г. Ростов-на-Дону
07 марта 2021 12:36:01

Банки удовлетворяют растущий спрос донских жителей на потребительские кредиты

После череды громких банкротств крупных региональных компаний банки снизили объемы их кредитования, переключив внимание на население. Динамика кредитования жителей Ростовской области по итогам 4 месяцев оказалась выше, чем по итогам I квартала: 16,5% против 15%. Домохозяйства все более явно ощущают дефицит финансов. На это указывает отток средств с банковских депозитов.
Банки удовлетворяют растущий спрос донских жителей на потребительские кредиты

Объемы кредитования донского населения растут, несмотря на меры регулятора по сдерживанию выдачи необеспеченных кредитов населению. Разговоры о росте связанных с этим рисков усилились в последние полгода.

За четыре месяца жители Ростовской области, согласно данным ЦБ, взяли в банках кредитов на 98,4 млрд рублей. Это на 13,9 млрд рублей, или на 16,5%, больше, чем они получили в январе — апреле прошлого года. При этом темп роста оказался выше того, что был зафиксирован по итогам I квартала (+15%). Прирост, по наблюдениям N, обеспечен главным образом за счет потребительских кредитов.

Темпы роста жилищного кредитования, драйвера банковской розницы последних лет, составили по итогам 4 месяцев скромные 3,6%. Жители региона, по данным ЦБ, получили жилищных кредитов на сумму 17759 млн рублей. Их доля в общем объеме выданных донскому населению за этот период кредитов сократилась с 20,3% до 18%.

— Последние два года мы видим, что реальные доходы населения остаются на одном и том же уровне либо сокращаются, а потребление растет. Поэтому сохраняется рост в кредитовании, хотя бума нет. Наибольший рост показал сегмент кредитных карт, портфель увеличился на 15%. Население более активно прибегает к краткосрочному кредитованию — перехватывает до зарплаты. Преимущество остается за кредитками с длинным льготным периодом и с возможностью беспроцентного снятия наличных денег, — делилась наблюдениями директор сети отделений Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева по итогам I квартала.

На дефицит средств донских домохозяйств указывает и отток средств с банковских депозитов, о чем уже не раз писал N.

Активность банков на розничном направлении выглядит относительно безобидно. Просроченная задолженность жителей Ростовской области перед банками выросла по итогам 4 месяцев незначительно — на 0,58%, достигнув почти 22,7 млрд рублей — это 5,9% от общего объема задолженности, составляющего 384,1 млрд рублей.

На минувшей неделе регулятор опубликовал ориентиры своей политики в плане оценки рисков и резервных требований к банкам, которые носят смягчающий характер. В этом году снижение резервирования коснется корпоративных кредитов, а в следующем — розничных. Опасаясь роста закредитованности населения, ЦБ не спешит с либерализацией в этом секторе. Сейчас важнее поддержать кредитование бизнеса.

На региональном рынке корпоративного кредитования явный спад. После банкротств таких крупных компаний, как «Евродон», «Донстар», РЭМЗ, «Палмали», «Белая птица — Ростов», «Мишкино», «ДонБиоТех», Исаевский машиностроительный завод, кредитный аппетит банков явно снизился (см. таблицу 1). Не забудем, что в прошлом году еще действовал стимулирующий эффект ЧМ по футболу. За 4 месяца текущего года донской бизнес получил от банков кредитов на 22,3% меньше, чем за 4 месяца предыдущего. Однако если сравнить с январем — апрелем 2017 года, то на 7,3% больше.

— Москва требует наращивать портфель в среднем и малом бизнесе (МСБ), — делится наблюдениями руководитель корпоративного направления одного из федеральных банков. — Но я, честно говоря, не вижу, как это сделать без увеличения рисков.

Статистика ЦБ подтверждает правоту источника N. Рост остатка кредитной задолженности донского МСБ по итогам 4 месяцев на 10,9% (до 119,29 млрд руб.) сопровождается ростом просрочки на 13,9% (до 10,2 млрд руб.). Отраслей с относительно благополучным уровнем этого показателя в регионе сейчас, к сожалению, немного (см. таблицу 2).

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Банки
image
Построение цифровой экономики в России идет полным ходом. Вслед за созданием национальной платежной системы «Мир» Банк России запустил очередные проекты: Систему быстрых платежей (СБП) и Единую биометрическую систему (ЕБС). Оба проекта могут существенно облегчить миграцию клиентов между банками в поисках лучших рыночных предложений.
Бизнес и власть
Депутаты Заксобрания предлагают использовать более эффективные меры поддержки бизнеса. Наиболее эффективные механизмы финансовой поддержки малого бизнеса обсудили на круглом столе в Законодательном Собрании. Председатель комитета ЗС по экономической политике Игорь Бураков полагает, что наряду с поиском новых форм такой поддержки, возможно, пора обсуждать и возможности снижения налогов для малого и среднего бизнеса.
Кредиты
image
Кредитный продукт «Вторичный рынок жилья» банка «Центр-инвест» занял третье место в рейтинге ипотечных программ для вторичного рынка сервиса «Выберу.ру».
Сделки
image
Ростовское отделение Сбербанка открыло кредитный лимит на сумму 1983 млн руб. компании «Специализированный застройщик Левенцовка парк» (входит в ГК «ИНТЕКО») для строительства 8-го микрорайона ЖК «Левенцовка парк» на западной окраине Ростова. Сделка, согласно данным пресс-службы банка, стала одной из крупнейших по проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.
Сделки
image
Ростовское отделение Сбербанка заключило договор о финансировании компании «Атоммашэкспорт» на сумму 100 млн рублей. Четырехлетний кредит, по данным пресс-службы банка, будет направлен на инвестиционные цели: приобретение нового высокопроизводительного оборудования – токарно-карусельного станка чешского производства для изготовления оборудования атомных и тепловых станций, а также выпуска высокотехнологичной трубопроводной арматуры для распределительных сетей нефтегазовых компаний.
Просмотров: 2174

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредиты
image
В этом году на субсидирование кредитов, которые предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) берут в банках для выплаты зарплат сотрудникам, правительство России направит 7,8 млрд рублей, сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Кредиты
image
7846 семей улучшили свои жилищные условия в 2020 году с ипотечными кредитами банка «Центр-инвест». Объем выданных ипотечных кредитов по итогам года составил 16 млрд рублей. Банк увеличил на 70% объем ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом. «Центр-инвест» реализует несколько собственных ипотечных программ, участвует в реализации государственных инициатив по повышению доступности ипотечного кредитования и предлагает уникальные ESG-кредиты для медицинских работников.
Кредиты
image
В 2020 году жители Ростовской области получили банковских кредитов на общую сумму свыше 350 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее, сообщает ростовское отделение Банка России. Решающий вклад в рост этого показателя внесла ипотека (+50%). Выдача потребительских кредитов сократилась на 1,4%, платежная дисциплина в этом секторе ухудшилась.
Кредиты
30 врачей в Ростовской области уже получили кредиты по сниженным ставкам в банке «Центр-инвест». В начале 2021 года банк запустил акцию по поддержке медицинских работников — специальные условия по кредитованию. За это время более 100 донских медиков подали заявки на кредит. В связи с повышенным спросом банк расширил действие программы на все регионы присутствия.