«Догматизм дает слабый эффект»

— Как бы вы оценили результаты развития бизнеса НОМОС-БАНКа в Ростовской области в 2013 году?

— Чтобы продемонстрировать динамику нашего роста, лучше начать с 2011 года. Тогда общероссийский рынок корпоративного кредитования показал рост в 27%. В 2012 году темп снизился до 15%. Показатели же НОМОС-БАНКа как в масштабах России, так и в регионах, в том числе в Ростовской области, все эти 3 года росли значительно быстрее рынка. В прошлом году наш кредитный портфель в корпоративном сегменте вырос на 25%. А за первое полугодие нынешнего года наш корпоративный кредитный портфель вырос на 40%, депозитный — на 70%.Общероссийские показатели значительно ниже: 5,7% — рост по кредитам и 9,4% — по депозитам юридических лиц.

Думаю, до конца года мы удержимся примерно на том же уровне и общий прирост выданных предприятиям Ростовской области за нынешний год кредитов составит 40–45%. Я считаю, это хороший показатель.

— Это связано с некой спецификой региона?

— НОМОС-БАНК в целом растет быстрее рынка, но, конечно, есть и региональная специ­фика. На мой взгляд, у нашего региона есть две существенные особенности. Во-первых, аграрно-промышленный характер экономики; вторая — то, что это крупный транспортный узел. Поэтому здесь совершается много торговых сделок, операций, связанных с транзитом грузов, импортом и экспортом. У Ростова уникальное географическое расположение и диверсифицированная экономика — это во многом определяет перспективы роста нашего корпоративного бизнеса.

— Наряду с уникальностью местоположения в Ростовской области необычная ситуация с точки зрения численности банков и их филиалов. Конкуренция на финансовом рынке очень жесткая. За счет чего вы успешно в ней участвуете?

— Конкуренция на банковском рынке действительно высокая. Поэтому удивить кого-то продуктовой линейкой или ставкой достаточно сложно, хотя и они имеют большое значение.

Клиенты высоко ценят понимание банком конкретного бизнеса, его потребностей, то есть умение предложить продукт, который решит задачи развития конкретного предприятия. Мы это делать умеем. За 20 лет работы на рынке выработана максимально широкая продуктовая линейка, на базе которой мы можем структурировать практически любые финансовые решения. А наше отношение к клиентам — это отношение не продавца денег, а финансового консультанта. Конечно, важны сроки рассмотрения кредитной заявки, они должны быть минимальными.

Отмечу, что это касается и депозитов. Наша политика привлечения средств клиентов предусматривает, что деньги должны работать день и ночь. Поэтому наши депозиты — это продукты на любой вкус: овернайты, вклады выходного дня, депозиты с различными сроками размещения или с возможностью досрочного истребования средств, рублевые, валютные… На любую потребность клиента мы отзываемся разработкой продукта с оптимальными для него характеристиками. На мой взгляд, только такой подход и может дать хороший результат. Догматизм куда менее эффективен в работе с бизнесом. НОМОС-БАНК давно работает с корпоративными клиентами и на протяжении многих лет занимает ведущие позиции. Мы придерживаемся политики умеренного консерватизма. У нас нет, например, приоритетов с точки зрения отраслевой принадлежности клиента. Банк оценивает прежде всего его бизнес.

— То есть каких-то отраслей, с которыми вы не работаете ни при каких условиях из-за слишком высоких рисков, у вас нет? Скажем, многие банки опасаются кредитовать проекты в сфере строительства, в сельском хозяйстве.

— Никаких табу нет. Мы аккуратно относимся к финансированию прямых сельхозпроизводителей, но активно кредитуем переработчиков и пищевую промышленность. Со строительной отраслью работаем достаточно активно. НОМОС-БАНК занимает одно из первых мест в России по объему финансирования жилищного строительства среди банков без государственного участия. Вообще, в Ростове мы очень хорошо развиваем классическое проектное финансирование, которое в России предлагает весьма ограниченное количество банков. В данный момент мы кредитуем несколько очень интересных проектов. Среди них, в частности, строительство загородных поселков «Старочеркасская Ривьера» и «Щепкин» Азово-Донской девелоперской компании. В Шахтах мы финансируем расширение торгового центра «Максимум». Активно поддерживаем также модернизацию производств. В этом сегменте я бы отметил проект по модернизации оборудования для производства кирпича ГК «Коммерция». Стоит отметить, что при этом возможно применение самых разных финансовых технологий и инструментов. Например, аккредитивная форма расчетов значительно снижает риски поставщика оборудования, а также позволяет уменьшить процентную ставку, так как предоставляет возможность воспользоваться кредитом зарубежного банка. В каждом случае речь идет о кредитовании конкретного проекта с его индивидуальной спецификой.

— Для бизнеса зачастую острым вопросом является обеспечение кредитов. Какова ваша залоговая политика?

— После кризиса 2008–2009 годов НОМОС-БАНК изменил свое отношение к защите от рисков с помощью залогов. Кризис показал, что при возникновении серьезных проблем в экономике даже торговый центр, находящийся в центре миллионного города, может не найти быстро своего покупателя. Поэтому залог — это не панацея от рисков. Сейчас у нас много частично обеспеченных кредитов и кредитов, вообще не обеспеченных, — их доля в нашем портфеле около 40–45%. Помимо имущества мы принимаем в залог и нематериальные активы. Например, широко используем залог прав на выручку по государственным и муниципальным контрактам. В последнее время таких контрактов становится все больше, мы активно предоставляем своим клиентам гарантии для участия в тендерах и исполнения их обязательств, а также финансируем исполнение контрактов, потому что государственные и муниципальные заказчики редко предоставляют авансы, чтобы закрыть свои риски. Вот в таких случаях будущая выручка от исполнения контракта становится залогом по кредиту.

— С какими еще видами банковских гарантий вы работаете?

— Мы предоставляем практически все гарантии, в том числе международные: тендерные, исполнения контракта, возврата авансового платежа, в пользу налогового органа для возмещения НДС в заявительном порядке, в пользу органов Росалкогольрегулирования по обязательствам использования федеральных специальных марок, перед таможенными органами. Банковские гарантии НОМОС-БАНКа принимают все государственные структуры. Это тоже результат многолетней работы, который наши клиенты очень ценят.

— На какие цели ваши клиенты чаще всего берут кредиты?

— В основном, конечно, на пополнение оборотных средств. Впрочем, кредиты на инвестиционные цели тоже широко распространены, в том числе на модернизацию и расширение производственных мощностей. Отмечу, что наши клиенты активно пользуются овердрафтами. У нас есть корпоративные овердрафты, которые обновляются раз в год. Это, фактически, беззалоговое финансирование без ежемесячных платежей. С точки зрения финансового планирования это очень удобный инструмент.

— Как делится по отраслям ваш портфель корпоративных кредитов?

— Он соотносится со структурой экономики региона. На промышленность приходится 10% портфеля, на строительную отрасль — 18%, 13% составляет доля транспортной сферы, а 53% — это торговля и сфера услуг.

— Торговля лидирует только в классичес­ком кредитовании или и в других направлениях вашего бизнеса? Ведь именно эта отрасль традиционно проявляет наибольший интерес к такому инструменту, как факторинг, в котором НОМОС-БАНК является одним из признанных лидеров.

— Раньше факторинг действительно был инструментом, ориентированным почти исключительно на торговые предприятия. Они по-прежнему остаются лидерами по использованию данного вида услуг, но и производственные компании прибегают к использованию факторинга все чаще. Интерес к факторингу со стороны бизнеса связан с тем, что этот продукт фактически представляет собой финансирование под залог поставленной продукции. В нашей линейке факторинговых продуктов — как традиционный факторинг, подразумевающий финансирование поставщика, так и более новые решения, подразумевающие финансирование покупателя с целью предоставления ему дополнительной отсрочки по оплате товара. Факторинг — очень удобный инструмент, поэтому мы уверены в том, что он будет динамично развиваться. На мой взгляд, хорошие перспективы у применения факторинга на рынке услуг.

Чтобы упростить клиентам доступ к факторинговым продуктам НОМОС-БАНКа, в прошлом году мы внедрили электронную систему факторинговых операций, обеспечивающую возможность организации полноценного электронного документооборота между банком и клиентами.

— Насколько важны для бизнеса системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО)?

— Все больше клиентов активно используют дистанционные сервисы. Это не только удобно, но и эффективно с точки зрения развития бизнеса — значительно экономятся ресурсы. «Банк-Клиент» НОМОС-БАНКа входит в пятерку лучших систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в России по функциональности и удобству использования. Наша система ДБО — это не только вид связи с банком, это полноценный офис банка на территории клиента. Совершение платежей с рабочего места — уже привычный для клиента сервис. Используя ДБО НОМОС-БАНКа, клиент может без посещения офиса открыть вклад, получить банковскую гарантию, конвертировать валюту, фиксировать неснижаемые остатки. Есть возможность подачи электронной заявки на кредит и отслеживания ее прохождения, получения различных справок и выписок в электронном виде. И это не полный перечень возможностей, мы постоянно развиваем это направление, уделяя большое значение безопасности.

— Одно из направлений работы с корпоративными клиентами — это зарплатные проекты. Но здесь затрагиваются интересы сотрудников компаний. Насколько удобно населению пользоваться услугами НОМОС-БАНКа?

— В Ростовской области у НОМОС-БАНКа около 100 договоров по зарплатным проектам, и их число постоянно растет. Несколько из этих клиентов — крупные федеральные организации. Но в последнее время на зарплатные карты переходят и малые компании с численностью персонала 20–50 человек, и даже индивидуальные предприниматели с небольшим штатом. Обслуживаться удобно как бизнесу, так и сотрудникам компаний. Во-первых, НОМОС-БАНК является участником Объединенной расчетной системы, в которую входят более 19000 банкоматов по России, в том числе 500 — в Ростовской области. И в каждом из этих банкоматов наши клиенты могут снимать деньги без комиссий. Кроме того, мы предлагаем удобный интернет- и мобильный банкинг «НОМОС-Линк» нашим клиентам. «НОМОС-Линк» признан одной из лучших систем дистанционного банковского обслуживания физических лиц в России, по некоторым позициям мы занимаем 1–3-е места. Она позволяет не только просматривать информацию о счете, но и совершать банковские операции удаленно — например, полноценно управлять вкладами, осуществлять разнообразные платежи и даже торговать драгоценными металлами, если клиенту это необходимо. Кроме того, для пользователей зарплатных карт существуют преференции, например упрощенный порядок рассмотрения заявок на кредиты и сниженные процентные ставки. Такие партнерские программы — одно из наиболее динамично рас­тущих направлений нашего бизнеса.

— Какие еще услуги вы считаете наиболее перспективными?

— Сейчас мы активно заняты развитием транзакционного бизнеса. Большое внимание уделяем кэш-менеджменту, то есть управлению финансами групп компаний. Еще одно перспективное направление — операции с валютой, например конверсия без денежного покрытия. Эти услуги позволяют создать клиенту удобные опции для эффективной работы.

— Сейчас идет интеграция Группы НОМОС-БАНКа в Финансовую корпорацию «Открытие». Изменится ли что-нибудь для клиентов?

— Изменится, и в лучшую сторону. Благодаря интеграции клиентам уже сегодня доступно все многообразие финансовых услуг — не только классических банковских, но и инвестиционных, страховых продуктов, брокерские услуги, доверительное управление. Если говорить о банковском бизнесе Финансовой корпорации «Открытие», то он будет развиваться на базе трех банков: НОМОС-БАНКа, Банка «Открытие» и Ханты-Мансийского банка. НОМОС-БАНК во главе банковской группы сосредоточится на обслуживании корпоративных клиентов, банк «Открытие» — розничных. Ханты-Мансийский банк, являющийся сильным региональным игроком, будет развиваться в качестве универсального банка с фокусом на Ханты-Мансийский автономный округ и Тюменскую область, где он традиционно занимает существенную долю рынка.

НОМОС-БАНК в Ростове-на-Дону:
ул. Текучева, д. 234, тел.: (863) 200-90-90;
ул. 339-й Стрелковой Дивизии, д. 23,
тел.: (863) 268-30-54.   

Реклама