г. Ростов-на-Дону
26 июля 2021 00:44:22

Местный — значит, лучше

«Город N» начинает серию публикаций, посвященных инструментам финансирования деятельности местных компаний. Как выяснилось, в значительной части случаев оптимальным вариантом является поиск возможностей для кредитования с целью пополнения оборотных средств или капитальных вложений на региональном уровне — это не всегда дороже, чем кредиты федеральных банков, но часто бывает быстрее и удобнее.

Для региональных производителей, работающих в аграрной сфере и в производстве продуктов питания, при выдаче кредита зачастую большую роль играют оперативность банка и ставка на уровне ниже рынка. В этих условиях предприятия отдают предпочтение региональным банкам, в которых решения даже по крупным займам принимаются на местном уровне, без передачи заявки в столичную штаб-квартиру. На юге России крупнейшим региональным игроком финансового рынка является банк «Центр-инвест».

Директор ООО «Победа» (занимается выращиванием зерновых и овощей в Багаевском районе) Александр Шестаков планирует в ближайшей перспективе построить хранилища для продукции предприятия.

— В течение сезона мы собираем около 50 тыс. тонн зерна, — говорит г-н Шестаков. — Урожай нужно где-то хранить, потому что летом отпускная цена на зерновые значительно ниже, чем осенью и зимой. Например, в августе мы продавали зерно в среднем по 7 руб./кг, а сейчас оно стоит уже около 11 руб./кг. То же можно сказать об овощах — летом отпускная цена картофеля составляла около 10 руб./кг, а сейчас — 17-18 руб./кг.

Вложения в строительство хранилищ составят около $ 2 млн, сообщил директор «Победы». Финансировать их планируется за счет кредитов банка «Центр-инвест» — на данный момент это единственный банк, с которым работает компания. Портфель займов предприятия в «Центр-инвесте» составляет около 500 млн руб., компания брала их на пополнение оборотных средств и закупку новой техники.

По словам Александра Шестакова, прежде «Победа» работала и с другими банками, в том числе федеральными. Ключевыми факторами, которые обусловили решение о переходе на обслуживание в «Центр-инвест», стали доброжелательность его сотрудников и оперативность принятия решений о выдаче кредитов.

— В крупных банках я постоянно сталкивался с жестким подходом к оформлению документов, из их офисов после переговоров я выходил выжатым, как лимон, — вспоминает г-н Шестаков. — В «Центр-инвесте» подходы менее формальные. Во многом свою роль играет то, что банк региональный — мои заявки не отправляют куда-то в Москву, а рассматривают в Ростове. В результате там, где мои коллеги, обслуживающиеся в крупных банках, планируют свои кредиты за месяцы до того момента, как им потребуются деньги, я успеваю получить кредит за неделю. В нашем бизнесе это очень важно, поскольку потребности в оперативном финансировании возникают достаточно регулярно. Например, сейчас растет курс доллара, и я стараюсь какое-то необходимое оборудование закупить заранее.

ОАО «Сыродельный завод “Семикаракорский”» пользуется кредитами «Центр-инвеста» для пополнения оборотных средств. Общий объем кредитов, полученных предприятием, составляет более полумиллиарда рублей. По словам генерального директора компании Валерия Шевченко, выбор в пользу регионального банка он сделал потому, что в «Центр-инвесте» прозрачно устроена система принятия решений.

— Мне понятно, с кем из сотрудников банка в Семикаракорске или в центральном офисе в Ростове необходимо общаться, чтобы решить тот или иной вопрос, — объясняет г-н Шевченко. — В федеральных банках, в том числе с государственным участием, я регулярно сталкивался с тем, что на начальных этапах переговоров необходимо взаимодействовать с одним человеком, а потом к процессу подключается десяток других. В результате я немного терялся.

Региональные банки обычно лучше знают местный бизнес, поэтому им проще кредитовать малые и средние предприятия региона, соглашается аналитик агентства «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Г-да Шестаков и Шевченко сходятся во мнении, что ставки по кредитам «Центр-инвеста» вполне приемлемы для регионального бизнеса, особенно для крупных клиентов, условия сотрудничества с которыми банк формирует в индивидуальном порядке. Кроме того, банк достаточно лояльно подходит к оценке залогов, обеспечивающих выдаваемые кредиты.

— Оценкой занимается собственная служба экономической безопасности банка, что исключает необходимость привлечения сторонних оценщиков и, соответственно, дополнительных затрат, — говорит Александр Шестаков. — При этом имеющихся у нас в собственности 9 тыс. га земли (всего «Победа» обрабатывает 15 тыс. га) и сельскохозяйственной техники вполне достаточно для обеспечения нашего кредитного портфеля.

«Центр-инвест» регулярно отслеживает состояние заложенного имущества и контролирует реализацию проектов, на которые выдал кредиты, отмечает г-н Шестаков. Это позволяет банку минимизировать свои риски, что, в свою очередь, ведет к снижению кредитных ставок для клиентов.

Для Валерия Шевченко важно, что у него есть возможность доказать специалистам банка, что то или иное имущество компании достаточно ликвидно, чтобы послужить залогом по кредиту.

Эксперты отмечают, что федеральные банки часто отказываются от работы с предприятиями сельскохозяйственного сектора, поскольку недостаточно хорошо знают аграрный рынок и его риски. «Центр-инвест», будучи региональным банком, базирующимся на юге России, который производит 25% всей сельскохозяйственной продукции страны, накопил многолетний опыт работы в этой сфере, отмечает заместитель председателя правления банка Сергей Смирнов.

— Объем нашего кредитного портфеля в сфере сельского хозяйства — около 10 млрд рублей, — сообщил г-н Смирнов. — Основной риск по нему — климатический, но внедрение и использование новых современных технологий (аграрной техники, оросительных систем, удобрений), а также диверсификация возделываемых культур позволяют избегать критических ситуаций. Примерно 40% нашего портфеля в сельском хозяйстве — это инвестиционные кредиты. Наши заемщики — это передовые прогрессивные предприятия, которые с каждым годом все меньше зависят от погодных рисков. Мы считаем, что на сегодняшний день риски кредитования аграрного сектора при грамотном управлении ими не выше рисков в других отраслях, а зачастую и ниже.Реклама

Просмотров: 17030

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Банки
image
Банк «Кубань Кредит» подвел итоги финансовой деятельности в I полугодии 2021 года. В течение отчетного периода кредитная организация демонстрировала уверенный рост основных показателей, а по ряду позиций стала лидером банковского сектора на юге России.
Банки
image
По результатам реализации государственной программы поддержки агропромышленного комплекса в Ростовской области на долю банка «Центр-инвест» приходится 42% кредитных договоров с сельскохозяйственными предприятиями региона.
Банки
Премиальная бизнес-карта Mastercard Business Preferred является решением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Она выпускается в рублях РФ и в иностранной валюте (доллары США и евро).
Банки
Участники акции могут получить кешбэк в сумме до 2000 рублей за операции, совершенные по счету в период проведения акции.