«Перед Гарантийным фондом стоят обширные задачи»

— Лимит объема поручительств, выданных ГФ, растет с каждым годом. Меняется ли как-то отраслевая структура потребителей кредитов, растет ли доля производственных и инновационных предприятий?

— Если рассмотреть отраслевую структуру портфеля выданных поручительств с начала деятельности Гарантийного фонда, то 45% приходится на оптовую и розничную торговлю, почти 20% — на сельское хозяйство, 11,1% — на производство, 6,4% — на строительство, 5,9% — на финансовое посредничество, 4,3% — на услуги по перевозке, 1,6% — на инновации, 1,3% — на бытовые услуги, остальные 4,4% — на прочие виды деятельности.

Конечно, всегда хочется видеть на передовых позициях производство и инновации. Но нельзя не учитывать тот факт, что, по данным официальной статистики, доля оптовой и розничной торговли в структуре малых и средних предприятий Ростовской области традиционно занимает ведущее мес­то. Среди малых предприятий в I квартале 2013 года доля торговых составляет 29% от общей численности, при этом на них приходится 62,5% от оборота в данном сегменте. В среднем бизнесе это 33% и 63% соответственно. Устойчивость торговли позволяет банкам активно кредитовать этот сегмент, в том числе под поручительство Гарантийного фонда. Тем не менее с 2012 года доля торговли снизилась, а доля сельского хозяйства возросла. Этому во многом способствовали государственные программы поддержки малого агробизнеса, реализуемые Россельхозбанком и Минсельхозпродом области. Что же касается производственных предприятий, то их процент среди наших клиентов довольно низок. Во многом это объясняется тем, что производство нуждается в больших объемах инвестиций. В связи с этим два месяца назад мы внесли изменения в свой регламент предоставления поручительства и увеличили максимальный размер поручительства до 50 млн руб. на одного заемщика, а также дифференцированно снизили ставку вознаграждения за поручительство и предусмотрели рассрочку по оплате вознаграждения для долгосрочных договоров финансирования. Кроме того, мы активизируем внедрение программы предоставления поручительств для приобретения банковских гарантий, благодаря которым у предприятий есть возможность участвовать в торгах и выполнении государственных и муниципальных заказов. Усиленно пытаемся продвинуть такое направление, как гарантирование лизинговых сделок, но пока безус­пешно. Возможно, рынок еще не готов либо же лизинговые компании не успели осознать всех преимуществ этого инструмента обеспечения лизинговых договоров.

Инновационных компаний среди наших клиентов мало. Связано это с тем, что таким предприятиям довольно сложно оформлять банковские кредиты по ряду причин. Да и нуждаются они чаще всего в другом, специфическом виде финансирования — венчурном.

Изначально для стимулирования предприятий производственной, сельскохозяйственной, социальной, бытовой сфер мы определили льготную ставку вознаграждения. Однако практика показала, что это для них не очень актуально. Они нуждаются, скорее, в комплексной поддержке. Такого рода программа действовала до прошлого года: предприятие могло получить поручительство Гарантийного фонда, компенсировать за счет субсидии из бюджета часть процентной ставки по кредиту как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств, и часть затрат на вознаграждение фонду. Однако с 2012 года акцент в господдержке сместился в сторону инвес­тиций. В нашем же портфеле 83% договоров поручительства заключены в поддержку кредитования на пополнение оборотных средств. Объем субсидии на погашение части вознаграждения чрезвычайно мал — всего лишь 2 млн рублей. В эту сумму входят средства не только на компенсацию вознаграждения за поручительство, но и на приобретение банковской гарантии, оплату страховых взносов.

— Как в целом выстраивается сотрудничество Гарантийного фонда с организациями, входящими в инфраструктуру господдержки малого и среднего бизнеса в Ростовской области?

— Мы работаем с микрофинансовыми организациями, привлекающими кредиты банков для последующей выдачи займов. Доля договоров поручительства, заключенных с ними, составляет 6%. В основном это кредитные потребительские кооперативы первого и второго уровней. Многие из них пользуются нашим поручительством ежегодно. Есть такие, которые воспользовались поддержкой Гарантийного фонда уже четыре-семь раз.

— Замечаете ли вы изменения в том, с какими целями клиенты фонда берут кредиты?

— Как я уже говорил, по-прежнему высока доля кредитов на пополнение оборотных средств. На инвестиционные цели мы предоставили поручительства по 76 договорам, это всего лишь около 12,5% портфеля. Мы потому и решили стимулировать инвестиционное кредитование, увеличив размер поручительства по таким кредитам и предоставив клиентам, которые их берут, ряд других преференций. Но это не только наша задача. Гарантийный фонд — лишь один из инструментов общей системы поддержки. Поэтому я считаю, что перед нами стоят более обширные цели. Я выступил с инициативой о включении меня в состав Совета по предпринимательству при правительстве Ростовской области. Сейчас именно он способен взять на себя функции по созданию благоприятного инвестиционного климата. Также мы намерены принимать посильное участие в работе регионального представительства Агентства стратеги­ческих инициатив по продвижению новых проектов. Это и в интересах фонда, и в интересах Ростовской области в целом.

— Насколько остро стоит в настоящее время проблема низкой информированности малого и среднего бизнеса об услугах ГФ, а также финансовой грамотности предпринимателей и руководителей небольших предприятий в целом?

— Наш опыт показывает, что тот, кто хочет найти информацию, находит ее. Большие возможности сегодня предоставляет интернет. У нас есть свой сайт, мы распространяем информацию о своей деятельности на порталах органов региональной власти и местного самоуправления, банковских учреждений, других наших партнеров. К сторонникам традиционных источников информации мы обращаемся через печатные издания, на различных мероприятиях и встречах представителей органов власти с бизнес-сообществом. Формируя базу будущих клиентов, проводим встречи с молодежью, с начинающими предпринимателями. Тем не менее о возможности кредитования под поручительство фонда пока знают не все. И здесь мы ставку делаем на наши банки-партнеры, потому что опросы показывают, что 80% наших клиентов получили информацию в банках, обратившись за кредитом.

— Идет ли в настоящее время речь о необходимости дальнейшего увеличения лимитов ГФ?

— Я уже обратился в департамент инвестиций и предпринимательства области с соответствующей инициативой. Надо сказать, что капитал фонда формируется из трех источников: из средств регионального и федерального бюджетов, а также нашей собственной прибыли. За четыре года существования фонда его гарантийный капитал вырос с 447,3 млн до 1144,3 млн рублей, то есть в 2,6 раза. Сначала это были только имущественные взносы из бюджетных средств — в 2009–2010 гг. в капитал фонда было направлено 688,3 млн рублей, следующий взнос был получен в 2012 году, его размер составил 345,4 млн рублей. С 2011 года фонд уже смог направлять часть прибыли на докапитализацию. В 2011 году за счет собственной прибыли мы пополнили капитал фонда на 28,4 млн рублей, в 2012 г. — на 30 млн рублей, в нынешнем году — уже более чем на 52 млн руб. На 2014 год я подал заявку на получение дополнительно 50 млн рублей из областного бюджета. За счет них мы планируем привлечь еще 950 млн рублей федеральных средств. Благодаря этому мы увеличим надежность гарантийного капитала, а также общий лимит поручительств. Эти средства будут работать на экономику области и упростят предпринимателям доступ к финансовым ресурсам. К тому же если возникнет необходимость, мы сможем поднять планку по размеру поручительства на одного заемщика либо предусмотреть более гибкую систему расчетов за поручительство.

Адрес фонда: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Седова, д. 6/3, оф. 805.
E-mail: info@dongarant.ru;
сайт: http://www.dongarant.ru   

Реклама