Отмена господдержки грозит ростом дефолтов малого бизнеса

Доля малых и средних предприятий (МСП), пользующихся кредитами, с начала 2020 года практически удвоилась за счет государственных программ поддержки бизнеса, при этом доля просроченных кредитов, вопреки ожиданиям, снизилась, свидетельствуют данные ежеквартального исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ), Frank RG и «СПАРК-Интерфакс».

Так, в целом уровень проникновения кредитования в МСП за 9 месяцев 2020 года вырос с 5% до 9,2%. «Примечательно, что этот рост обеспечили почти целиком микрокомпании, которые впервые за много лет стали пользоваться кредитами, несмотря на весенний карантин», — говорится в документе. Доля микрокомпаний, имеющих кредиты, выросла с начала 2020 года с 4,4% до 8,4%, малых предприятий — с 11% до 16,1%, средних предприятий — с 28,9% до 30,9%.

Качество обслуживания долга в III квартале текущего года продолжило улучшаться: индекс качества портфеля (просрочка на 30+ дней за последние 6 месяцев по всем активным займам) улучшился во всех сегментах малого и среднего бизнеса.

Вместе с тем эксперты отмечают отложенные риски, связанные с мораторием на банкротство, кредитными каникулами и льготными ставками кредитования. Как пояснил директор аналитических сервисов для МСБ ОКБ Роман Божьев, ключевым фактором увеличения кредитования бизнеса стали государственные программы поддержки, однако они могут только отложить проблемы бизнеса.

— Если программы поддержки будут свернуты до выравнивания ситуации в экономке, то в первом-втором кварталах 2021 года может произойти всплеск числа дефолтов малого бизнеса, — сказал г-н Божьев «Интерфаксу».

Объем выдачи кредитов МСП по итогам третьего квартала 2020 года превысил 1,04 трлн рублей, что на 27% больше показателя по итогам второго квартала и на 59% больше третьего квартале 2019 года (рекордного года по выдачам займов МСП).

Кредитный портфель также вырос в абсолютных значениях год к году: сильнее всего в микробизнесе (+25,7% к третьему кварталу 2019 года), по малому и среднему бизнесу — на 8,5% и 13,5% соответственно, отмечается в исследовании.

Согласно отчету, подготовленному на основе данных сервиса «Бизнес-скоринг СПАРК-ОКБ», банки в третьем квартале выдали займы микробизнесу на 343 млрд рублей. Это почти вдвое больше, чем за тот же период год назад. Объем кредитов малому бизнесу вырос за год на 81% и достиг 510 млрд рублей. Исключение составили лишь кредиты среднему бизнесу, объем которых сократился на 2% и составил 191 млрд рублей.

Портфель кредитов МСБ по итогам третьего квартала показал рост на 16% в годовом выражении — до 4,7 трлн рублей.