Ипотека на вырост

С 2013 года жители области, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, смогут воспользоваться государственной поддержкой по проекту так называемой народной ипотеки. Банкиры считают программу достаточно перспективной, но не лишенной рисков: депозит, накопленный за 4–6 лет, может оказаться мал как первый взнос для будущей ипотеки, а ставки по ней окажутся слишком высоки. По условиям, указанным в постановлении губернатора № 553 от 2 июля, желающим воспользоваться господдержкой необходимо открыть с 1 января 2013 года банковский накопительный вклад на 4–6 лет с ежемесячным пополнением не менее чем на 3 тысячи рублей. На него будет начисляться ежемесячная бюджетная субсидия. Ее максимальный размер — 3 тысячи рублей в месяц. По окончании срока накопления деньги нужно будет направить на приобретение или строительство жилья, получив в этом же банке льготный кредит, первоначальным взносом послужит накопленная сумма.

Нуждающимся в улучшении жилищных условий является гражданин, принятый органом местного самоуправления на учет в этом качестве до 1 марта 2005 года, либо принятый на учет в качестве нуждающегося в жилых помещениях после 1 марта 2005-го, либо обеспеченный жильем менее жилищной нормы (10 квадратных метров общей площади на члена семьи).

В ближайшие месяцы будут разработаны условия отбора банков, пожелавших участвовать в программе.

Руководитель областного Агентства жилищных программ Мария Гаврикова сообщила N, что в следующем году воспользоваться областной субсидией смогут 1000 человек.

По мнению Леонида Шафирова, депутата Законодательного Собрания области, президента ООО «Центр финансового консультирования», на победу в банковском отборе, скорее всего, смогут претендовать кредитные учреждения с разветвленной филиальной сетью:

— Тысяча человек, за год на их счетах появится 100–150 тысяч рублей, плюс субсидия, то есть 150–200 млн рублей вкладов в год. Это не так много для крупных банков. Главным плюсом может быть доступ к долгосрочным ресурсам: вклады открывают на 4–6 лет и есть надежда заработать в дальнейшем на предоставлении ипотечных кредитов.

На пресс-конференции в начале июня на вопрос о появлении и развитии «народной ипотеки» в Ростовской области председатель Юго-Западного банка Сбербанка России Виктор Вентимилла Алонсо заявил, что Сбербанк уже накопил достаточный опыт по развитию «стройсберкасс» (накопительной ипотеки) в Краснодарском крае (там программа успешно работает с октября 2011 года), располагает достаточными ресурсами и развитой инфраструктурой и готов предложить накопленный опыт для использования в Ростовской области.

Председатель правления банка «Центр-инвест» Василий Высоков подсчитал, что Положение о порядке предоставления субсидий гражданам, открывающим вклады с целью накопления средств для улучшения жилищных условий, определяет параметры важной социальной программы: накопление за 4–6 лет на специальном счете от 144 до 720 тысяч рублей собственных средств и от 43,2 до 216 тысяч рублей средств бюджетной субсидии.

— Дальше возможны варианты ставок по такому накопленному депозиту и выдаваемому в 2017–2019 годах кредиту (в Краснодарском крае — это порядка 1,5% годовых по депозиту и 6–8% — по кредиту). По аналогичным программам банк «Центр-инвест» платит 6–7% годовых по депозиту и кредитует ипотеку под 9–13%, и сразу, а не с отсрочкой на 4–6 лет. Риски программы: во-первых, при высоких ставках по депозитам банки — победители конкурса могут поднять ставки по кредиту, во-вторых, очень низкие ставки по кредиту не позволят накопить достаточную сумму средств на депозите, — считает банкир.