как ответственного и заботливого работодателя работает на нас уже долгие годы.

Рождаемость в банке «Центр-инвест» почти в 4 раза выше, чем в среднем по стране. На сегодняшний день 42 семейные пары работают в банке. Мы убеждены, что такие показатели свидетельствуют о том, что сотрудники банка уверены в своем будущем, будущем своих детей, и это показатель устойчивого развития банка.

Банк всегда трепетно относился к поддержке женщин — более 12 лет он предоставляет женскому бизнесу льготные кредиты. Благодаря этой программе банк профинансировал более 2 тысяч женских проектов на общую сумму более 6 млрд рублей.

Исторически женщины России очень активны, очень ответственно относятся к своему делу независимо от его масштабов (маленькая ли это пекарня или масштабное сельскохозяйственное предприятие), поэтому за более чем 12 лет существования программы не было допущено ни одного случая дефолта, что позволяет банку снижать ставку по кредиту. Регулярные встречи с клиентками банка наглядно демонстрируют, как женщины успешно совмещают функции руководителя, лидера, мамы, становятся ролевыми моделями.

Поддерживаем таланты и мечты. Поддержка умной и талантливой молодежи — основная миссия социально-образовательных проектов банка.

Более 11 лет работают наши Центры финансовой грамотности, где мы активно обучаем людей не попадаться на уловки недобросовестных игроков финансового рынка, уметь читать и понимать кредитные и депозитные договоры, здраво оценивать свои финансовые возможности перед оформлением кредита.

Несколько лет назад мы расширили данный проект, и теперь он доступен на языке жестов для глухонемых людей, которые еще более уязвимы в современном мире.

Центры готовят волонтеров по финансовой грамотности, которые предоставляют бесплатные консультации для населения. Также проводятся лекции и мастер-классы для предпринимателей, студентов, работающего населения и пенсионеров.

На сегодняшний день Центры финансовой грамотности открыты в Ростове, Краснодаре, Волгограде, Таганроге, Волгодонске и Новочеркасске. Бесплатные консультации уже получили более 2 млн человек.

Ежегодно в ЦФГ проходят обучение 700 студентов, лучшие из них остаются на стажировку и последующую работу в банке, у клиентов и даже у конкурентов, где внедряют лучшую практику и менталитет устойчивого развития.

Лучшие студенты, магистранты и аспиранты крупнейших вузов-партнеров получают именную стипендию от банка «Центр-инвест» и фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО». На сегодня капитал фонда составляет 307 млн рублей, а опыт банка и экспертиза привели к тому, что банк участвует в эндаумент-фондах ведущих вузов в регионах присутствия.

Конкурс «Умная стипендия» проводится ежегодно с 2003 года, за это время в нем приняли участие более 40 000 студентов из 24 вузов-партнеров, победу одержали более 6 тысяч человек и получили стипендии в размере более 125 млн рублей.

С прошлого года мы расширили конкурс, и партнерами конкурса выступили 65 учреждений среднего профессионального образования.

Традиционно конкурсная комиссия оценивает претендентов по успеваемости, научным достижениям, социальной активности, уровню знаний и предпринимательскому потенциалу.

Лидерство среди талантов заключается в умении использовать потенциал каждого для достижения общей цели. Поэтому для поддержки социальных связей, обмену опытом был также создан клуб выпускников «Умной стипендии».

Молодежное сообщество «Поток Ци» — проект, который вдохновляет и поддерживает молодых людей на пути к знаниям и успеху. Наша цель — предоставить доступ к актуальной информации, полезным навыкам и необходимым ресурсам, чтобы каждый студент и старшеклассник мог уверенно двигаться к своим мечтам.

Основная философия проекта: вместе мы можем сделать образование доступнее, будущее светлее, а путь к успеху — увлекательным и возможным для каждого.

Социально ответственный бизнес, устойчивый бизнес — это в первую очередь бизнес, который понимает всю ответственность за общество, среду, в которой он осуществляет свою деятельность.

В ответ на социальные вызовы 2022 года, связанные с оттоком кадров в регионе, мы ввели собственную программу ИТ-ипотеки, где предложили выгодные условия кредитования, включили в программу преподавателей ИT-специальностей.

Следом была ипотека для отличников, где каждый житель нашей страны, имеющий диплом с отличием об окончании вуза, мог получить ипотеку по сниженной ставке.

Малый бизнес — это равноправный партнер и отличная площадка для генерации и реализации креативных идей, позволяет банку диверсифицировать риски, управлять портфелем однородных ссуд, является значимым сегментом рынка, устойчивым к стрессам и готовым к постоянным инновациям.

В отличие от крупного бизнеса, который становится эффективным за счет роста масштабов, малый бизнес изначально должен быть эффективным. В новых реалиях он должен быть еще и креативным, опираться на новые ресурсы, новую продукцию, новые цепочки поставок, новые технологии и новые бизнес-модели.

Банк участвует во всех программах государственной поддержки кредитования малого бизнеса. Принципы человекоцентричности банк «Центр-инвест» реализует через специальные продукты: программа благоустройства «Цветущий город», «Бизнес-кредит для женщин», «Стартап», программу «Социальная ответственность».

Человекоцентричная цифра. Социально ответственный устойчивый бизнес с фокусом на человекоцентричность и человекоЛЮБИЕ — это не просто модная тенденция или сиюминутное желание угодить общественному мнению, а осознанный выбор банка «Центр-инвест» вести бизнес с прицелом на стратегическое поступательное развитие в интересах будущих поколений, тщательно управляя экологическими, социальными и управленческими факторами.

Мы гордимся тем, что нам удается поддерживать индивидуальный подход и высокое качество обслуживания клиентов не только в офисах банка, но и в онлайне. Достижения банка в области клиентского сервиса подтверждает его 5-е место в клиентском рейтинге Сравни.ру на основе количества и качества отзывов.

Нас часто называют банком с «человеческим лицом» именно потому, что наши клиенты знают, что помогать с решением их вопросов будет живой человек, наделенный понимаем и желанием помочь!

За каждым кредитом, каждой услугой, которые мы предоставляем, стоят люди, и в наших силах сделать их счастливее. Устойчивая бизнес-модель и хорошая доходность позволяют банку выполнять взятые на себя добровольно обязательства по реализации социальных и образовательных проектов и вносить весомый вклад в развитие экономики региона.

ПАО КБ «Центр-инвест». Реклама. Erid: 2VSb5w5zkY8