Ипотеку не задушишь, не убьешь
Темпы выдачи жилищных кредитов в Ростовской области растут, опережая даже темпы строительства жилья.
В первом квартале в сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем выданных в Ростовской области жилищных кредитов вырос более чем на 50%. Банки планируют существенное наращивание ипотечных портфелей даже в условиях снижения потребительской активности. По данным ГУ ЦБ РФ по Ростовской области, в первом квартале жителям Дона выдано 4564 жилищных кредита (прирост к аналогичному периоду прошлого года — 45,3%) на общую сумму 6892,2 млн рублей (прирост — 56,4%). На 1 апреля 2014 года остаток ссудной задолженности составил 58,631 млрд рублей (+35% к I кв. 2013 г.). В прошлом году жители области получили жилкредитов в сумме 27,2 млрд рублей (+44% к 2012 году). Динамика роста прогрессирует и опережает даже темпы строительства жилья. По данным Ростовстата, в первом квартале этого года в области построено 5505 квартир общей площадью 458,4 тыс. кв. м, что на 25,7% больше, чем в I квартале 2013-го.
И все же региональному рынку есть куда расти. Так, по итогам 1 квартала года по объему выданных ипотечных кредитов Ростовская область среди регионов, согласно данным ЦБ, заняла лишь 16-е место.
По данным областного Министерства внутренней и информационной политики, ипотечные и жилищные кредиты выдают 90 кредитных организаций и их филиалов, кредиты реализуются почти по 280 программам, в том числе с господдержкой (см. врез).
О программе «Народная ипотека».
С 2012 года в Ростовской области реализуется новое направление по предоставлению господдержки в приобретении жилья — «Народная ипотека». По ее условиям участник программы открывает на 4–6 лет банковский накопительный вклад с ежемесячным пополнением от 3 до 10 тыс. рублей и на этот же счет начисляется ежемесячная бюджетная субсидия в размере 30% от суммы внесенных средств по договору вклада. Накопив средства для первоначального взноса на жилье, участник оформляет ипотечный кредит сроком на 6–9 лет по ставке 6–7% годовых.
Средняя сумма жилкредита в I квартале составила 1,53 млн рублей (на 7,7% выше показателя I кв. 2013 г.). Ключевые параметры выдаваемых в области ипотечных кредитов см. в таблицах 1 и 2.
В банках говорят, что спрос в целом удовлетворен.
— Прошлый год для рынка недвижимости был весьма спокойным: никакой спешки и суеты, цены стояли, ипотека росла, — делится своими наблюдениями управляющая филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка) Лариса Сулацкая. — В основном приобреталось жилье эконом- и комфорт-класса. По-прежнему сохраняется нехватка жилья экономкласса, которое и пользуется наибольшим спросом у участников рынка ипотечного кредитования.
— На рынок первичного жилья Ростовской области приходится более 40% от общего числа сделок с недвижимостью, — уточняет региональный директор южной дирекции РОСБАНКА Евдокия Малогловец. — Два-три года назад этот показатель не превышал 30%. В 2013 году рынок жилищного кредитования не отреагировал на негативные экономические тенденции: увеличение объемов ипотечного кредитования сопровождалось снижением доли просроченных платежей.
Банки планируют наращивать объем ипотечных кредитов.
— Доля ипотечных кредитов в структуре задолженности россиян за прошлый год выросла с 24% до 25%, — говорит начальник отдела продаж ипотечного кредитования Ростовского филиала ОАО «Банк Москвы» Ольга Филиппович. — Предполагаем, что в 2014 году доля ипотечных кредитов в структуре задолженности будет доведена до 30%. До конца года Банк Москвы планирует увеличить выдачу ипотечных кредитов примерно в 3 раза, в том числе и в Ростовской области. В Ростовском филиале создается специализированный ипотечный центр. Кроме того, активизируется работа с застройщиками, которые кредитуются в банке, особое внимание будет уделено работе с клиентами банка, являющимися сотрудниками зарплатных клиентов.
В ростовском филиале Россельхозбанка по итогам 2013 года было выдано 158 ипотечных кредитов на сумму 196 млн рублей (в 2012 году — 58 кредитов на сумму 71,3 млн рублей). К апрелю 2014 года ипотечный портфель филиала составил более 425 млн рублей, в этом году запланировано выдать на приобретение жилья 400 млн рублей.
В РОСБАНКЕ говорят, что в 2013 году объем выданных в Ростовской области ипотечных кредитов вырос на 31%, до конца 2014 года планируется нарастить портфель еще на 30%. Если ипотечный заемщик не располагает достаточной суммой, чтобы оплатить первоначальный взнос в размере 10–20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, придется оформлять договоры страхования. Как правило, обязательным в таком случае является страхование объекта недвижимости от уничтожения и порчи. Банки могут также рекомендовать застраховать титул собственности, жизнь и потерю трудоспособности (подробнее см. таблицу 2).
По подсчетам Евдокии Малогловец, при сумме кредита 1,5 млн рублей (средний показатель по Ростовской области) стоимость страховки составляет от 7 до 10 тысяч рублей в год, причем сумма с каждым годом уменьшается пропорционально сокращению величины ссудной задолженности.
— Сделок с заключением данного вида страхования не более 2%, — говорит управляющий директор по ипотеке регионального операционного офиса «Ростовский» банка ВТБ24 Евгений Посикун.
В РосЕвроБанке комплексное ипотечное страхование, включающее в себя страхование объекта недвижимости, потерю права собственности и страхование жизни и здоровья заемщика, является обязательным. При желании заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья, а также страхования титула, но при этом повышается процентная ставка по кредиту и, соответственно, увеличивается размер ежемесячных платежей.
— Усредненная стоимость страховки в процентном выражении составляет 0,65% от суммы кредита, увеличенной на 10%, — поясняет управляющий ростовского филиала РосЕвроБанка Сергей Свириденко. — Заключение страховых договоров (или их пролонгация), уплата страховой премии по вышеозначенным видам страхования осуществляются на ежегодной основе и на размере ежемесячного платежа не отражаются.
По оценкам ряда аналитиков, в 2014 году произойдет существенное снижение потребительской активности россиян главным образом из-за замедления роста зарплат. Но собеседники N сходятся во мнении, что рынок ипотечного кредитования сохранит положительную динамику.
