Оживляемые инвестиции

Оживлению инвестиционного кредитования способствуют относительно благоприятная экономическая ситуация в регионе, либерализация условий предоставления поручительств Гарантийным фондом Ростовской области, а также развитие сотрудничества банков с государственным МСП Банком. Стоимость кредитов на срок свыше 3 лет, судя по статистике ЦБ, в этом году превышает прошлогодний уровень на 0,5% годовых. По сравнению с прошлогодним опросом выросло число банков, которые отмечают рост объемов инвестиционного кредитования. На это указывают в ВТБ24, Россельхозбанке, УРАЛСИБЕ, РосЕвроБанке, Инвестбанке (см. рубрику «Круглый стол»).

— Наметился тренд диверсификации предпринимателями своего дела, когда у них есть один устойчивый бизнес и они развивают другой путем покупки недвижимости (офисной, складской, торговых площадей), — делится наблюдениями управляющий ростовским оперофисом ВТБ24 Евгения Власова.

Представители других банков также обращают внимание на рост активности малого и среднего бизнеса.

— Предприятия, которые ранее брали кредиты на оборотную деятельность, сейчас закупают основные средства, транспорт или приобретают коммерческую недвижимость, необходимую для расширения бизнеса, — говорит директор ростовского филиала Инвестбанка Татьяна Малахова.

Большая часть опрошенных N банков отмечает, что львиная доля инвесткредитов расходуется на приобретение либо строительство недвижимости.

— В последние годы наблюдается тенденция снижения доли инвесткредитов, направленных на приобретение/создание объектов недвижимости с одновременным увеличением доли кредитов, использованных заемщиками на обновление транспортного парка, приобретение нового оборудования, — отмечает положительную тенденцию управляющий ростовским филиалом РосЕвроБанка Сергей Свириденко.

Что касается сроков, то на рыночный максимум, 10 лет, могут претендовать компании, которые в состоянии развернуть перед банком убедительную перспективу развития на этот срок. Таких проектов в банках единицы. Публично о таком проекте было заявлено лишь однажды. В прошлом году Сбербанк выдал таганрогскому заводу «Промтяжмаш», который выпускает ленточные конвейеры, конвейерные ролики, горно-шахтное, цементное, энергетическое оборудование, а также металлоконструкции, 157 млн рублей как раз на 10 лет. Согласно данным «СПАРК-Интер­факса», выручка компании в 2012 году составила 365,4 млн рублей, а чистая прибыль — 4,3 млн рублей. Правда, размер дебиторки со сроком более 1 года составлял по итогам 2012 года свыше 245 млн рублей. Собственник «Промтяжмаша», бывший менеджер «ИНПРОМА» Роман Лабурцев убедил Сбербанк в том, что модернизация завода позволит ему стать основным производителем конвейерных роликов на рынках России и Республики Казахстан.

Что касается стоимости длинных денег, то она в этом году, судя по данным ГУ ЦБ по Ростовской области, оказалась выше прошлогоднего уровня на 0,4–0,5% годовых (см. таблицу 1).

— Предложения от банков поступают в достаточном количестве, но по-прежнему редки привлекательные предложения по длинным деньгам, — делится мнением финансовый директор торгового дома «Катюша» Наталья Новикова. В конце года наблюдаются попытки банков снижать ставки. В сентябре на 1 процентный пункт снизил ставки по инвесткредитам ВТБ24. Негосударственные банки все чаще пытаются получить доступ к недорогому фондированию государственного МСП Банка, с тем чтобы улучшить условия кредитования для малого и среднего бизнеса. Сегодня у МСП Банка в Ростове действует 25 банков-партнеров.

Основным драйвером инвестиционной активности в области являются инвестиции крупных компаний. Согласно данным Ростовстата, по итогам 8 месяцев лидеры местной экономики профинансировали создание основных средств на сумму свыше 74 млрд рублей, превысив показатели аналогичного периода прошлого года почти на 29%. Доля малого бизнеса в общем объеме инвестиций, по оценке компании «Инкомцентр», которая исследовала инвестиционную активность малых предприятий Ростовской области за 2010–2011 годы по заказу администрации, составляет 12,4%. Эта доля, разумеется, может быть и выше. В этом году для стимулирования инвес­тиционной деятельности малого и среднего бизнеса увеличен лимит поручительств областного Гарантийного фонда по кредитам на инвестиционные цели — с 20 млн рублей до 50 млн рублей на одного заемщика. Плата за поручительство при сумме от 40 млн руб. до 50 млн руб. составляет не 2%, а 0,5%. А при поручительстве в сумме до 40 млн руб. ставка снижена до 1%.

Губернатор Василий Голубев по­обещал проработать механизм предоставления дополнительных мер господдержки для предпринимателей, которые хотят развивать свой бизнес в сельских районах, а также увеличить размер субсидий на компенсацию расходов субъектов малого и среднего предпринимательства по привлеченным кредитам — с 2/3 до 100% ставки рефинансирования ЦБ. О конкурсах на получение субсидий по кредитам для малого бизнеса можно узнавать на сайте www.donland.ru в разделе: «Органы власти/Органы исполнительной вла­с­ти/ Департамент инвестиций и предпринимательства Ростовской области».

Государство предпринимает попытки снизить стоимость заимствований для бизнеса, поддержать его инвестиционную активность в условиях очередного ухудшения обще­экономической конъюнктуры.

Российский банковский рынок становится рынком заемщика, считают в агентстве Standard & Poor’s (S&P), а это значит, что растет конкуренция между банками. Средний показатель чистой процентной маржи составляет в этом году 4,3–4,7%. Это снижение по сравнению с 4,9% в 2012 году. Пока проблем с достаточностью капитала у банков, согласно оценке S&P, нет. Однако темпы кредитования в 2013–2014 годах, считают в агентстве, замедлятся.

Таблица 2. Банки Ростовской области, по состоянию на 01.10.2013 (тыс. руб.)