г. Ростов-на-Дону
24 января 2022 22:47:18

«Услугами фонда пользуются компании, которым действительно нужны средства на развитие»

С момента своего создания в 2009 году Гарантийный фонд Ростовской области значительно расширил количество банков-партнеров, выдающих кредиты малым и средним предприятиям под поручительство фонда. По словам исполнительного директора Гарантийного фонда Ростовской области Вадима Зайцева, в перспективе могут быть внесены изменения в банковское законодательство, согласно которым наличие поручительства фонда позволит банкам уменьшить резервы, создаваемые под кредиты, на 100% суммы поручительства. Это сделает сотрудничество с ГФ РО еще более выгодным для банков, уверен г-н Зайцев.

— Как менялось число банков — партнеров Гарантийного фонда с момента его создания?

— Если посмотреть динамику развития партнерских отношений фонда с банками, то можно отметить, что рост числа банков-партнеров наметился уже с третьего года нашей деятельности. В 2011 году мы произвели первые выплаты за заемщиков, использовавших поручительства фонда. Это продемонстрировало банкам нашу готовность к выполнению своих обязательств и надежность фонда как партнера и стимулировало их участвовать в программе гарантирования кредитов. В итоге за неполные четыре года деятельности Гарантийного фонда Ростовской области количество банков-партнеров выросло с трех до двадцати четырех. Мы продолжаем выполнять свои обязательства перед ними. В нынешнем году фонд уже выплатил МИнБанку и ВТБ24 свыше 5 млн рублей по трем кредитным договорам.

Наряду с нашей деятельностью надежность гарантийного покрытия фонда подтверждается независимыми экспертами. Например, в этом году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило нам категорию А+ «Очень высокий уровень долгосрочной кредитоспособности».

— Какие из банков являются крупнейшими получателями гарантий, какие суммы кредитов они выдали при участии фонда? Можно ли сказать, что это заметная доля в их портфелях займов малым и средним предприятиям?

— Крупнейшими партнерами по кредитованию под поручительство фонда традиционно являются Сбербанк, Россельхозбанк и «Центр-инвест». За время нашего сотрудничества они выдали под поручительства фонда кредитов на 2,8 млрд рублей. Сумма поручительств ГФ составила при этом 1,7 млрд рублей. Появляются и новые заметные игроки. В последние месяцы большую активность проявляют «Возрождение» и МИнБанк, которые выдали кредитов более чем на 300 млн рублей под поручительства в сумме 163 млн рублей. Из партнеров, сотрудничество с которыми началось в этом году, я хотел бы отметить Первый Республиканский Банк, который выдал пять кредитов на сумму 55 млн рублей под поручительства фонда в объеме 33,9 млн руб­лей.

Возможно, доля такого кредитования в общем портфеле займов малому и среднему бизнесу невелика, однако не будем забывать, что услугами фонда пользуются лишь компании, которые действительно в них нуждаются из-за отсутствия ликвидных залогов или по другим причинам. Для них наши поручительства — возможность дальнейшего развития бизнеса.

— Сказывается ли использование гарантии на стоимости кредита?

— К сожалению, использование гарантии не уменьшает стоимость кредита. Хотя я считаю, что гарантия фонда существенно снижает рис­ки банка, так как фонд в случае возникновения проблем с погашением кредита в досудебном порядке погашает задолженность заемщика перед кредитором в размере до 70% от ее суммы. Поэтому, на мой взгляд, банк при установлении размера процентной ставки за пользование кредитом может и должен учесть снижение рисков.

Также при создании резерва по ссуде банк может использовать поручительство фонда для минимизации суммы резерва, снизив тем самым свои затраты. На данный момент, в соответствии с положением Центробанка № 254-П, поручительство фонда относится к обеспечению второй категории качества и способно уменьшить размер резерва на 50% от суммы поручительства. По сведениям из Минэкономразвития России, в настоящее время рассмат­ривается возможность внесения изменения в данное положение с целью отнесения поручительств гарантийных организаций к обеспечению первой категории качества, что позволит уменьшать размер резерва на 100% от суммы поручительства. За счет этого наши партнеры смогут снижать ставки по займам малому и среднему бизнесу, а значит, их ставки по кредитам для этой категории клиентов станут более конкурентоспособными по сравнению с предложениями банков, не сотрудничающих с Гарантийным фондом.

— Какие требования фонд предъявляет к потенциальным партнерам из числа банков?

— В числе наших требований — наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы прошлого года, отсутствие санкций Банка России и опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства. Кроме того, фондом дополнительно установлены требования к размеру и качеству портфеля кредитов, выданных банком субъектам МСП на территории Ростовской области, — по итогам предыдущего года его объем должен составлять не менее 300 млн рублей, а доля просроченных кредитов за последние 12 месяцев не должна превышать 8%. По большому счету этим требованиям может соответствовать любой банк, ведущий грамотную кредитную политику.

— Были ли в истории Гарантийного фонда случаи прекращения сотрудничества с банками?

— В прошлом году мы отстранили один банк от участия в нашей программе и в этом году — еще один. Надо отметить, что наши условия сотрудничества дают банкам достаточно времени, чтобы освоить лимиты поручительств. Даже после первых 6 месяцев, прошедших со дня заключения соглашения о сотрудничестве, при неиспользовании лимита поручительств мы не расторгаем договор с банком, а лишь изымаем часть неосвоенного лимита. Поэтому если банк заинтересован в работе с нами, он примет все меры, чтобы не допустить прекращения отношений с фондом.

Адрес фонда: 344006, г. Ростов-на-Дону,
ул. Седова, д. 6/3, оф. 805.
E-mail:
info@dongarant.ru;
сайт:
http://www.dongarant.ru.

Реклама

Просмотров: 17934

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Банки
Объем выдачи розничных кредитов в 2021 году в Ростовской области в банке «Открытие» составит ориентировочно 3,5 млрд рублей. Это на 27% больше, чем в 2020 году.
Банки
image
На протяжении ряда лет банк «Кубань Кредит» по праву входит в число ведущих кредитных организаций ЮФО и является лидером юга России по кредитованию малого и среднего предпринимательства. О выстраивании отношений с МСБ и особенностях работы с аграрным сектором — в интервью с руководителем Ростовской региональной дирекции банка Татьяной Горобец.
Банки
image
Анализируя итоги уходящего года, управляющий Ростовским отделением Сбербанка Руслан Салимов обращает внимание на взросление бизнеса и общества. Среди тенденций помимо пандемии, которые наиболее серьезно влияют на ситуацию в экономике, он отмечает дефицит кадров вследствие демографической ямы, смену поколений в бизнесе и рост привлекательности донского региона для инвестиций, связанных с развитием сельского хозяйства.
Банки
image
Все чаще банковские сервисы предоставляются в онлайн-каналах. Банки конкурируют уже даже не за скорость обслуживания, а за количество действий, которые клиенту придется совершить на сайте или в приложении, чтобы получить услугу, отмечает управляющая операционным офисом «Ростовский» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Елена Челенкова.