Малый бизнес предпочитает кредитоваться без залога
В большинстве банков, активно кредитующих малый бизнес (МБ), наибольшим спросом пользуются беззалоговые кредиты. Заградительные ставки по беззалоговым кредитам для МБ банки начали снимать сравнительно недавно, в 2011 году. До этого беззалоговое кредитование МБ было доступно главным образом в виде овердрафтов по расчетному счету. Сегодня высокий спрос на этот кредитный продукт отмечают во всех банках, активно кредитующих малые предприятия.
В Юго-Западном банке Сбербанка РФ (ЮЗБ) беззалоговый кредит «Доверие» предоставляется предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей под 19% годовых на срок до 2 лет и под 19,5% годовых на срок до 3 лет с максимальной суммой 3 млн рублей. Клиент может не подтверждать цели кредитования, предусмотрено досрочное погашение. НОМОС-БАНК выдает беззалоговые кредиты на суму до 3 млн рублей с диапазоном ставки 16–23% годовых. В продуктовой линейке РОСБАНКА к числу беззалоговых относится кредит «Профессионал»: собственники МБ кредитуются в качестве частных лиц на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн рублей по ставке от 15,4% до 19,9% годовых на срок до 3 лет.
«ФОРА-БАНК» предлагает беззалоговые кредиты под 17–18% годовых сроком до 1 года на сумму до 1 млн рублей. В ближайшее время лимит планируется удвоить.
Как правило, банки выдают беззалоговые кредиты МБ в рамках программ экспресс-кредитования (срок рассмотрения заявки — 2–3 рабочих дня).
— В ВТБ24 беззалоговые кредиты малому бизнесу (предприятия с годовой выручкой до 20 млн рублей) выдаются в рамках кредитных программ «Коммерсант» и «Бизнес-экспресс», по которым заявлена максимальная скорость принятия кредитных решений, — рассказала управляющий ростовским оперофисом ВТБ24 Евгения Власова. — При этом нет ограничений по минимальному размеру выручки, не требуется перевод оборотов на расчетный счет банка. Основные требования к бизнесу: срок существования не менее шести месяцев, заемщик должен являться резидентом РФ.
Процентная ставка по кредиту «Бизнес-экспресс», который под поручительство собственника бизнеса может быть оформлен сроком до семи лет как на юрлицо, так и на ИП, — от 14,5% годовых, сумма — от 1 до 4 млн рублей. Кредит «Коммерсант» банка ВТБ24 доступен также частному лицу (владельцу бизнеса, ИП). Ставка — от 18,5% годовых. Выдается на срок до пяти лет на сумму от 100 тыс. до 3 млн руб. По кредиту не требуются ни залог, ни поручительство.
В Райффайзенбанке к числу беззалоговых относится кредит «Экспресс», который выдается индивидуальным предпринимателям и юрлицам сроком от 4 месяцев до 5 лет на развитие дела в размере от 100 тыс. до 2 млн рублей под ставку 17,9% независимо от срока кредитования. Требования к потенциальным заемщикам: бизнес существует не менее года, у компании или у собственников бизнеса имеется положительная кредитная история в любом банке.
Банк также предлагает предприятиям с годовой выручкой более 40 млн рублей кредиты с индивидуальными условиями рассмотрения на сумму до 8 млн рублей на пополнение оборотных средств, в том числе на финансирование контрактов.
Условия рублевых кредитов для малого бизнеса в Ростове-на-Дону (сведения предоставлены банками)
