Кредиты на открытие бизнеса стали доступнее

Далеко не все банки, даже входящие в топ-5, выдают кредиты на открытие бизнеса (т. н. стартапы, от англ. start-up — «начать»). К примеру, не кредитует стартапы ВТБ24. — Специальной кредитной программы для кредитования стартапов в банке нет, — рассказала управляющий ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — До кризиса 2008 года мы запус­кали пилотную программу по кредитованию небольших стартапов, однако она почти сразу же была свернута. Выяснилось, что подавляющее большинство начинающих предпринимателей не могут грамотно спрогнозировать развитие своего бизнеса даже в перспективе полугода при нормальной, без каких-либо потрясений, ситуации на рынке и практически сразу выходят на просрочку платежей по кредиту, а затем и вовсе оказываются несостоятельными. Поэтому сейчас обязательным требованием ВТБ24 при выдаче кредитов малому бизнесу является опыт работы на рынке как минимум в течение 6 месяцев. Начинающий предприниматель может воспользоваться беззалоговым кредитованием в ВТБ24. Кроме того, если предприниматель, имея существующий бизнес, хочет открыть новое направление, мы готовы профинансировать проект, взяв за основу доходность его действующего бизнеса.

Пионером на донском рынке стартапов стал банк «Центр-инвест», который в 2011 году стал выдавать кредиты начинающим бизнесменам. Сегодня банк продолжает выдавать подобные кредиты под 14–16% годовых (без учета комиссии за открытие ссудного счета), активно обучая и консультируя при этом потенциальных заемщиков. N известен случай, когда таким кредитом воспользовался предприниматель, уже имеющий бизнес, но решивший создать новое предприятие для развития своего дела (строительство нового помещения).

В марте 2012 года «Центр-ин­вест» стал участником международной программы «Молодежный бизнес России». В ее рамках начинающий предприниматель (от 18 до 35 лет) получает финансирование бизнес-проекта в размере до 300 тыс. рублей сроком до 3 лет под 12% годовых, а также наставника из числа действующих бизнесменов, который делится с ним опытом и помогает развивать бизнес. Всего, по словам заместителя руководителя департамента по работе с корпоративными клиентами банка «Центр-инвест» Людмилы Лабунько, в рамках программ Start-up и «Молодежный бизнес» выдано 134 кредита на общую сумму 166,6 млн рублей.

Недавно к банкам, финансирующим открытие бизнеса, присоединился «ФОРА-БАНК».

— Разработана программа кредитования проектов start-up, — рассказал управляющий ростовским филиалом «ФОРА-БАНКА» Сергей Бондаренко. — Потенциальный клиент должен представить детально просчитанный бизнес-план, который убедит банк, что изложенные в нем планы действительно выполнимы. Но поскольку данный вид кредитования относится к наиболее рискованным, финансирование возможно только под ликвидный залог.

Некоторые банки — к примеру, Юго-Западный банк Сбербанка РФ (ЮЗБ) и РОСБАНК — ограничивают сегмент стартапов франчайзинговыми проектами, что, очевидно, позволяет им максимально обезопасить себя от возможных бизнес-авантюр заемщиков и облегчить работу по рассмотрению заявок.

В прошлом году ЮЗБ вывел на рынок кредит «Бизнес Старт», в рамках которого возможно финансирование «для запуска собственного бизнеса на базе франчайзинговых моделей партнеров банка и типовых решений Сбербанка России». Лимит кредитования — 3 млн рублей, срок — от 6 до 42 месяцев.

— Наиболее популярные франшизы, — сообщает пресс-служба ЮЗБ, — сеть ресторанов быстрого питания SUBWAY и детский магазин «БЕГЕМОТиК». Набирают популярность и типовые бизнес-модели, среди которых пекарня, кондитерская, салон красоты, парикмахерская, клининговая и кейтеринговая компании.

РОСБАНК в конце прошлого года запустил программу для малого бизнеса и начинающих предпринимателей на основе франчайзинга компании «Ти Фанни Ворлд», продвигающей напитки Bubble Tea (см. справку).

— Банк кредитует открытие бизнеса по франшизе «Ти Фанни Ворлд» на сумму от 400 тысяч до 1,5 млн рублей по ставке 16,4–17,5% годовых сроком от 6 месяцев до 3 лет с трехмесячной отсрочкой выплаты основного долга, — рассказала региональный директор Южного филиала РОСБАНКА Евдокия Малогловец. — В качестве обеспечения по кредиту принимается оборудование «Ти Фанни Ворлд».