г. Ростов-на-Дону
05 декабря 2021 05:42:46

Минус 1232 жилкредита

В I квартале жители Ростовской области получили 3332 кредита на покупку жилья. Это на 27% меньше, чем в январе — марте прошлого года.

После 5 лет бурного роста донской рынок жилищных кредитов в I квартале сократился в денежном выражении на 29%. На 3,3% снизились темпы ввода жилья, а реальные зарплаты донских жителей по итогам 2 месяцев сократились на 9,4%. В конце I квартала рынок получил средства от государства для субсидирования ипотечных ставок. Денег немного, но они, возможно, позволят дотянуть до лучших времен.

Согласно данным Банка России, в I квартале жители Ростовской области получили на приобретение жилья 3332 кредита на общую сумму 4,9 млрд рублей. Пятилетний бурный рост после остановки рынка в 2009 году прервался. Текущие показатели меньше показателей I квартала 2014 года, соответственно, на 27% и 29%. Спад вызван снижением активности как банков, так и заемщиков на фоне общего ухудшения рыночных условий: снижения ликвидности финансового рынка, удорожания кредитов, сокращения личных доходов. Согласно данным Ростовстата, только за первые два месяца реальная зарплата в Ростовской области сократилась на 9,4%. Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным сообщил о том, что в январе — феврале заявки на ипотеку в банке сократились в 2 раза. Спрос, по его словам, оживился, лишь когда была запущена госпрограмма субсидирования ставки до уровня 12% годовых. Это, как известно, произошло в середине марта.

С того момента в Ростовской области Сбербанк, по собственным данным, одобрил выдачу в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» более чем тысячи кредитов на сумму более 1,5 млрд рублей. По условиям программы, жилье приобретается в зданиях, которые строятся или построены в рамках Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Максимальная сумма кредита по данному предложению в Юго-Западном банке Сбербанка составляет 3 млн руб. (для увеличения суммы могут быть привлечены созаемщики), ставка до и после регистрации ипотеки — 11,9% годовых в рублях, минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальный срок кредита — 30 лет.

Объем жилищных кредитов в рублях, выданных жителям Ростовской области, млн руб.

Управляющий региональным операционным офисом «Ростовский» ВТБ24 Евгения Власова сообщила, что с 16 марта по 20 апреля банком в Ростовской области принято 358 заявок на общую сумму более полумиллиарда рублей, уточнив, что ставка в размере 12% годовых действует при условии комплексного страхования.

— В Ростовской области в ипотеку в основном покупали и покупают вторичное жилье, — говорит Евгения Власова. — Хотя сейчас в связи с запуском с 16 марта программы государственного субсидирования ипотечной ставки мы наблюдаем повышенный спрос и на «первичку». Если говорить о количестве комнат, то в основном это 1- или 2-комнатные квартиры. Рынок жилья в области не особенно изменился, при этом нужно признать, что доступных по цене предложений для покупателей на рынке немного.

— Популярность новостроек сейчас сравнялась со спросом на вторичное жилье, — делится наблюдениями директор ростовского филиала Россельхозбанка Игорь Пятигорец. — Безусловно, на изменение предпочтений ипотечных заемщиков повлияло введение госпрограммы льготной ипотеки, благодаря которой кредитные ресурсы банков стали намного доступнее.

— Государственная программа создана для федеральных банков, но условия нашего банка для покупки жилья в новостройках являются такими же привлекательными, как и условия госпрограммы, — заявил зампредправления банка «Центр-инвест» Сергей Смирнов. — В I квартале мы выдали 161 кредит на покупку жилья на первичном рынке на сумму 200 млн рублей. Средняя ставка по выданным кредитам — 12,4%.

Всего на приобретение недвижимости в этот период банк выдал 674 кредита на сумму 1,1 млрд рублей. В последнее время, по словам Сергея Смирнова, заемщики все чаще покупают дома и земельные участки в коттеджных поселках рядом с городом.

Обзор наиболее популярных кредитов на приобретение жилья

По мнению банкиров, переоценивать влияние госпрограммы на рынок не стоит, так как объем ее финансирования, как уже писал N, позволит просубсидировать 22% от объема кредитов, выданных в прошлом году. Банкам Ростовской области субсидий, по расчетам N, хватит на выдачу примерно 9 млрд рублей, если доля региона на рынке сохранится. В прошлом году донские жители, по данным ЦБ, получили от банков на приобретение жилья почти 40 млрд рублей.

— Программа господдержки оказала серьезную помощь ипотеке на первичном рынке жилья, — считает управляющий ростовским филиалом «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка) Лариса Сулацкая. Однако, по ее мнению, далеко не все участники рынка ипотечного кредитования смогут остаться в этой программе.

— Запланированный объем выдач и согласованные лимиты не смогут как покрыть потребности всех желающих, так и гарантировать банку объем выданных кредитов. Поэтому оценить результаты программы гос­поддержки и количество участников мы сможем не ранее начала июля, — говорит г-жа Сулацкая.

Впрочем, не исключено, что гос­поддержки ипотечному рынку с учетом спроса может хватить как раз до того момента, когда ключевая ставка опустится до более комфортных для рынка уровней. Это может произойти уже 15 июня.

Опрошенные N банкиры обращают внимание на то, что до сих пор ипотечных заемщиков отличает наиболее высокая среди физлиц дисциплина. Размер их просроченной задолженности в Ростовской области в начале года, по данным ЦБ, составлял всего 574 млн рублей (0,8% от объема их задолженности), в то время как в целом жители области на тот момент не выплатили банкам в срок 22,3 млрд рублей (7,9%). Что касается местного рынка жилья, то, как показал I квартал, он довольно болезненно отреагировал на сокращение банковского финансирования. Введенные в строй жилые площади сократились в Рос­товской области по сравнению с I кварталом 2013 года на 3,3%, до 443,4 тыс. кв. м. Хуже в ЮФО, по данным Ростовстата, ситуация только в Адыгее, все остальные территории округа показали рост.

Просмотров: 2250

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
image
На платформе «Финуслуги» Московской биржи заработал сервис потребительского кредитования. Банк «Центр-инвест» выступил пилотным банком для реализации этого проекта. Теперь пользователь «Финуслуг» может в личном кабинете выбирать кредитные предложения полностью онлайн без визита в офис банка.
Кредиты, займы
image
Ростовская швейная фабрика «Элис фэшн рус» получит 100 млн рублей от федерального и регионального фондов развития производства по программе «Производительность труда». Стоимость этих денег существенно ниже текущих ставок по кредитам.
Кредиты, займы
В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» Россельхозбанк предоставляет возможность оформить кредит на покупку недвижимости семьям с одним ребенком по ставке от 4,95% годовых. Кредит предоставляется на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита.
Кредиты, займы
image
В первом полугодии портфель кредитов, выданных заемщикам Ростовской области, вырос на 9,2%, достигнув 1,089 трлн рублей. Это уже больше, чем за весь прошлый год (+7,1%). При этом четвертый год подряд розничный портфель растет быстрее корпоративного.