Кредиты на открытие бизнеса стали доступнее
Растет число банков, кредитующих стартапы в России. Одни финансируют открытие бизнеса по франшизе, другие готовы рассматривать «авторские» бизнес-проекты.
Далеко не все банки, даже входящие в топ-5, выдают кредиты на открытие бизнеса (т. н. стартапы, от англ. start-up — «начать»). К примеру, не кредитует стартапы ВТБ24. — Специальной кредитной программы для кредитования стартапов в банке нет, — рассказала управляющий ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — До кризиса 2008 года мы запускали пилотную программу по кредитованию небольших стартапов, однако она почти сразу же была свернута. Выяснилось, что подавляющее большинство начинающих предпринимателей не могут грамотно спрогнозировать развитие своего бизнеса даже в перспективе полугода при нормальной, без каких-либо потрясений, ситуации на рынке и практически сразу выходят на просрочку платежей по кредиту, а затем и вовсе оказываются несостоятельными. Поэтому сейчас обязательным требованием ВТБ24 при выдаче кредитов малому бизнесу является опыт работы на рынке как минимум в течение 6 месяцев. Начинающий предприниматель может воспользоваться беззалоговым кредитованием в ВТБ24. Кроме того, если предприниматель, имея существующий бизнес, хочет открыть новое направление, мы готовы профинансировать проект, взяв за основу доходность его действующего бизнеса.
Пионером на донском рынке стартапов стал банк «Центр-инвест», который в 2011 году стал выдавать кредиты начинающим бизнесменам. Сегодня банк продолжает выдавать подобные кредиты под 14–16% годовых (без учета комиссии за открытие ссудного счета), активно обучая и консультируя при этом потенциальных заемщиков. N известен случай, когда таким кредитом воспользовался предприниматель, уже имеющий бизнес, но решивший создать новое предприятие для развития своего дела (строительство нового помещения).
В марте 2012 года «Центр-инвест» стал участником международной программы «Молодежный бизнес России». В ее рамках начинающий предприниматель (от 18 до 35 лет) получает финансирование бизнес-проекта в размере до 300 тыс. рублей сроком до 3 лет под 12% годовых, а также наставника из числа действующих бизнесменов, который делится с ним опытом и помогает развивать бизнес. Всего, по словам заместителя руководителя департамента по работе с корпоративными клиентами банка «Центр-инвест» Людмилы Лабунько, в рамках программ Start-up и «Молодежный бизнес» выдано 134 кредита на общую сумму 166,6 млн рублей.
Недавно к банкам, финансирующим открытие бизнеса, присоединился «ФОРА-БАНК».
— Разработана программа кредитования проектов start-up, — рассказал управляющий ростовским филиалом «ФОРА-БАНКА» Сергей Бондаренко. — Потенциальный клиент должен представить детально просчитанный бизнес-план, который убедит банк, что изложенные в нем планы действительно выполнимы. Но поскольку данный вид кредитования относится к наиболее рискованным, финансирование возможно только под ликвидный залог.
Некоторые банки — к примеру, Юго-Западный банк Сбербанка РФ (ЮЗБ) и РОСБАНК — ограничивают сегмент стартапов франчайзинговыми проектами, что, очевидно, позволяет им максимально обезопасить себя от возможных бизнес-авантюр заемщиков и облегчить работу по рассмотрению заявок.
В прошлом году ЮЗБ вывел на рынок кредит «Бизнес Старт», в рамках которого возможно финансирование «для запуска собственного бизнеса на базе франчайзинговых моделей партнеров банка и типовых решений Сбербанка России». Лимит кредитования — 3 млн рублей, срок — от 6 до 42 месяцев.
— Наиболее популярные франшизы, — сообщает пресс-служба ЮЗБ, — сеть ресторанов быстрого питания SUBWAY и детский магазин «БЕГЕМОТиК». Набирают популярность и типовые бизнес-модели, среди которых пекарня, кондитерская, салон красоты, парикмахерская, клининговая и кейтеринговая компании.
РОСБАНК в конце прошлого года запустил программу для малого бизнеса и начинающих предпринимателей на основе франчайзинга компании «Ти Фанни Ворлд», продвигающей напитки Bubble Tea (см. справку).
— Банк кредитует открытие бизнеса по франшизе «Ти Фанни Ворлд» на сумму от 400 тысяч до 1,5 млн рублей по ставке 16,4–17,5% годовых сроком от 6 месяцев до 3 лет с трехмесячной отсрочкой выплаты основного долга, — рассказала региональный директор Южного филиала РОСБАНКА Евдокия Малогловец. — В качестве обеспечения по кредиту принимается оборудование «Ти Фанни Ворлд».
