«Цель новой стратегии банка — глобальная конкурентоспособность наших клиентов»

Совет директоров банка «Центр-инвест» рассмотрит новую стратегию 15 ноября. Прежняя, предполагавшая посткризисное восстановление, как считает Василий Высоков, выполнена. В новой стратегии помимо роста основных показателей вдвое банк планирует выплачивать дивиденды из расчета 35% по обыкновенным акциям. Планировавшийся на этот год выход из числа акционеров банка крупнейшего из них — ЕБРР, по всей вероятности, не состоится.


N: — Почему вы решили разрабатывать новую стратегию, ведь предыдущий стратегический план предполагал его реализацию еще и в 2014 году?

В.В.: — По основным показателям мы уже вышли на уровень, достичь которого планировали в конце 2014 года. Для того чтобы лучше понять нашу логику, стоит вспомнить, что в конце 2008 года мы приняли стратегию «Юг России против кризиса», в 2011-м был разработан план посткризисного развития до 2015 года. Уже тогда мы спорили, делать ли его целью доведение уровня доходов наших клиентов до среднероссийского или до среднеевропейского уровня. Достижение второй цели требовало разового повышения капитала банка на $ 60 млн. Время было тревожным, и акционеры тогда решили не делать резких движений и расти сбалансированно и поэтапно. За прошедшее время наш капитал естест­венным образом увеличился на те же $ 60 млн. Это одна из причин выработки нового стратегического плана. Мы формулируем главную цель на ближайшие 4 года — вырасти в два раза. При этом мы не намерены снижать рентабельность, доходность поднимем до уровня госбанков. Государство требует от госкомпаний направлять на дивиденды не менее 35% прибыли, которой может и не быть. Устойчивое развитие банка гарантирует выплату дивидендов в размере 35% к номиналу.

N: — Каковы другие причины?

В.В.: — Существующая модель банковского бизнеса себя исчерпала. Мир стоит на пороге серьезных изменений, а банк «Центр-инвест» всегда идет в авангарде этих перемен. Наша новая стратегия, которая должна быть рассмотрена советом директоров 15 ноября, называется «Глобальная конкурентоспособность клиентов банка “Центр-инвест”». Она основана на представлении о необходимости внедрения в нашем регионе лучших мировых бизнес-практик. По нашим наблюдениям, те лучшие образцы, которые есть в мире, в 5 раз эффективнее того, что сегодня представлено на локальных рынках. Быть эффективными смогут только те предприятия, которые создадут внутри себя систему непрерывного внед­рения инноваций и которые по качеству бизнес-процессов будут конкурировать с мировыми лидерами. Знаете, в таких компаниях должен быть, скажем, ежеквартальный отчет о внедрении передовых научных достижений. Мы будем помогать развиваться именно таким предприятиям и искать тех предпринимателей, которые стремятся идти этим путем. Кредитовать устаревшие технологии мы считаем неперспективным.

N: — Наверное, все банки хотят кредитовать современные эффективные предприятия. Почему заемщики должны выбирать вас?

В.В.: — Наша стратегия предполагает, что эти клиенты будут в приоритете, им будут предоставляться максимально комфортные условия. Банк будет для них не кредитором, а настоящим партнером.

N: — Что вы под этим подразумеваете?

В.В.: — Наше партнерство состоит в том, что мы хорошо знаем лучшие мировые практики, а значит сможем оценить действительно передовые проекты и обеспечить стремящихся к эффективному бизнесу предпринимателей знаниями. Сам банк демонстрирует пример постоянного внедрения передовых научных и управленческих технологий, выступает консультантом мировых компаний, таких как SAP AG. Наш интеллектуальный потенциал мы рассматриваем как одно из конкурентных преимуществ в рамках реализации стратегии.

N: — Традиционным преимуществом ваших конкурентов, среди которых крупнейшие банки с госучастием, считаются более низкие кредитные ставки. Что банк сможет противопоставить этому давлению?

В.В.: — Ставки банка «Центр-инвест» сейчас ниже предложений других банков. В острой фазе кризиса мы не повышали ставок и дали возможность клиентам завершить свои проекты и добиться в итоге конкурентных преимуществ на рынке. У нас репутация партнера. Мы не участвуем в бизнесе наших клиентов и не пользуемся возникающими у них проблемами для поглощения их и перепродажи активов. Не позволяем рейдерам захватывать бизнес наших клиентов. Кроме того, большие банки предлагают свои продукты по принципу фастфуда. На юге это проходит не всегда. У нас более креативные люди, которые генерируют передовые, неординарные идеи. Мы намерены развивать свое умение обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту на основе глубокого знания специфики его бизнеса.

N: — Многие сегодня пишут об излишней зависимости банков от дорогих денег населения. Какие источники финансирования заложены в вашей стратегии?

В.В.: — Основным источником будут долгосрочные облигации. Рынок нас хорошо знает и доверяет нам. Только в этом году мы привлекли на нем 15 млрд руб. Будем развивать сотрудничество с западными фондами, которые и сегодня охотно размещают у нас средства. Проблема с деньгами населения не столько в их дороговизне, сколько в краткосрочности вкладов. Их могут забрать в любой день. А поскольку в структуре нашего кредитного портфеля наибольшая доля приходится на долгосрочные кредиты, мы должны искать соответствующие источники фондирования.

N: — Что будет происходить со структурой кредитного портфеля?

В.В.: — Кредитный портфель у нас сбалансирован уже много лет по группам клиентов, секторам и срокам кредитования, и сбалансированность сохранится. Мы предполагаем некоторое увеличение кредитования жилья, значительным будет рост кредитов по пластиковым картам. Доля предприятий малого и среднего бизнеса останется на том же уровне, а несколько сократится доля крупных компаний.

N: — Почему будет меньше крупных заемщиков? В связи с тем, что они тяготеют к работе с госбанками, или они не вписываются в вашу стратегию?

В.В.: — Они объяснимо менее мобильны, чем средний бизнес. Инновации здесь внедряются сложнее, и если не будет существенных изменений в экономической политике, то их отставание от мирового уровня будет только усугубляться.

N: — Можете привести пример решений, не способствующих модернизации крупных предприятий?

В.В.: — Например, заморозка тарифов. Это тупиковый путь, он влечет за собой госдотации и отсрочку в реализации энергосберегающих проектов, внедрении передовых технологий.

N: — Несколько удивляет, что среди отраслей, которые кредитует банк, на первом месте сельское хозяйство.

В.В.: — Здесь нет ничего удивительного. Мы регион с развитым сельским хозяйством, и банк считает своим конкурентным преимуществом умение работать с сельхозкомпаниями. Здесь огромные возможности по увеличению эффективности. Сегодня мы в два раза отстаем по урожайности от, например, Австрии. То же в животноводстве. Но у наших клиентов есть технологии, которые могут обеспечивать урожайность пшеницы до 100 ц/га. Мы будем с удовольствием кредитовать те хозяйства, которые согласятся инвестировать надолго, внедряя такие разработки.

N: — Эта сфера традиционно считается высокорисковой, поскольку зависит от непредсказуемой погоды.

В.В.: — Мы постоянно спорим об этом со специалистами рейтингового агентства Mo­ody’s. Они считают, что у нас только один год из трех лет урожайный, а наш прогноз — два из пяти. Если принять нашу точку зрения, ориентированную не на погоду, а на климат, сельское хозяйство прибыльно и относительно малорискованно. На земном шаре всего шесть мест, где можно успешно развивать сельское хозяйство. Одно из них — юг России.

N: — Где у вас в этой отрасли больше объемы кредитования: в Ростовской области или в Краснодарском крае?

В.В.: — Поскольку мы дольше работаем с донскими аграриями, то здесь портфель больше, но кубанцы охотнее внедряют инновации, и там у нас объем кредитов растет быстрее.

N: — Ваши программы кредитования стартапов, молодежного бизнеса, женщин-предпринимателей выглядят как эксперимент. Что это для банка: социальная программа, инвестиции в будущее или клиенты, уже сегодня приносящие доход?

В.В.: — Наверное, это все вместе.

N: — Но стартап и работа с молодежью внешне похожи на венчур. Каков процент невозвратов по ним?

В.В.: — Мы выдали по программе Start up 150 кредитов на 200 млн руб., в рамках молодежного бизнеса — 35 на 9 млн, на бизнес женщин — 114 кредитов на 100 млн. Просрочки ни по одному из них нет. Многие из них вышли на точку рентабельности. Это нормально работающие предприятия.

N: — Наверняка, когда вы разрабатывали новую стратегию, вы прогнозировали ситуацию в экономике. Что с ней будет в ближайшие четыре года?

В.В.: — Мы ожидаем изменения экономической модели. Реальной, а не декларативной модернизации.

N: — Как это скажется на росте ВВП?

В.В.: — По моим представлениям, рост будет пилообразным. Будут некрутые подъемы и неглубокие спады. К сожалению, по восходящей, боюсь, не получится.

N: — Вы согласны с прогнозами о надвигающемся кризисе?

В.В.: — Мы исходим из того, что даже если это случится, то для наших клиентов он будет как мелкий дождик, поскольку они не зависят от государственных денег и эффективнее своих конкурентов.

N: — Вы говорите, что начнется реальная модернизация, значит, вы видите ее предпосылки в стране?

В.В.: — Речь идет о том, что будет больше таких руководителей, кто старается управлять своими компаниями на уровне лучших мировых практик, и банк «Центр-инвест» будет стремиться развивать такие бизнесы, кредитуя их и снабжая знаниями. В новой модели будем жить мы и наши клиенты.

N: — Если уменьшить масштаб с общероссийского до регионального уровня, то как вы оцениваете договоренности с инвесторами на Сочинском форуме на 233 млрд руб.? В областном правительстве это считают прорывом в деле привлечения инвестиций. Действительно ли происходят качественные изменения?

В.В.: — Прекрасно, что такая работа ведется. Жаль, что пока это только предварительные договоренности. По статистике, около 10% соглашений, заключаемых на Сочинском форуме, доходят до реализации. Там присутствует элемент шоу. Потом будут разные скучные и долгие процедуры, такие как оценка рисков. И в таких случаях все бывает не так гладко. Там, вполне возможно, живые проекты, я специально не изучал. Просто всегда настораживает, когда что-то приурочивают к ка­кой-то дате или событию. Пока я не могу сказать о радикальном улучшении инвестиционного климата. Достаточно посмотреть на количество инвестиций на одного китайца, чтобы понять, насколько мы отстаем. Но у нашего региона колоссальные потенциал и кризисоустойчивость. Он, безусловно, привлекателен для инвесторов.

N: — Окажет ли влияние на доходы банка реализация проектов стадиона к чемпионату мира по футболу и нового аэропорта?

В.В.: — Мы надеемся на то, что наши клиенты заработают на субподрядах. Мы кредитуем не подрядчиков гигантских проектов, а субподрядчиков. Наши акционеры одобряют эту политику. Как-то специально в стратегии мы эти стройки не учитывали.

N: — Крупнейшие акционеры вашего банка ЕБРР и немецкая DEG предварительно заявляли о намерении выйти из капитала в 2013 году. Они будут реализовывать свои намерения?

В.В.: — Наши крупнейшие акционеры занимаются развитием институтов частного бизнеса в России. Их программы имеют срок окончания. За время сотрудничества с ними банк вырос в несколько раз, получил бесценные знания и технологии. Но выйти из числа акционеров банка можно только методом продажи пакета. Пока я не слышал, чтобы об этом шла речь.

N: — То есть они, скорее всего, останутся акционерами банка и в следующем году?

В.В.: — Думаю, да.

N: — Почему нет покупателей?

В.В.: — Дорого.

N: — Последние сделки по покупке региональных банков, как вы знаете, были по цене капитала. Если там был коэффициент 1, то сколько, на ваш взгляд, может стоить «Центр-инвест»?

В.В.: — Рынок есть рынок, но показатели нашего банка позволяют предположить, что это в несколько раз больший коэффициент.

N: — Акционеры ведут поиск?

В.В.: — Думаю, в этом нет необходимости. Мы достаточно прозрачны и заметны. Если потенциальные покупатели сочтут время для инвестиций подходящим, они заявят об этом сами.

N: — А вам лично комфортно с нынешним составом акционеров?

В.В.: — Да.

N: — Вы уже около года проработали в областной Общественной палате. Когда начинали, то говорили о больших планах. Не разочаровались в общественной деятельности?

В.В.: — Поскольку банк «Центр-инвест» на несколько лет вперед ушел от среднего уровня развития, то Общественная палата Ростовской области — хорошая площадка для просвещения в целях глобальной конкурентоспособности не только наших клиентов, но и всех жителей Дона.