Жилищные кредиты на Дону берут реже, но на более крупные суммы
За четыре месяца жители Ростовской области получили 9430 жилищных кредитов, что на 2% меньше, чем в январе — апреле 2019 года. При этом средний чек вырос за год на 6,1% — до 1,96 млн руб. Платежная дисциплина заемщиков сохраняется на высоком уровне: просрочены выплаты на сумму всего 1% от задолженности.
На рынке ипотеки, согласно данным ЦБ, сохраняется высокий уровень активности. В январе — апреле жители Ростовской области получили в банках 9430 жилищных кредитов. Это всего на 2% меньше, чем за такой же период 2019 года. При этом общая сумма выросла по сравнению с I кв. 2019 г. на 4% — до 18 478 млн руб., что объясняется увеличением среднего кредита на 6,1% — до 1,96 млн руб. За 10 лет средний чек ипотеки, по наблюдениям N, удвоился.
В целом прослеживается тенденция некоторого охлаждения рынка. Рекордным был 2018 год. В прошлом году снижение в штуках и рублях, если опираться на статистику ЦБ, составило 9,9% и 5,8% соответственно. Начало этого года было боевым — наблюдался рост основных показателей.
По итогам I квартала самый крупный оператор этого рынка Сбербанк повторил результат I квартала 2019 года, выдав жителям Ростовской области, согласно собственным данным, более 2,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 4,6 млрд руб.
В конце апреля Владимир Путин дал поручение опустить ставку по ипотеке с помощью субсидий до 6,5%, и спустя неделю первый такой кредит на Дону уже был выдан. О выдаче кредитов под 6,5% объявили сразу несколько крупных банков. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования, а получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября при покупке квартиры в новостройках, а также готового жилья у юрлица. Максимальная сумма кредита в регионе составляет 3 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%.
По словам представителей банков, эта мера активизировала продажи.
— В мае донским жителям выдано более 1000 ипотечных кредитов на 1,8 млрд рублей, что на 30% больше аналогичного периода 2019 г. — сообщил корреспонденту N руководитель Юго-Западного Сбербанка Евгений Титов, подчеркнув, что банк выдает каждую вторую ипотеку в регионе.
Еще один крупный банк — ВТБ — проинформировал о том, что за пять месяцев увеличил выдачу жилищных кредитов в Ростовской области в денежном эквиваленте на 50% по отношению к аналогичному периоду прошлого года — до 6,1 млрд рублей. По собственной оценке, ВТБ в регионе занимает 28% рынка ипотеки.
— В начале апреля мы, как и вся банковская отрасль в целом, наблюдали стагнацию на рынке ипотечного кредитования. Затем ситуация стала выравниваться. Мы оперативно адаптировались под текущие условия и настроили рабочие процессы таким образом, чтобы исключить лишние походы клиентов в офис. Но самым главным фактором, позитивно сказавшимся на стабилизации спроса, стало своевременное решение правительства по внедрению новых мер поддержки для ипотечных заемщиков. Интерес со стороны клиентов наблюдался с самого старта программы, и с каждым днем он только усиливается. Но на этом банк не стал останавливаться и уже спустя месяц снизил требование к минимальному взносу до 15%, что, конечно, сделало ипотеку еще доступнее, — отметил управляющий банка ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев.
До недавних пор самые низкие ставки по ипотеке действовали в отношении отдельных категорий заемщиков: семей с детьми (от 4,5%), жителей села (2,7%).
Год назад средняя рыночная ставка составляла по итогам 4 месяцев 10,2% годовых. Нынешний уровень ставок, вероятно, будет стимулировать ипотечную активность. Как минимум в направлении рефинансирования.
Финансовая дисциплина донских жителей, которые пользуются жилищными кредитами, остается на традиционно высоком уровне. Из задолженности в 169,7 млрд рублей выплаты просрочены, по данным ЦБ, на сумму 1,7 млрд рублей — всего 1% портфеля.
Конкуренция за такого заемщика становится все более острой. Банки делают все более интересные предложения ипотеки и в ближайшее время, поговаривают, ставки могут опуститься еще ниже.
Мнение эксперта
Вице-президент, региональный директор Ростовского офиса ПСБ Лариса Чураева:
— Несмотря на непростую эпидемиологическую ситуацию в России в начале второго квартала 2020 года и введение мер самоизоляции, рынку ипотеки удалось избежать падения. Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, поддержка застройщиков, государственная политика в области льготного ипотечного кредитования (госпрограмма «Госпрограмма — 2020», которая начала действовать с 25 апреля) дали возможность рынку дождаться стабилизации экономической ситуации.
Более того, мы наблюдали рекордный общебанковский рост и интерес к ипотечным продуктам. Заемщики, ожидая изменения ставок на фоне первых признаков нестабильности и распространения пандемии, спешили приобрести жилье по выгодным ценам. Многие рассматривали покупку жилья в том числе как инвестицию.
Важным фактором удержания, восстановления и дальнейшего развития рынка ипотеки становятся совместные инициативы банков и застройщиков, способствующие росту спроса на первичном рынке. Среди наиболее распространенных акций — компенсация застройщиком процентов по кредиту в начальный период. Мы видим большой интерес к программам приобретения жилья на первичном рынке у конкретных застройщиков с существенным снижением процентной ставки на первые 6-12 месяцев обслуживания кредита. Такие программы помогают реализации отложенного в силу снижения доходов спроса, так как позволяют существенно уменьшить ежемесячные платежи в первый год, когда расходы на ремонт и обустройство квартиры самые высокие.
Так, ПСБ совместно с ростовскими застройщиками — ООО «Доннефтестрой» и ООО «АВА» — реализуют на Дону собственную беспрецедентную ипотечную программу в рамках государственной «Госпрограммы — 2020». В течение первого года обслуживания ипотечного кредита процентная ставка будет составлять 0,5%, затем — 5,85%. Например, если сумма кредита 1,5 млн рублей на 15 лет, то ежемесячный платеж будет равен 8700 рублей в течение 12 месяцев, затем ставка будет пересмотрена и выплата составит 12 400 рублей. В результате заемщик сможет сэкономить почти 100 тыс. рублей.
Интерес к таким программам довольно высок, поэтому логично ожидать, что они окажут благоприятное влияние на сохранение спроса на первичном рынке жилья, а также помогут уже в течение третьего квартала частично сохранить интерес к недвижимости и растущие темпы ипотечного кредитования.
