г. Ростов-на-Дону
09 декабря 2021 03:34:19

Отток вкладов не помешал удешевлению кредитов

Остатки на депозитных счетах жителей Ростовской области, согласно данным Банка России, сократились по итогам первых двух месяцев текущего года на 5,2 млрд рублей, до 291,2 млрд рублей (–1,8%). Кредиты в этих условиях могут подорожать. Однако пока статистика этого не фиксирует. Более того, в январе — феврале большая часть кредитов обошлась заемщикам дешевле, чем год назад.

Последний раз снижение объема вкладов населения области в банках происходило осенью 2008 года во время острой фазы финансового кризиса в США на фоне резкого ослаб­ления рубля. Тогда оно продлилось 3 месяца. Затем начался приток средств в банки, который стимулировало укрепление рубля. Крепкий рубль и высокие ставки по вкладам, которые на протяжении 5 лет превышали инфляцию на 4–5% годовых, сформировали у значительной части населения устойчивую привычку сберегать. После 2008 года роль вкладов населения в деятельности банков существенно выросла. Их доля в структуре привлеченных банками средств на территории Ростовской области выросла за 5 лет, по подсчетам N, с 58% до 70%. В начале этого года отток вкладов сопровождается снижением остатков на депозитных счетах компаний в размере 2,5 млрд рублей, о чем также свидетельствует статистика ЦБ. И хотя компании компенсировали это увеличением остатков на расчетных счетах на 3,6 млрд рублей, в целом за счет высокой доли вкладов в общей ресурсной базе суммарный объем привлеченных банками на территории области средств сократился по итогам первых двух месяцев года на 0,5%.

Как и осенью 2008 года, отток вкладов происходит на фоне резкого ослабления рубля (около 9–12% в течение I кв.), существенное давление на который оказали украинские события. Часть граждан предпочла совершить покупку не успевших подорожать импортных товаров и услуг. Кто-то купил автомобиль, кто-то авансировал зарубежный отдых.

На отток вкладов банки уже отреагировали. В марте ставки, по под­счетам N, выросли в среднем на 0,5% годовых. Снижение градуса угроз со стороны ведущих стран Запада в отношении России из-за Крыма, а также конец квартала, когда экспортерам нужно продавать валютную выручку, чтобы платить налоги, — все эти факторы снизили в течение двух последних недель давление на рубль. Пока еще нет статис­тики за март. Но есть надежды, что она будет более оптимистичной.

С учетом высокой зависимости банков от средств населения можно было бы ожидать подорожания кредитов. Однако этого не произошло. Напротив, по сравнению с началом прошлого года кредиты физлицам подешевели на 2,4–14,5 п.п., а кредиты компаниям — на 0,2–1,9 пункта (см. таблицы). Объяснить этот парадокс можно только перетоком части заемщиков в наиболее крупные банки, которые имеют возможность кредитовать дешевле. Что интересно, удешевление кредитов происходит на фоне заметного роста просроченной задолженности заемщиков Рос­товской области в первые два месяца года — на 21%, до 39,8 млрд рублей.

Просмотров: 1089

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты, займы
image
Компания «Алюминий Металлург Рус» из Белой Калитвы стала участником «Корпоративной программы повышения конкурентоспособности» Минпромторга России с льготным финансированием Сбера.
Кредиты, займы
image
На платформе «Финуслуги» Московской биржи заработал сервис потребительского кредитования. Банк «Центр-инвест» выступил пилотным банком для реализации этого проекта. Теперь пользователь «Финуслуг» может в личном кабинете выбирать кредитные предложения полностью онлайн без визита в офис банка.
Кредиты, займы
image
Ростовская швейная фабрика «Элис фэшн рус» получит 100 млн рублей от федерального и регионального фондов развития производства по программе «Производительность труда». Стоимость этих денег существенно ниже текущих ставок по кредитам.
Кредиты, займы
В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» Россельхозбанк предоставляет возможность оформить кредит на покупку недвижимости семьям с одним ребенком по ставке от 4,95% годовых. Кредит предоставляется на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита.