Сегодня 23 сентября 2019 года

Погода в Ростове +10°

11.04.2012 14:39

Без залога, но ненадолго

Денис Вакула
«Город N» №13 (972), 10 АПРЕЛЯ 2012

Банки стали лояльнее подходить к кредитованию малого бизнеса. Расширяется предложение беззалоговых кредитов. Однако по-прежнему трудно получить приемлемые условия на срок свыше 5 лет. Условия кредитования малого бизнеса за минувший год и с начала нынешнего изменились незначительно: в банках, активно кредитующих малый бизнес, ставки поднялись на 0,5-2% годовых. Банки стали гораздо лояльнее в отношении залога и выдают беззалоговые кредиты. В качестве решения проблемы краткосрочных кассовых разрывов банки предлагают, а предприниматели все активнее используют овердрафты.

Банки стараются приблизить к малому бизнесу не только свои услуги, но и офисы, открывая их, например, вблизи рынков. Фото Михаила Мальцева.С осени прошлого года ставки по корпоративным кредитам, по наблюдениям N, поднялись на 0,5–2% годовых. Многие банки в работе с малым бизнесом применяют гибкую кредитную ставку, в основе определения которой лежит учетная ставка ЦБ РФ, что снижает кредитные риски. Ликвидность даже самых качественных залогов остается сегодня под вопросом: рынок более или менее стабилен, но продажа оборудования или недвижимости по-прежнему крайне проблематична. В связи с этим основной тренд в кредитовании малого бизнеса — готовность большинства банков, демонстрирующих активность в этом сегменте, выдавать беззалоговые кредиты, что, впрочем, совсем не означает, что они не имеют обеспечения. В качестве такового используются поручительства собственников бизнеса, Гарантийного фонда РО, других банков (см. таблицу).

— Разумеется, залоговое обеспечение для банка — дополнительный инструмент возвратности. Однако малые предприятия зачастую испытывают нехватку залогового имущества, — отмечает начальник управления МСБ Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ОАО «Промсвязьбанк» Елена Полякова. — В первую очередь мы смотрим на состояние бизнеса, динамику его развития, и лишь потом на то, есть ли у клиента залог. У нас есть практика финансирования клиентов на суммы до 60 млн рублей сроком до двух лет только под товары в обороте. Кредиты до миллиона рублей мы предоставляем без залога. Кроме того, требование страхования залогового имущества не всегда является обязательным.

По словам собеседников N, отказы Гарантийного фонда в поручительстве крайне редки.

— Мы сотрудничаем с Гарантийным фондом с момента его создания в 2009 году, — рассказала начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса банка «Центр-инвест» Елена Понтанькова. — За это время было выдано 128 кредитов на общую сумму 675 млн рублей и получено 2 отказа от фонда по вполне объективным причинам: плохое финансовое положение и отсутствие залогового обеспечения в размере 30% от суммы кредита.

Основными клиентами в сегменте малого бизнеса в Ростове-на-Дону остаются торгово-закупочные предприятия. К примеру, в структуре кредитного портфеля Промсвязьбанка торговые компании составляют около 75% заемщиков, 15% — предприятия сферы услуг, остальные — производственный бизнес. В портфеле банка «Центр-инвест» чуть менее 70% приходится на оптовую торговлю, сельское хозяйство и перерабатывающую отрасль (31,7%, 23,4% и 14% соответственно).

— Из нашей практики, производители и продавцы товаров кредитуются на пополнение оборотных средств с траншами на срок 3–6 месяцев по ставкам от 13,5–14% годовых, — сообщила управляющая офисом «Центральный» Банка «АВАНГАРД» в Ростове-на-Дону Елена Чернышова. — Производственные компании и предприятия сферы услуг берут кредиты на приобретение основных средств (транспорта, недвижимости, оборудования) на срок до 3 лет по ставке ЦБ + 5,5–6,5% годовых.

В большинстве банков наиболее выгодные условия кредитования (минимальные ставки, пакет документов, упрощенная процедура оформления) предлагаются проверенным клиентам.

По оценкам банкиров, по сравнению с 2010 годом количество надежных заемщиков заметно увеличилось. В Инвестторгбанке отмечают, что собственники предприятий стали тщательнее следить за своевременным погашением кредитов.

— Чаще всего потребность в кредитовании у малых предприятий возникает в связи с тем, что компании предоставляют отсрочку платежа покупателям, а с поставщиками работают по предоплате, — рассказала ведущий специалист отдела кредитования МСБ филиала «Ростовский» «Инвестторгбанка» Мария Котова.

Дисконты, применяемые к наиболее ходовым залогам — автотранспорту и оборудованию, колеблются сегодня в диапазоне 25–60% в зависимости от ликвидности имущества.

— Для определенных видов залога коэффициент дисконтирования уменьшился, — отмечает директор Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Игорь Пятигорец. — К примеру, в этом году вместо дисконта 30% к таким видам обеспечения, как недвижимость, транспортные средства и сельскохозяйственные животные, наш банк применяет дисконтирование 25%, 20% и 10% соответственно.

По наблюдениям N, малый бизнес традиционно испытывает нужду в кредитовании сроком от 5 лет. Однако получение таких кредитов по приемлемым для предпринимателей ставкам по-прежнему проблематично. Судя по словам опрошенных банкиров, наиболее типичные кредиты для малого бизнеса — кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 1–2 лет. Появились кредиты на открытие бизнеса (см. Лидеры рынка предложили кредиты начинающим предпринимателям), однако доступны они не всем. Некоторые банкиры рекомендуют предпринимателям, открывающим свое дело, использовать потребительские кредиты (см. «Круглый стол участников рынка»).

По словам опрошенных банкиров, в последнее время предприниматели стали достаточно активно пользоваться услугой овердрафта.

— На банковском рынке высокая конкуренция, — считает Елена Полякова. — До конца года возможно небольшое падение ставок, снижение требований к «портрету» заемщика.

Основные замечания банкиров относительно проблем кредитования малого бизнеса сводятся к тому, что многие предприниматели не готовы работать «в белую» и навести порядок в собственной бухгалтерии, но при этом желают получать банковские кредиты.

— Всем предпринимателям я бы хотел дать совет: будьте предельно честны перед банком, — говорит заместитель председателя правления СКБ-банка Евгений Павлов. — Не скрывайте наличие кредитов в других банках, не завышайте свои доходы и объемы бизнеса. Очень часто банк вынужден отказать в кредите именно по этой причине.


Теги: кредиты, кредитование, кредитование малого бизнеса

ВКонтакт Facebook Google Plus Одноклассники Twitter Livejournal Liveinternet Mail.Ru

10815 просмотров
Для добавления комментария необходимо авторизоваться

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О работе Гарантийного фонда

...

Яндекс.Метрика

Copyright © 2000-2018 Газета «Город N» | Данный сайт является интернет-версией деловой газеты «Город N» | Использование материалов допускается только со ссылкой на «Деловой Ростов» или «Город N» | Учредитель, издатель и редакция ООО «Газета» | Адрес редакции: 344000, Ростов-на-Дону, ул. Варфоломеева, 261/81, оф. 803-804 | Телефон (факс) редакции: +7 (863) 2 910 610 | e-mail: n@gorodn.ru | Редактор сайта — Алексей Тимошенко | Дизайн сайта — Владимир Подколзин