Инфляция продолжает поднимать ставки по вкладам
В июне 13 из 20 обозреваемых N банков повысили ставки по вкладам в рублях. Рост продолжается третий месяц на фоне роста цен и ключевой ставки ЦБ. Рыночный максимум на местном рынке прибавил 0,37% годовых и составляет сейчас 6,37%.
Рассчитываемая N средневзвешенная ставка по депозитам в рублях увеличилась в июне на 0,31% годовых — до 5,21%. За три месяца рост составил 0,7% годовых. Это подсчеты на основе мониторинга ставок 20 наиболее активных на местном рынке банков (см. таблицу). Ключевая ставка ЦБ в этом году выросла на 1,25% годовых — до 5,5%. Ее рост обусловлен существенным ростом цен. Наиболее ощутимо подорожали продукты питания и стройматериалы. Инфляцию Россия, можно сказать, импортировала с помощью слабого рубля и роста мировых цен на сельхозсырье и инвестиционные товары. Стимулирование спроса на жилье с помощью льготных кредитов привело к росту цен на квартиры и дома и также подтолкнуло вверх цены на стройматериалы.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью «Комсомольской правде» пообещала, что осенью темпы инфляции вернутся к целевому показателю (4%), сейчас это 6%, и посоветовала придерживаться консервативной стратегии сбережений.
«Депозиты — одна из лучших консервативных стратегий сбережений. Многие пошли на фондовый рынок, здесь доходность больше, но всегда надо помнить, что есть и риски. Надо внимательно изучать продукты, критически относиться к рекламе, особенно, когда вам говорят, что тут нет рисков, а доходность высокая. Такого не бывает. Стратегия с покупкой любых товаров длительного пользования, недвижимости: при мнимой простоте тут на самом деле есть риски. Цены после перегрева рынка могут падать, ликвидность (то есть возможность быстро это продать) — тоже никто не гарантирует. Вы сможете оказаться в ситуации, когда и ваши сбережения вложенные окажутся меньше, и превратить их обратно в деньги окажется не так просто.
Когда речь идет о валюте, то тут ничего нового: копить надо в той валюте, в какой будешь тратить. Какая-то тенденция на валютном рынке, когда одна валюта растет или падает даже довольно долго, ничего не говорит о том, каким будет курс в момент, когда вам понадобятся деньги. Потерять на валютном рынке намного проще, чем заработать. И предвосхищая вопрос — самая опасная из всех стратегий, конечно, — спекулятивные криптоактивы. Цена очень волатильна, потери могут быть просто колоссальными. Центральный банк никогда не дает советов, куда нужно инвестировать, но в этом конкретном случае — вот сюда точно не нужно».
Нынешнему росту ставок по вкладам предшествовали два года их снижения, которые и подтолкнули значительную часть вкладчиков к поискам счастья на фондовом рынке и рынке жилья.
Средства на текущих и срочных банковских счетах жителей Ростовской области с 1 мая 2020 года по первое мая текущего выросли, согласно данным ЦБ, на 4,4% — до 582,3 млрд руб.
Средства на счетах эскроу, которые жители региона открывают для покупки строящегося жилья, за этот же период выросли в 4,5 раза — до 34,8 млрд рублей.
