В ноябре темпы роста ставок по вкладам сохранились
Ставки по рублевым вкладам в ноябре повысило большинство банков. Среднемаксимальная ставка достигла 7,44%. Ценовое лидерство на местном рынке у Россельхозбанка перехватил банк «ДОМ.РФ», который предлагает 9% годовых при размещении средств на 3 года.
Высокие темпы инфляции толкают вверх ставки по вкладам. В Госдуме на минувшей неделе обсуждали варианты защиты интересов вкладчиков в условиях, по сути, обесценивания сбережений. В России 98% вкладов не превышают гарантированную государством от потери сумму в 1,4 млн руб., о чем сообщила в ходе пленарного заседания Госдумы зампред ЦБ Ольга Полякова. Для наименее обеспеченных вкладчиков она предложила разработать специальный банковский вклад, сумма которого будет ограничена, а процентная ставка привязана либо к ключевой ставке, либо к уровню инфляции. Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков поддержал идею, уточнив направления работы: «Это протокольное поручение предусматривает, что комитет по финансовому рынку должен запросить у ЦБ и у правительства законодательные и нормативные необходимые изменения для того, чтобы обеспечить конкуренцию на рынке вкладов, создать механизмы повышенных доходов по вкладам малообеспеченных граждан, пресечения навязывания дополнительных услуг при формировании вкладов, пресечения введения в заблуждение граждан по условиям вклада, исключение возможности введения кредитными организациями заградительных условий, заградительных тарифов для свободного перемещения денежных средств со вклада в одном банке на вклад гражданина в другом банке» (цитата по ИА «Финмаркет»).
В логику этой политики укладывается идея обеспечить с помощью системы быстрых платежей (СБП) перемещение вкладчиком собственных средств из одного банка в другой без каких-либо комиссий. На данный момент такая возможность уже реализована финансовыми маркетплейсами, где представлены услуги большинства банков, брокеров и других финансовых посредников. Однако для того, чтобы переместить сбережения в сам маркетплейс, такую комиссию нужно все же уплатить.
Реализация этой идеи, очевидно, ударит по маржинальности банков, которые любят обставлять повышенные ставки целым рядом условий: покупкой разных сервисов, поддержанием дебетового оборота и т. п.
В ноябре темпы роста ставок по вкладам сохранились на высоком уровне (см. таблицу). Рассчитываемая N на базе указанных банков среднемаксимальная ставка по депозитам в рублях поднялась на 0,4% годовых — до 7,44%. В сентябре этот показатель вырос на 0,2% годовых, в октябре — на 0,48%.
Банк «ДОМ.РФ» в ноябре поднял максимальную ставку на 1,3% годовых, до 9%, став ценовым лидером рынка и сместив с этой позиции Россельхозбанк. Наиболее существенно ставки увеличили также «Альфа-Банк» (+1,2%), Московский Индустриальный банк, «МТС-Банк», Райффазенбанк (все — на 1%) и Промсвязьбанк (+0,8%).
Инфляционные ожидания экспертов продолжают расти на фоне безуспешных попыток США опустить цены на энергоносители, которые тянут за собой всю мировую инфляцию.
Главный экономист Ситибанка в России, Украине и Казахстане Иван Чакаров, которого цитирует «Интерфакс», ожидает в этом году инфляцию в России на уровне 8,1%. «Изначально инфляция была вызвана ростом цен на продукты питания, хотя позже был отмечен также рост и на непродовольственные товары и услуги. Рост мировых цен на продовольствие сыграл свою роль, но в целом это не затронуло российский рынок», — следует из его презентации.
«По нашим оценкам, меры 2014 года, ограничившие импорт продуктов питания из Европы, оказали благоприятное воздействие на цены, снизив зависимость между глобальной и внутренней инфляцией продуктов питания. По нашим расчетам, если бы эти меры не были приняты, текущая инфляция в России была бы двузначной. То есть значительно выше той, что мы наблюдаем в настоящее время», — сказал Чакаров.
