Отток вкладов из банков замедлился
В мае 7 из 20 обозреваемых N банков снизили ставки по рублевым и валютным вкладам, и только три их увеличили. В I квартале наблюдался небольшой отток вкладов донских жителей из банков (минус 0,2%). Подобное происходит с 2016 года. Однако в этом году отток замедлился благодаря росту интереса к вкладам в иностранной валюте.
В мае 7 из 20 наблюдаемых N банков снизили ставки по вкладам, и три банка их подняли (см. таблицу). В результате рассчитываемая N усредненная максимальная ставка незначительно просела. Наиболее существенно — по вкладам в евро: на 0,09 процентных пункта — до 0,26% годовых, по вкладам в евро — на 0,07 п.п., до 2,28%, а в рублях — на 0,05 п.п., до 7,47%.
Несмотря на снижение «средней температуры по больнице», максимум рынка от Россельхозбанка в размере 8,35% годовых по вкладам в рублях не дрогнул. Наиболее интересное предложение по долларам у МОСОБЛБАНКА (3,25%), а по евро — у банка «Восточный» и СМП Банка (0,55%).
Статистика Банка России фиксирует замедление оттока депозитов жителей Ростовской области из банков по итогам I квартала. Если в январе — марте прошлого года рублевый эквивалент всех вкладов сократился на 7,9 млрд рублей, то в этом году — всего на 926 млн рублей (на 0,2%), до 517,5 млрд руб. При этом динамика снижения остатков по рублевым вкладам осталась на уровне прошлого года: минус 1,6% по итогам I квартала. Однако впервые с 2015 года жители Ростовской области стали наращивать объемы вкладов в иностранной валюте, даже несмотря на снижение ставок по этим вкладам и укрепление рубля. В I квартале рублевый эквивалент таких депозитов вырос на 10% — до 71,2 млрд руб. Именно этот факт и обеспечил замедление общих темпов оттока до минимальных за последние четыре года, в течение которых зависимая от госбюджета экономика, по наблюдениям N, испытывает наиболее существенный финансовый голод как раз в I квартале, что отражается и на благополучии домохозяйств.
С 2015 года на 12-месячных отрезках остатки на вкладах донских жителей росли, но не более чем на величину начисленных на них банками процентов, а иногда и менее. Наращивать сбережения жителям региона не позволяло снижение доходов. Да и динамика ставок по вкладам этому не способствовала. К лету прошлого года размер рассчитываемой N усредненной максимальной ставки по вкладам в рублях опустился до 6,27% годовых, в долларах — до 1,69% и в евро — до 0,25%. Нынешние условия все еще более привлекательны для вкладчиков, которые в последние годы стали интересоваться более рискованными видами сбережений. Заметив это, банки стали активнее, нежели вкладами, торговать полисами инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и тому подобными продуктами, получая изрядные комиссии.
Однако в этом году, как сообщил на минувшей неделе представитель Банка России Филипп Габуния, продажи ИСЖ в стране существенно сократились (минус 47% к IV кварталу и минус 26% к I кварталу 2018 года). В конце прошлого года, реагируя на жалобы клиентов относительно реальной доходности этих инструментов, регулятор ужесточил надзор за порядком их продаж. Да и сами люди поняли, что такое ИСЖ.
Статистика доходности, которую привел г-н Габуния, отрезвляет: 1,3% по трехлетним договорам ИСЖ и 2,9% по пятилетним.
«В любом случае мы говорим об отрицательной доходности», — цитирует представителя ЦБ Агентство страховых новостей.
