Банки снова поверили людям
После двухлетнего спада банки увеличили объемы кредитования жителей Ростовской области, выдав им в 2016 году кредитов на сумму 166,5 млрд рублей. Это на 25,3% больше, чем год назад.
Ипотечное кредитование стало одним из драйверов не только розничного кредитования, но и строительства. Тем не менее объем жилья, построенного на территории области, сократился, по данным Ростовстата, на 4,8% по отношению к 2015 году, опустившись до 2292,4 тыс. кв. м (30 тыс. квартир). Фото из архива N. Росту объемов кредитования физлиц в прошлом году способствовало существенное снижение стоимости кредита. Ставки были значительно ниже, чем даже в 2014 году. Банки отмечают существенный рост спроса на кредиты со стороны населения региона, потребительская активность которого растет, чего, правда, не скажешь о его кредитоспособности. Просроченная задолженность по взятым жителями области кредитам выросла с 9,3% до 9,7% от остатка задолженности.
В 2016 году средневзвешенные ставки кредитов, выданных жителям Ростовской области, оказались на 1,9–7,7% годовых ниже ставок 2015 года. Нынешние ценовые условия также заметно лучше тех, что были в 2014 году (см. таблицу). Вполне естественным на этом фоне выглядит рост объемов кредитования физлиц в прошлом году на 25,3%, до 166,5 млрд рублей.
— Драйверами розничного кредитования стали ипотека и кредиты наличными. В 2017 году ситуация будет аналогичная, — заявил управляющий региональным операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 Владимир Стрельников.
Самые привлекательные ценовые условия сложились в секторе жилищного кредитования. Средневзвешенная ставка по итогам 2016 года, согласно данным Банка России, составила по таким кредитам 12,52% годовых против 13,4% в 2015 году. На строительство и приобретение жилья жители Ростовской области получили 19543 кредита на сумму 30,9 млрд рублей (+16% и +24% к 2015 году соответственно). Средний размер жилкредита вырос с 1,48 до 1,58 млн руб. Средний срок — с 15,2 до 15,7 года.
Одними из наиболее динамичных кредиторов этого сектора на региональном рынке в прошлом году стали банки «Центр-инвест» и «Кубань Кредит». Первый выдал клиентам ипотечные кредиты на сумму 9,8 млрд руб., что в 2 раза больше, чем в 2015-м, а второй, увеличив ипотечный портфель на 21%, довел долю ипотеки в общем ссудном портфеле до 63%.
Жилищное кредитование очень нравится банкам, так как кредитная дисциплина тех, кто занимает на жилье, по-прежнему высока. Доля просрочки в общем объеме задолженности донских ипотечных заемщиков четвертый год подряд не превышает 1%.
Кредитоспособность тех, кто занимает до зарплаты на покупку автомобилей, бытовой техники и т. п., почти на порядок ниже. На это указывает общий уровень просрочки в портфеле кредитов, которые числятся за жителями Дона. В прошлом году он вырос с 9,3% до 9,7%. В абсолютных цифрах показатель вырос с 24,8 до 26,2 млрд руб. (+5,5%).
Эксперты обращают внимание на то, что на рост потребительской активности начал влиять отложенный спрос. Некоторая экономическая стабилизация подтолкнула людей делать покупки, которые откладывались. Между тем существенный рост просрочки явно указывает на то, что способность тех, кто берет кредит, планировать свои доходы и расходы вступает в противоречие с действительностью.