Объемы кредитования на Дону выросли за счет крупных компаний
Крупный бизнес Ростовской области получил в первом полугодии кредитов на сумму 292,5 млрд рублей — на 29% больше, чем год назад. Объемы кредитования малых и средних предприятий снизились на 7,9%, физлиц — на 2,4%. В целом банки выдали в регионе кредитов на 11,5% больше, чем в первом полугодии 2019 года.
Отчетность Банка России указывает на то, что наиболее активно в первом полугодии банки выдавали кредиты крупным торговым и сервисным компаниям, а также производителям продуктов питания Ростовской области (см. таблицу 2). По сравнению с прошлым, первым полугодием 2019 года заемщики этих секторов получили кредитов на 66 млрд руб. больше. Среди них, согласно мониторингу N, сделки залога оформляли агрокомплекс «Ростовский» (входит в Агрокомплекс им. Н. И. Ткачева), «АМИЛКО», «Астон», «Дон агро», «КТК-Бункер», «КТК-Ярославль», МЭЗ «Юг Руси», «Русь-Агроэкспорт», рыбокомбинат «Донской», Семикаракорский сыродельный комбинат, «Сталь-инвест» и «Форте Хоум ГМБХ».
Среди наиболее активно кредитующих банков N выделяет Сбербанк (24 контрагента по залогам из 54 сделок с ведущими компаниями региона, которые попали в мониторинг N), РСХБ (12 контрагентов), ВТБ (8 контрагентов), Совкомбанк и «Центр-инвест» (по 5).
— Экспорт и импортозамещение чувствуют себя лучше всего, — считает управляющий Ростовским отделением Сбербанка Руслан Салимов.
Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) и населения в первом полугодии оказались ниже прошлогодних (см. график).
— Более устойчивым к пандемии оказался средний и крупный бизнес, многие компании попали в список градообразующих и практически не останавливали работу. В другие обстоятельства попал малый и микробизнес, — комментирует директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева. — В Ростове о возвращении к докризисным оборотам речи пока не идет. В июне быстрее остальных возвращались к активному использованию банковских продуктов предприятия, работающие в индустриях отдыха и развлечений, юриспруденции, общепита и пищевой промышленности. Тем не менее по сравнению с мартом обороты в этих секторах остаются низкими.
— Большая часть восстановления связана с трансформацией, ведь если ничего не менять, можно спокойно закрываться, — делится наблюдениями заместитель руководителя управления по работе с МСБ банка «Центр-инвест» Мария Христолюбова. — Изменения мы видим в части перехода продаж, сервиса в онлайн-формат, в организации работы сотрудников удаленно, в переориентации бизнеса в более актуальных направлениях с учетом новых технологий. И как следствие, это, конечно, новая волна стартапов, которые осваивают высвободившиеся ниши, занимают сегменты рынка, работая в новом формате.
Руслан Салимов говорит, что в августе у отельеров была приличная загрузка. Заметно растет внутренний туризм. Туристы, которые едут на юг, останавливаются в Ростове на несколько дней, чтобы погулять по городу. Представитель Сбера полагает, что если повезет, то владельцы части отелей и ресторанов могут до конца года отыграть потери.
— В части работы с МСБ в «УРАЛСИБе» ограничений по отраслям не вводились. В Ростовской области основными клиентами были компании, исполняющие госконтракты по поставкам медпрепаратов, оборудования, продуктов питания, розничная торговля. Если говорить о рознице, то потребительское кредитование снизилось совсем незначительно, а ипотека, которая несколько просела в период жестких ограничительных мер, сейчас набирает обороты благодаря мерам господдержки,. — сообщила управляющая оперофисом «Ростовский», территориальный директор «УРАЛСИБа» Елена Челенкова.
В банках считают, что для стабилизации экономики нужно продлить некоторые из мер государственной поддержки (ГП). Самой популярной, по словам Руслана Салимова, стала выдача кредитов под 2%, предполагающая списание этого кредита и процентов государством при сохранении численности персонала. Ростовское отделение Сбербанка, рассмотрев 3388 заявок на этот кредит на общую сумму 8,2 млрд руб., выдало 1639 кредитов на 4,6 млрд руб.
Помимо этой формы поддержки, на его взгляд, полезно было бы сохранить на какое-то время субсидирование ипотеки, так как строительство обладает большим мультипликативным эффектом в экономике.
И все же бизнесу, считает Мария Христолюбова, не надо не забывать, что любая поддержка будет временной, и если не менять формат работы, не приспосабливаться к новым реалиям, любой поддержки будет недостаточно:
— В этой связи мы очень рекомендуем принять участие в образовательных форматах дистанционного обучения. В центрах финансовой грамотности «Центр-инвеста» абсолютно бесплатно можно получить практические знания по любым вопросам бизнеса, поддержки, трансформации и т. д. Более 2000 человек, прошедших обучение в Акселераторе банка, отмечают позитивные изменения в развитие собственного дела.
Восстановлению бизнеса помимо мер ГП должно способствовать снижение ключевой ставки. В «УРАЛСИБе» сообщили, что благодаря программам ГП стоимость кредитов в банке снизилась до 6,5-8,5% годовых.
— Поддержка государства позволила ряду клиентов сохранить свой бизнес, — считает Елена Челенкова. — Мы видим, что часть клиентов так или иначе изменили бизнес-процессы, некоторые стали предлагать новые продукты и услуги. Ситуация с пандемией заставила многих задуматься о создании финансовой подушки безопасности и развитии online-услуг.
