Ставки по вкладам продолжают снижаться

В сентябре ставки по вкладам снизили семь из двадцати рассматриваемых N банков (см. таблицу). Это банки, остатки по вкладам в которых, согласно статистике ГУ ЦБ по Ростовской области, выросли наиболее значительно по итогам 7 месяцев. То есть это банки, которые пользуются повышенным вниманием со стороны вкладчиков. Снижение максимальной ставки по вкладам в рублях в сумме не более 700 тыс. рублей сразу на 0,5% годовых произвел один из лидеров рынка — «Центр-инвест». Его примеру последовали «Гута-Банк», «РОССИЙСКИЙ Капитал», Юниаструм Банк, «РГС-Банк», Москомприватбанк. Наиболее значительно ставку снизил «МТС-Банк» — сразу на 1,75% годовых. В результате среднемаксимальная ставка снизилась на 0,2%, до 9,9% годовых. Сентябрьское снижение оказалось более заметным, чем августовское. Тогда ставка снизилась на 0,1%. По сравнению с сентябрем 2012 года изменение еще более заметное — тогда этот показатель был равен 10,4% годовых. Впрочем, максимальная рыночная ставка, которую предлагает таганрогский филиал Русславбанка, сохранила свое значение — 11,15% годовых.

Одновременно со снижением ставок, которое затронуло и вклады в иностранной валюте, в ряде банков сократились сроки, на которые можно положить деньги под максимальный процент. Часть банков, по всей видимости, ожидает, что снижение ставок продолжится. Этому может способствовать смягчение денежной политики в виде ослабления рубля и предоставления банкам дополнительной ликвидности. Однако препятствием может стать инфляция. Пока рост цен продолжает поддерживать на высоком уровне ставки привлечения и размещения ресурсов банками.

Среднемаксимальная ставка, которую рассчитывает Банк России на основе ставок 10 крупнейших банков, во второй декаде сентября составила 8,82% годовых. Ставки крупнейших банков традиционно ниже, чем у банков меньшего размера.

Лидеры рынка долгое время твердили, что банки, которые предлагают повышенные ставки, должны платить больше в страховой фонд, которым управляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). И вот правительство к ним прислушалось, предложив Госдуме внести изменения в законы «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Депутаты Госдумы на минувшей неделе приняли в первом чтении законопроект, который устанавливает необходимость уплаты повышенных отчислений банками в фонд обязательного страхования вкладов, если их текущая деятельность создает дополнительные риски для системы страхования вкладов. В этих целях, сообщает «Интерфакс», совету директоров АСВ предоставляется пра­во устанавливать величину базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.

Кредитные организации, которые привлекли в расчетном периоде хотя бы один вклад либо заключили договор об изменении условий договора банковского вклада, превышающий базовый уровень доходности не менее чем на 2% годовых, уплачивают страховые взносы по дополнительной ставке. Кредитные организации, которые привлекли в расчетном периоде хотя бы один вклад либо заключили договор об изменении условий договора банковского вклада, превышающий базовый уровень доходности не менее чем на 3% годовых, уплачивают страховые взносы по повышенной дополнительной ставке. Очевидно, что новые правила поддержат курс на снижение ставок.

Этим же законопроектом предполагается увеличить страховую сумму, которую в случае банкротства банка выплатит государство, с 700 тыс. до 1 млн рублей.

Максимальные ставки по депозитам для частных лиц в банках, которые наиболее активны на рынке вкладов Ро, по состоянию на 20 сентября 2013 г. (неизменяемые условия для стандартных депозитов на сумму не выше 700 тыс. руб. на срок от 1 года)