Сегодня 26 августа 2019 года

Погода в Ростове +23°

22.05.2013 14:31

Ипотечный оазис

Денис Вакула
«Город N» №19 (1028), 21 МАЯ 2013

Рынок жилищных кредитов выглядит образцово-показательно на фоне ухудшающейся ситуации с плохими долгами по кредитам населению.

Динамика рынка жилищных кредитов, предоставленных жителям Ростовской области

Источник: Банк России, расчеты N.

Объемы жилищного кредитования за первый квартал выросли на 37%. Дальнейшее развитие рынка, считают в банках, сдерживает в основном дефицит нового жилья. Банки, активно кредитующие ипотеку, упрощают процедуру оформления сделки и отменяют обязательное страхование, что ведет к некоторому удешевлению кредитов. Однако до конца года, считают собеседники N, все же возможно повышение ставок.

По данным ЦБ РФ, за январь — март 2013 года в Ростовской области выдано 3138 жилищных кредитов на общую сумму 4,4 млрд рублей. Рост в сравнении с аналогичным периодом прошлого года составил 30% и 37% соответственно. Статистика фиксирует замедление темпов роста этого сектора в течение последних двух лет (см. график). Среди причин в банках называют дефицит нового жилья.

Около трети от общего числа сделок с недвижимостью в Ростовской области, по оценкам банков, проводится с привлечением ипотечных кредитов.

Один из лидеров рынка, банк ВТБ24, за первый квартал 2013 года выдал в Ростовской области ипотечных кредитов в 2,2 раза больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

— В апреле 2013 года ипотечный портфель ВТБ24 в Ростовской области превысил 6 млрд рублей, — рассказала управляющий Ростовским операционным офисом ВТБ24 Евгения Власова. — За 2012 год портфель вырос на 1,9 млрд рублей, а с января по апрель 2013 года — более чем на 450 млн рублей. До конца года мы планируем выдать более 2,4 млрд рублей.

В ростовском филиале РосЕвроБанка сообщают о приросте ипотечного портфеля за 2012 год на 70% от сформированного на конец 2011 года.

Большинство участников обзора сошлись во мнении, что предложение на ростовском рынке жилья не поспевает за спросом.

— В 2012 году было введено почти 2 млн квадратных метров, что всего на 5,5% больше, чем в пре­дыдущем году, — говорит региональный директор Южного филиала РОСБАНКА Евдокия Малогловец. — Из них организациями-застройщиками (без учета индивидуальных жилых домов) — всего 614 тыс. кв. м (прирост 8,6%).

— Растущий спрос на первичный рынок и дефицит предложения жилья стали стимулом для постоянного повышения цен на жилье, — добавляет директор регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» Дмитрий Шахметов. — В 2012 году цены выросли почти на 10%. Если в январе прошлого года средняя стоимость квадратного метра составляла 54,5 тыс. руб., то по итогам декабря она уже превышала 60 тыс. руб.

По оценкам собеседников N, в 2013 году цены на жилье в Ростове могут вырасти на 8–12%.

Доля жилья, приобретаемого в ипотеку, могла бы быть выше, однако на рынке по-прежнему действуют ограничения, связанные с аккредитацией в банке строящихся объектов. Эта мера призвана снизить риски заемщиков и банков.

— Если объект не аккредитован в банке, выдача ипотечного займа становится проблематичной, поскольку банки редко аккредитовывают объекты под заемщика, — говорит управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в Ростове-на-Дону Сергей Бондаренко. — Основные требования, предъявляемые к кредитуемым объектам: новостройка должна реализовываться в соответствии с законом № 214-ФЗ, степень готовности объекта — не менее 2–3 этажей; застройщик должен иметь положительную репутацию на рынке, сроки сдачи ранее построенных объектов должны соответствовать заявленным. Под сомнительные застройки банки требуют залог — другой объект недвижимости, плюс ко всему многие банки указывают более высокий первоначальный взнос на объекты недвижимости в строящихся домах, что не всегда на руку потребителю.

С начала года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в Рос­товской области выросла с 12,1% до 12,4%. По оценкам участников рынка, до конца года возможен дальнейший рост до уровня 13%.

В сравнении с ситуацией двух-трехгодичной давности процедура получения кредита упростилась, многие банки смягчили требования по страхованию рисков, а оценку недвижимости взяли на себя (подробнее см. таблицы на с. 11). В некоторых банках, например в Банке Москвы, действуют льготные кредитные программы на покупку жилья для сотрудников корпоративных клиентов, участников зарплатных проектов. В Россельхозбанке для оформления максимально возможной суммы кредита клиент может привлечь в качестве созаемщиков до 3 физических лиц, в том числе не являющихся родственниками.

По словам собеседников N, растет объем ипотечного кредитования на вторичном рынке и на строительство индивидуального жилья, развивается загородная и земельная ипотека (см. материал на с. 12).

По-прежнему редкостью на рынке остаются ипотечные кредиты с дифференцированной схемой платежей, по которой переплата по кредиту существенно меньше, чем при аннуитетных платежах (см. справку). Из числа опрошенных банков такие кредиты выдают «Центр-ин­вест» и Россельхозбанк.

— В Россельхозбанке порядок погашения кредита дифференцированными или аннуитетными платежами применяется по выбору заемщика, — рассказала заместитель директора Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Лариса Туишева. — При этом выбранный порядок погашения не влияет на ключевые условия ипотеки.

— Дифференцированный платеж удобен для тех, кто собирается досрочно (большими суммами) погашать свой кредит, — пояснил начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов.

По данным Банка России, темпы роста плохих долгов в последнее время ускорились. В первом квартале текущего года объем просроченных долгов населения Ростовской области увеличился на 21%. Однако ипотечное кредитование в данном контексте стоит особняком: доля просрочки здесь незначительна, и при этом снижается, так как растет гораздо медленнее, чем портфель таких кредитов. В I квартале в Ростовской области просрочка по ипотеке увеличилась на 2,4% — с 547 млн руб­лей до 560 млн рублей.

Динамика основных показателей рынка жилищных кредитов, предоставленных жителям Ростовской области


Теги: ипотека, жилищное кредитование, кредиты, кредитование

ВКонтакт Facebook Google Plus Одноклассники Twitter Livejournal Liveinternet Mail.Ru

15715 просмотров
Для добавления комментария необходимо авторизоваться

СПРАВКА

Об аннуитетной и дифференцированной схемах погашения ипотечного кредита

При дифференцированных платежах сумма основного долга делится на равные части. Ежемесячно выплачивается одна часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга. Таким образом, для дифференцированного платежа характерно снижение размера ежемесячных взносов по мере погашения кредита (за счет того, что процент каждый раз начисляется на меньшую сумму).
Дифференцированная схема приводит к минимальной переплате за пользование ипотечным кредитом, однако и одобренная банком сумма кредита может оказаться меньшей в сравнении с кредитом, выплачиваемым по аннуитетной схеме, поскольку банк будет рассчитывать максимальный размер кредита, исходя из способности клиента «потянуть» именно первые, самые большие платежи.
При аннуитетной схеме платежей ипотечный кредит выплачивается равными ежемесячными долями в течение всего срока.
Формула расчета аннуитетного платежа такова, что около двух третей выплат по процентной ставке заемщик отдает в первую половину срока: сначала выплачиваются главным образом проценты (наперед), а тело долга остается почти нетронутым.
По расчетам аналитика Real­tyPress.ru Романа Шалова, при десятилетнем сроке кредита по ставке 12% годовых с аннуитетной схемой платежей заемщик выплатит примерно ту же сумму, которую выплатит при 14% дифференцированного платежа.

Яндекс.Метрика

Copyright © 2000-2018 Газета «Город N» | Данный сайт является интернет-версией деловой газеты «Город N» | Использование материалов допускается только со ссылкой на «Деловой Ростов» или «Город N» | Учредитель, издатель и редакция ООО «Газета» | Адрес редакции: 344000, Ростов-на-Дону, ул. Варфоломеева, 261/81, оф. 803-804 | Телефон (факс) редакции: +7 (863) 2 910 610 | e-mail: n@gorodn.ru | Редактор сайта — Алексей Тимошенко | Дизайн сайта — Владимир Подколзин