г. Ростов-на-Дону
17 апреля 2021 03:25:16

Ценовым лидером на рынке вкладов стал банк из первой пятерки

«Альфа-Банк» поднял максимальную ставку по вкладам до 5,52% (на 0,6 п.п.), став ценовым лидером регионального рынка и сместив с этой позиции банк «Ростфинанс». Ценовая политика банков по-прежнему разнонаправлена. В марте ставки незначительно подросли. За полученные в этом году процентные доходы с сумм более 42 500 рублей в конце 2022 года нужно будет заплатить 13%.
Ценовым лидером на рынке вкладов стал банк из первой пятерки

В марте рассчитываемые N среднемаксимальные ставки по вкладам изменились незначительно (см. таблицу). По вкладам в рублях этот показатель составил 4,44% годовых, в долларах — 0,48% годовых. В европейской валюте банки по-прежнему вклады либо не принимают, либо дают по ним ставки 0,01%.

Наиболее заметным событием на рынке стал рост ставок по вкладам в рублях «Альфа-Банка», входящего в пятерку крупнейших российских банков. Максимальная ставка по трехлетнему депозиту для физлиц выросла сразу на 0,6% годовых — до 5,52%. Прежний ценовой лидер банк «Ростфинанс», как писал N, в феврале снизил максимальную ставку с 6,1% до 5,3% годовых.

В марте, по наблюдениям N, ставки по вкладам слегка приподняли 4 из 20 наблюдаемых банков и снизили два банка. Пока еще у банков наблюдается избыток ликвидности, излишки которой они сами направляют на депозиты в ЦБ. При этом регулятор повысил в марте прогноз профицита ликвидности к концу 2021 года на 0,1 трлн руб., до 0,8-1,4 трлн рублей.

В то же время к повышению ставок банки будут подталкивать усиление инфляции и состоявшийся в марте рост ключевой ставки с 4,25% до 4,5%.

Интерес к вкладам в последний год, как уже отмечалось, был серьезно снижен. Частные инвесторы ищут альтернативу на фондовом рынке.

Начиная с этого года отрицательное влияние на доходность вкладов будет оказывать их налогообложение. Вкладчики, которые получат в этом году процентный доход выше 42 500 рублей, должны будут заплатить с суммы превышения 13% до 1 декабря 2022 года. Открытые ранее вклады также попадают под налог, если доход будет начислен в этом году. Банки сами передадут сведения в ФНС.

Необлагаемый процентный доход рассчитывается в начале каждого года в размере ключевой ставки ЦБ от 1 млн рублей (4,25% на 1 января 2021 года).

В январе прошлого года максимальная ставка по вкладу в рублях в Ростове составляла 6,8%, разместившие на таких условиях вклад ростовчане не будут платить новый налог только в случае, если первоначальный размер их вклада не превысил 625 тыс. рублей, в таком случае их процентный доход за год составит необлагаемый минимум в 42 500 рублей. Разместившие год назад 1 млн руб. под 6,8% заплатят налог в размере 3250 рублей (68 000 — 42 500 = 25 500 руб., от этой разницы 13%). Итоговая доходность вклада под 6,8% в размере 1 млн руб. после уплаты нового налога составит 6,475%, вклада в размере 2 млн руб. — 6,192% годовых.

Курсовая разница по вкладам в иностранной валюте, согласно разъяснениям ФНС, под налог не попадает, только процентный доход, который будет переведен в рубли по курсу на дату выплаты.

ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Личные деньги
image
Банк «Ростфинанс» снизил максимальную ставку по классическому срочному вкладу с 6,1% до 5,3% годовых, оставшись при этом лидером ценового предложения на рынке Ростова.
Личные деньги
image
В 2020 году темпы инфляции оказались ниже, чем доходность по банковским депозитам. Вклады при этом оказались самым низкодоходным инструментом сбережений. На 12-летнем отрезке обыграть инфляцию не удалось только наличному евро, доходность банковских вкладов в европейской валюте превысила темпы инфляции более чем в два раза.
Личные деньги
image
В преддверии Нового года ставки по вкладам в рублях на срок более одного года подняли 5 из 20 обозреваемых N банков. Максимальная рыночная ставка (6,1%) в декабре не изменилась.
Личные деньги
image
Осенью диапазон ставок по банковским вкладам существенно не изменился. На годовом отрезке рублевые ставки снизились на 1,1-1,3% годовых. Приток рублей на счета жителей Ростовской области в этом году идет вдвое медленнее, чем год назад.
Личные деньги
image
На фоне сокращения доходов россияне снижают траты во всех сферах потребления: реже кушают в ресторанах, реже посещают салоны красоты, меньше путешествуют. Данные о падении доходов поступают с разных сторон и в разном виде.
Просмотров: 5018

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Личные деньги
При недостатке денег на срочную покупку микрофинансовые организации предлагают оформить заем на карту. Банки для быстрого получения денег предлагают воспользоваться овердрафтом.
Личные деньги
image
Банк «Ростфинанс» снизил максимальную ставку по классическому срочному вкладу с 6,1% до 5,3% годовых, оставшись при этом лидером ценового предложения на рынке Ростова.
Личные деньги
image
Каждую пятницу клиенты банка смогут обратиться в бизнес-офис и получить консультацию экспертов Юго-Западного Сбербанка по вопросам финансовой грамотности и повышения доступности финансовых услуг — от видов и типов кредитования, инвестирования и оценки их условий до оптимизации ведения семейного бюджета.
Личные деньги
image
Популярному банковскому приложению исполнилось 10 лет. В 2011 году клиенты банка впервые воспользовались приложением «СберБанк Онлайн» на iPad. Спустя еще год появились версии для мобильных телефонов.