Ставки по длинным вкладам в рублях превышают уровень до начала спецоперации на 1,8% годовых

На минувшей неделе глава Счетной палаты Алексей Кудрин оценил уровень инфляции в России по итогам текущего года в 20,7%. Сопоставимую доходность по банковским вкладам в текущем году смогут получить лишь те вкладчики, кто успел в течение марта и первой декады апреля переложиться в годовой депозит под 17%. Такую ставку предлагали немногие банки. Близкой к уровню инфляции будет также доходность у тех, кто разместил деньги на полугодовой депозит под 20-23% и затем успеет переложить их в сентябре-октябре хотя бы под 10-12% годовых. Но не исключено, что осенью, учитывая явно медвежий настрой Банка России, ставки могут быть и ниже.

К концу апреля (см. таблицы) ставки по вкладам на 90 и 180 дней резко отступили от исторических максимумов: в среднем на 4-6,5 процентного пункта.

Ставки по вкладам на год и более, напротив, незначительно подросли, составляя в среднем 10,8% годовых. До начала военной операции их средний уровень равнялся 9%. Наиболее высокие ставки по длинным вкладам установили РСХБ и «Открытие».

Вклады в иностранной валюте существенно подешевели. Постфактум можно отметить, что наиболее выгодные предложения в этом секторе были у банков «Открытие» и «ДОМ.РФ», которые предлагали годовые депозиты в долларах и евро под 5%. Теперь рыночный максимум по таким вкладам предлагает РСХБ (см. таблицы).

Любопытным выглядит предложение «ДОМ.РФ», который готов платить 1,5% годовых за вклады в китайских юанях. Пока что это единственное предложение на местном рынке. На площадке «Финуслуги», которая дает доступ к услугам банков, чьи офисы отсутствуют в Ростовской области, юани под 1,8% годовых принимает АТБ. На маркетплейсе доступны также вклады в швейцарских франках, британских фунтах (обе валюты под 0,5% годовых) и японских иенах (0,08%).

Привлекательность банковских вкладов будет серьезно зависеть от способности экономических властей обуздать рост цен.

По итогам прошлого года остатки средств жителей Ростовской области, которые они держат на банковских счетах, включая депозиты, но без учета счетов эскроу, выросли, согласно данным ЦБ, на 5,8%, достигнув 618 млрд руб. (при темпах потребительской инфляции в 8,57%). К 1 марта, спустя неделю с начала спецоперации, эта сумма сократилась до 591 млрд руб. (минус 4,3%). Данные за апрель пока не опубликованы. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже заявила, что население возвращает деньги в банки.

Счета эскроу, на которых хранятся деньги участников долевого строительства, в текущем году продолжали пополнятся. Если в прошлом году жители региона увеличили свои остатки на них почти вдвое — до 47,5 млрд руб., то за первые два месяца текущего года — еще на 2,7%, до 48,7 млрд руб.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ

Личные деньги

В уходящем году ставки по вкладам выросли на 3,6% годовых

Ставки по рублевым вкладам в декабре повысили 14 из 20 наблюдаемых N банков. Ценовое лидерство на местном рынке у Кредит Европа Банка, который предлагает 9,4% годовых при размещении средств на 3 года. Вклад сроком на 1 год по ставкам выше 9% годовых можно разместить только через маркетплейс.

Личные деньги

Ни вклады, ни доллар с евро не смогли в 2021 году противостоять росту цен

Формально инфляцию в прошлом году обыграл только индекс Мосбиржи. Однако весь рост на рынке акций сдул уже в первые дни нового года морозный ветер геополитики. Те, кто покупал акции в прошлом году, остались в лучшем случае при своих. Сейчас это рынок профи — тех, кто имеет финансовую возможность, опыт и железные нервы, чтобы покупать просевшие российские бумаги. Для массового инвестора настало время перераспределить портфель в пользу банковских вкладов с более высокими ставками.

Личные деньги

В феврале рублевые вклады подорожали на 0,5% годовых

Среднемаксимальная ставка по банковским вкладам в рублях на срок более года в феврале выросла с 8,56% до 9,06% годовых. Нынешняя ситуация, впрочем, не располагает к долгосрочным вложениям. Рынок ждет подъема ключевой ставки.

Личные деньги

Максимальные ставки по вкладам в рублях взлетели до 16-24%, в долларах и евро — до 8%

После увеличения ключевой ставки Банком России — с 9,5% до 20% годовых — большинство банков подняли ставки по вкладам. Наиболее существенно — при размещении средств на период до полугода. Торги на МосБирже остановлены, поэтому покупать дешевеющие акции невозможно. Курсы доллара и евро также не располагают к спекуляциям.