«Вкладывать в проект собственные средства клиенту необязательно»
В конце февраля РосЕвроБанк получил кредитную линию МСП Банка. Последний является «дочкой» ВЭБа, созданной специально для финансирования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. В рамках лимитов, установленных МСП Банком, его партнеры предлагают финансирование инвестпроектов по ставке на 2–3 п.п. ниже среднерыночной. Кроме того, данный вид кредитов может покрывать 100% затрат на реализацию проекта. Однако не все потенциальные заемщики готовы к его получению, предупреждает Управляющий ростовского Филиала РосЕвроБанка Сергей Свириденко.
— Расскажите об условиях, на которых РосЕвроБанк финансирует инвестиционные проекты малого и среднего бизнеса в рамках договора с МСП Банком.
— Ставка по таким кредитам составляет 12,5%, при том что в среднем по рынку этот показатель на 2–3 п.п. выше. Сумма займа — до 60 млн рублей, выдается он на срок до пяти лет. Сразу оговорюсь, что это условия МСП Банка. В нашей практике достаточно распространены случаи, когда клиентам требуется кредит на сумму более 60 млн рублей. Собственные пассивы РосЕвроБанка позволяют удовлетворить и такие запросы.
— На какие цели может быть выдан этот заем?
— Это может быть реализация инновационной сделки, модернизация активов заемщика, приобретение и ремонт оборудования, монтаж инженерной инфраструктуры, строительство или приобретение недвижимости, а также, что особенно актуально для современной экономики, проекты, ориентированные на повышение энергоэффективности бизнеса.
— Вас не смущает перспектива конкуренции со стороны этого предложения по отношению к вашим собственным инвестзаймам?
— Нет. Во-первых, как я уже говорил, многим заемщикам, даже не самым крупным, требуются большие суммы, чем мы можем выдать в рамках договора с МСП Банком. Во-вторых, некоторые заемщики не всегда готовы к получению инвестиционного кредита по внутренним причинам, связанным с особенностями ведения бизнеса либо бухгалтерского учета.
— Требования к заемщику по этой программе мягче, чем в среднем, или жестче?
— Такие же. Для клиента это обычный инвесткредит, от других подобных продуктов отличающийся только ценой. Другое дело, что получить его могут только компании, подпадающие под определение малого или среднего бизнеса, данное в законе № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в России». Там прописаны ограничения по числу сотрудников — не более 250 человек и годовой выручке — до 1 млрд рублей, о которых не все клиенты знают. Кроме того, МСП Банк ограничивает возможность финансовой поддержки по долям в уставном капитале государства, нерезидентов, различных фондов и т. п., а также видам деятельности.
— Цена является основным фактором, определяющим привлекательность этого кредита для заемщиков?
— Еще одна важная особенность этого продукта — отсутствие требований к величине доли собственных затрат заемщика на реализацию проекта. То есть РосЕвроБанк готов профинансировать проект на все 100%. Конечно, наличие у клиента собственных средств приветствуется и повышает вероятность положительного решения по его заявке, но главную роль играют другие факторы: финансовое состояние заемщика и наличие у него понятных источников средств для обслуживания и погашения кредита. Здесь мы также изучаем кредитную историю клиента и принимаем во внимание его деловую репутацию.
— Какие еще параметры РосЕвроБанк принимает во внимание?
— Кредитоспособность заемщика оценивается по показателям бухгалтерского баланса, достаточности собственного капитала, ликвидности оборотного капитала, рентабельности бизнеса. Однако сам клиент может оценить свои шансы на получение кредита только очень приблизительно. Поэтому ему необходимо прийти в банк, чтобы получить оценку своего финансового состояния от специалистов. Может быть, у потенциального заемщика даже нет профессионально составленного бизнес-плана. Но это еще не гарантирует того, что он получит отказ. Наши специалисты окажут ему услуги по проведению базовых расчетов, оценят риски проекта и составят маркетинговый план с учетом положения заемщика на рынке, общего состояния отрасли. Для нас важно качество проекта. Поэтому оцениваются перспективы бизнеса заемщика, в том числе возможный эффект от реализации проекта, на финансирование которого ему нужен кредит. Это может быть рост производительности труда, выручки, чистой прибыли, повышение энергоэффективности.
— А каковы требования к залогу?
— Стандартные: недвижимость, оборудование, транспорт.
— При заключении договора инвестиционного кредитования вы предлагаете клиенту комплекс сопутствующих услуг?
— Конечно, это якорный продукт. Заемщику будет открыт расчетный счет, предложен зарплатный проект. Если клиент работает с нами по инвесткредиту, ему будет сложно вести РКО в другом банке. Кроме того, он сможет рассчитывать и на кредиты на пополнение оборотных средств. Для компании, реализующей дорогостоящий инвестиционный проект, это тоже актуальная услуга.
— Со стороны каких отраслей экономики вы ждете основного спроса на кредиты по линии МСП Банка?
— Отмечу, что изначально основной целью этого продукта является поддержка инновационной деятельности. Но это не означает, что мы отсечем от этой программы другие отрасли. Полагаю, интерес проявит пищевая промышленность, небольшие компании, работающие в сфере дорожного строительства и ремонта, предприятия сегмента ЖКХ. В принципе, этим продуктом могут воспользоваться клиенты, занимающиеся арендным бизнесом, любые производственные предприятия. Многие клиенты по мере своего развития стремятся снизить операционные издержки и уйти из арендованных помещений путем приобретения собственных офисов, производственно-складских комплексов.
